Из первых рук: итоги 2 июля 2021 года

В эту пятницу свой международный профессиональный праздник отмечают спортивные журналисты. С ними и футбол зрелищнее – «До начала матча 5 минут, счет по-прежнему 0:0». И ледовые битвы запоминаются лучше после легендарного озеровского: «Нет, такой хоккей нам не нужен». Благодаря работе коллег редакция «Выберу.ру» остается в курсе спортивных событий на ЕВРО 2020 и не только, продолжая в свою очередь работать с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

^{Фото misanec.ru}

Семьи с одним ребенком смогут получить семейную ипотеку в Альфа-Банке. Банк расширил возможности для получения ипотечных кредитов с льготной ставкой семьями с детьми. Теперь взять ипотечный займ по ставке от 5,29% или рефинансировать ипотеку другого банка смогут клиенты с одним ребёнком – ранее это было возможно только с двумя детьми и более. Семейная ипотека распространяется на граждан РФ с детьми, где первый и (или) последующий родились в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также на клиентов, у которых есть ребенок с ограниченными возможностями. Официальный брак не обязателен. Клиенты с приёмными детьми также могут участвовать в программе. Срок кредита от 3 до 30 лет, сумма от 600 тыс. руб. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. для других регионов. Первоначальный взнос – от 15%. Условия на сайте.

Банк ДОМ.РФ распространил «Семейную ипотеку» на заемщиков с первенцем. Банк ДОМ.РФ в соответствии с постановлением правительства РФ распространил «Семейную ипотеку» на заемщиков с первым и последующим ребенком, родившимся после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года. Изначально программа, оператором которой является ДОМ.РФ, была доступна для семей с двумя и более детьми. Льготная ставка по программе в Банке ДОМ.РФ – от 4,7% на ИЖС и от 5% на покупку квартиры в новостройках или рефинансирование взятого на первичном рынке кредита. Ставка фиксируется на весь срок ипотеки – до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 миллионов рублей для других субъектов РФ. Первоначальный взнос – от 15%. Получить льготный кредит семьи смогут до 31 марта 2023 года. На сегодняшний день льготные кредиты в банке получили 12,6 тысяч заемщиков на сумму 35 миллиардов рублей. Банк входит в ТОП-3 лидеров по выдаче «Семейной ипотеки».

Банк ДОМ.РФ начал выдавать льготную ипотеку на новостройки на новых условиях. Банк продлил действие льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2022 года в соответствии с постановлением правительства РФ, опубликованным 1 июля. Прием заявок на кредиты по новым условиям стартует с 2 июля. По новым условиям, максимальная сумма кредита будет единой для всех субъектов РФ и составит 3 миллиона рублей. В соответствии с постановлением правительства РФ максимальная ставка для госпрограммы установлена в размере 7%. В Банке ДОМ.РФ получить льготную ипотеку можно по ставке от 5,6%. Низкая ставка фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 15%. По уникальному продукту банка, объединяющему условия льготной ипотеки на новостройки с ипотекой для военнослужащих, оформить кредит можно по ставке от 6% до 1 июля 2022 года.

ДОМ.РФ начинает прием заявок от банков на дополнительные лимиты для реализации программы Льготной ипотеки. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации, между кредиторами предстоит распределить 230 млрд рублей. Заявки на дополнительные лимиты кредитные организации могут подавать через Единую информационную систему жилищного строительства — портал наш. дом. рф. Претендовать на лимиты могут не только действующие участники программы, которым уже установлен лимит, но и кредиторы, которые ранее не обращались в ДОМ.РФ и не работали по программе. Заявки принимаются до 11 июля включительно.

МТС Банк стал участником федерального проекта по содействию занятости в России. Инициатива объединяет 85 вузов страны и крупных работодателей из разных сфер для бесплатного обучения современным профессиям. Проект реализуется в рамках национального проекта «Демография» и ориентирован на россиян, которые хотят трудоустроиться или сменить род деятельности. Проект «Содействие занятости» позволит компаниям-участникам направить сотрудников на переобучение или повышение квалификации в крупнейшие вузы страны в разных регионах. Участие работодателей в разработке программ переобучения помогает вузам адаптировать образовательные курсы под потребности рынка.

Москвичи окружают ребёнка любовью и поддерживают в любом возрасте. 79% московских родителей оказывают материальную поддержку своим взрослым детям, выяснила СК «Сбербанк страхование жизни». В среднем по стране этот показатель составляет 45%. В ходе опроса респондентов просили ответить на вопрос: «Поддерживаете ли вы материально своих взрослых детей, если они у вас есть?». В целом по стране 45% заявили, что делают это регулярно. Матери оказывают финансовую помощь чаще, чем отцы: 49% против 41%. Больше других о материальном благополучии детей беспокоятся родители из Москвы (79%), Махачкалы (71%) и Астрахани (61%). Для россиян важнее всего окружить ребёнка любовью и заботой — этот вариант выбрали 91% опрошенных. Далее в списке родительских желаний следуют крепкое здоровье (83%) и качественное образование (82%). Такой порядок характерен для всех социально-демографических групп. Между тем мужчины и молодые люди до 30 лет в списке приоритетов на второе место после любви и заботы ставят образование. Эту точку зрения также разделяют респонденты, не имеющие высшего образования. Треть участников опроса сообщили, что регулярно откладывают на будущее детей. Систематически денежные средства в детскую копилку направляет каждая четвёртая мать и каждый пятый отец. 32% родителей в возрасте 18–30 лет и 28% в возрасте 30–40 лет регулярно откладывают на детей. Самыми активными накопителями оказались состоятельные россияне: среди тех, кто может приобрести автомобиль, но не квартиру, таких 55%; а среди тех, кто может купить квартиру или новый дом, — 89%. В среднем российские родители ежемесячно откладывают на будущее детей 7,96 тыс. рублей. Более крупные суммы в детские копилки направляют жители Санкт-Петербурга (14,1 тыс. рублей), Москвы (13,4 тыс. рублей) и Красноярска (10 тыс. рублей). Потратить сбережения родители готовы на образование (66%), приобретение жилья (52%), оздоровительные процедуры и занятия спортом (44%). Каждый десятый россиянин заявил, что откладывает деньги, чтобы переехать на новое место жительства, где у ребёнка больше перспектив.

Директором Томского филиала «АльфаСтрахование» назначена Кристина Магдалева. Она окончила факультет психологии и юриспруденции Кемеровского государственного университета, а также факультет «Финансы и кредит» Кузбасского института экономики и права. Имеет опыт работы в страховании более 10 лет, ранее занимала руководящие должности в филиалах крупных федеральных страховых компаний в Кемеровской области. Перед новым руководителем стоят амбициозные задачи по выводу Томского филиала в число лидеров регионального рынка и повышению рентабельности бизнеса.

В клиниках «РуДента» можно оформить беспроцентную рассрочку от Банка Русский Стандарт. Теперь в стоматологических клиниках «РуДента» и «РуДента Кидс» клиенты получат возможность оформить беспроцентную рассрочку при оплате услуг кредитной картой Банка Русский Стандарт. Рассрочка предоставляется на 11 месяцев без ограничений по сумме. В Русском Стандарте не нужно отдельно выпускать карту, чтобы получить рассрочку. Достаточно оплатить услуги клиник одной из кредитных карт банка с рассрочкой. Далее в разделе «Рассрочка» Интернет- или Мобильного банков выбрать эту покупку, нажать кнопку «оформить» или обратиться по телефону в колл-центр Русского Стандарта. Возвращать сумму покупки можно равными ежемесячными платежами, при этом не платить проценты и сохранять льготный период по карте.

ПАО «Татнефть», Банк ЗЕНИТ и Mastercard реализовали проект по внедрению сервиса «Наличные с покупкой» на 371 заправочной станции «Татнефть». Теперь услуга, позволяющая на кассах АЗС «Татнефть» снимать денежные средства с банковской карты, доступна в 23 регионах России.Держатели карт Mastercard при оплате покупок, как бензина, так и любых других товаров, могут снять на кассе заправок до 5000 рублей. При этом Банк ЗЕНИТ и АЗС «Татнефть» не взимают комиссию за проведённую операцию. Услуга доступна клиентам банков, которые уже подключили сервис. Перечень заправочных станций представлен на сайтах Банка ЗЕНИТ и платёжной системы Mastercard.

Группа компаний «Дамате» начала строительно-монтажные работы на заводе по переработке баранины в Карачаево-Черкесской Республике. Финансовым партнером проекта выступил Россельхозбанк, предоставивший компании две кредитные линии на общую сумму 2,3 млрд. рублей. Первый транш в размере 1 млрд. рублей уже поступил на счета компании – были проавансированы строительно-монтажные работы и поставка оборудования. В результате полного ввода в эксплуатацию мощность предприятия составит 720 тысяч голов в год.

ВТБ сохраняет пониженную ставку по ипотеке с господдержкой. Со 2 июля ВТБ начал прием заявок и выдачу кредитов по новым условиям ипотеки с господдержкой. Программа будет доступна клиентам, приобретающим квартиры в новостройках, с максимальной суммой кредита 3 млн рублей. Ставка по ипотеке в ВТБ зависит от размера первого взноса и на первом этапе составит 5,7% или 5,9%. Как комментируют в банке, ВТБ решил ввести для своих заёмщиков «переходный период» и сохранить ранее действовавшие ставки в рамках обновленных условий госипотеки. Поэтому на первом этапе наши клиенты, которые подходят под новые условия, смогут получить ипотеку по сниженной ставке: заемщики с первоначальным взносом от 20% – под 5,7%, остальные – под 5,9%.

За семь месяцев работы платежного сервиса Magnit Pay клиенты «Магнита» выпустили 5 млн виртуальных платежных карт. Об этом заявил член правления ВТБ в рамках Moscow Urban Forum 2021. Чаще всего клиенты расплачивались виртуальной картой в продовольственных магазинах, кафе, ресторанах и заведениях фастфуда, а также по услугам доставки.Около 65% платежей проходит вне экосистемы «Магнит». Владельцы виртуальных карт активно совершают покупки и в магазинах «Магнит». В частности, прирост средних трат в первый месяц после начала использования карты составил около 15%. Кроме того, владельцы карт Magnit Pay в два раза чаще приходят в торговые точки сети, чем участники программы лояльности компании.

Клиенты ВТБ смогут вернуть до 50 млрд рублей через налоговый вычет. До конца 2023 года более 250 тыс. клиентов ВТБ смогут оформить имущественный налоговый вычет онлайн и вернуть благодаря нему до 50 млрд рублей. Упрощенное оформление вычета за покупку недвижимости для ипотечных клиентов станет доступно в ВТБ Онлайн осенью этого года и поможет сократить срок получения средств в 2,5 раза. ВТБ планирует одним из первых в России предложить своим клиентам оформление имущественного налогового вычета в упрощенном онлайн-формате. Ипотечные клиенты смогут подать заявление на возврат налогового вычета в ВТБ Онлайн: документы будут направлены в налоговые органы в электронном виде. Затем цифровое предзаполненное заявление в ФНС необходимо будет подписать электронной подписью в личном кабинете налогоплательщика, и после решения Федеральной налоговой службы средства поступят на счет клиента в ВТБ.

ВТБ Лизинг: через 5 лет доля автомобилей по подписке достигнет 20%. Темпы развития шеринговых сервисов в сегменте легковых автомобилей в ближайшие годы будут только расти. Большая часть нового транспорта для них будет приобретаться в лизинг. Такие прогнозы озвучил коммерческий директор ГК ВТБ Лизинг на Московском урбанистическом форуме (МУФ) «Города-суперзвезды. Уроки успешной трансформации», который проходит с 1 по 4 июля в Зарядье.

ВТБ Капитал Инвестиции стали победителем рейтинга брокеров Invest Heroes 2021. В качестве критериев оценки были использованы уровень лояльности клиентов, удобство и качество сервисов, а также тарифы и доступные для инвестирования инструменты. По итогам опроса, проведенного информационно-аналитическим порталом Invest Heroes среди почти 3 тыс. активных розничных инвесторов, ВТБ Капитал Инвестиции получили самый высокий балл среди компаний РФ. Invest Heroes также опубликовал рейтинг популярности финансовых инструментов среди инвесторов. По результатам опроса, наибольшей популярностью среди них пользуются российские акции (90,5%). По сравнению с прошлым годом ETF вырос в популярности с 49% до 67%, а акции США — с 44% до 72%, тогда как популярность облигаций упала с 73% до 57%. Доля инвесторов, торгующих фьючерсами, снизилась за год с 26% до 16%.

ВТБ: после запуска цифрового рубля оборот денег ускорится. ВТБ вошел в список банков, которые скоро начнут тестирование платформы цифрового рубля. Уже сейчас банк активно участвуем в обсуждении проекта с регулятором. Как комментируют в банке, цифровой рубль поможет бизнесу быстрее внедрять инновации и снизить издержки на проведение расчетов, а государству – контролировать прозрачность расходования бюджета. Простым гражданам тоже будет удобнее распоряжаться финансами: из кошелька на платформе цифрового рубля, который для них создадут банки, можно переводить деньги и расплачиваться в магазинах даже без интернета. Это особенно удобно для тех, кто живет в отдаленных районах с неустойчивой мобильной связью. И полностью безопасно – за сохранность денег в электронном кошельке будет отвечать государство. По нашим оценкам, после запуска цифрового рубля оборот денег в России может ускориться на 3-7%, хотя итоговые показатели будут зависеть от удобства платформы, готовности платежной инфраструктуры и особенностей самих цифровых денег.

Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор рынка. Reflation trade возобновились; переговоры OPEC+ завершились безрезультатно. Вторая половина года началась на оптимистичной ноте на фоне активизации reflation trade. Спрос на циклические истории сильно поддержал российский рынок акций – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,2% до 1 656 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 0,5% до 3 858 пунктов. За день рубль ослаб на 0,4% до 73,42 долл./руб., следуя за динамикой цен на нефть, отскочивших от своих дневных максимумов (по итогам дня Brent прибавила 0,5% до 75,84 долл./барр.). Прошедшая вчера встреча OPEC+ завершилась безрезультатно после того как ее ключевой участник – ОАЭ – в последнюю минуту заблокировал сделку. По мнению одно из участников встречи, противостояние между ОАЭ и другими участниками картеля может означать, что OPEC+ не будет наращивать добычу. В случае отсутствия сделки альянс прибегнет к ее нынешним условиям, которые предусматривают неизменный уровень добычи вплоть до апреля 2022 г. Это создаст дополнительный дефицит на уже дефицитном рынке, рискуя вызвать инфляционный скачок цен. Отсутствие нового соглашения также предполагает перенос даты окончания основного соглашения по всем этапам сокращения добычи с апреля на декабрь 2022 г. Сегодня динамика российского рынка акций, вероятно, будет сдержанной в ожидании отчета по рынку труда в США и прояснения ситуации вокруг переговоров OPEC+. Хотя активизация reflation trade оказывает некоторую поддержку недооцененным и циклическим историям. В лидерах роста, по всей видимости, будут нефтегазовые компании на фоне роста цены на нефть, хотя и вызванного ожиданиями результатов встречи OPEC+. Истории роста и акции технологических компаний, вероятно, будут под давлением. Отчет по рынку труда в США поможет оценить вероятность более раннего в сравнении с ожиданиями ужесточения ультрамягкой монетарной политики. Из-за неожиданно жесткой риторики ФРС две недели назад ожидания первого после пандемии повышения ставок сместились к 2023 г., став сюрпризом для рынков и негативно повлияв на их динамику; лишь неделю спустя, после того как Д. Пауэлл заверил инвесторов в сохранении мягкой монетарной политики, рынки смогли восстановиться до своих максимумов. По словам г-на Пауэлла, одной инфляции недостаточно для повышения ставок. Оптимистичные данные по рынку труда могут изменить это мнение, по мнению инвесторов. Аналитики ожидают, что количество рабочих мест вырастет на 700 тыс. в июне, показав самый большой прирост за три месяца (+ 559 тыс. в мае). Тем не менее оно все еще будет на 6,9 млн ниже максимума февраля 2020 г. Учитывая, что сезон дивидендных выплат в самом разгаре, сегодня многие акции становятся экс-дивидендными – PHOR, LKOH, BANE, AFLT, MSNG, TGKA и FLOT.