Рекордная просрочка по потребительским кредитам в России: как не допустить дефолта и что делать, если не хватает денег на погашение займа
Объем просроченных потребительских кредитов в России достиг рекордных 1,5 триллиона рублей — максимума за последние шесть лет. Эти данные подтверждены исследованием Банка России и комментируются ведущими экспертами финансового рынка. Ситуация вызывает тревогу, но при этом специалисты уверяют: паниковать не стоит, главное — вовремя принять меры и не допустить критической просрочки. Что же происходит с российским рынком потребкредитов и как заемщику не оказаться в ловушке долгов? Разбираемся вместе.
Почему растет просрочка?
По словам доцента кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Михаила Дорофеева, основная причина роста просроченной задолженности — общее замедление экономики и повышение кредитных ставок в 2023–2024 годах. Заемщики, которые взяли кредиты на пике роста ставок, теперь сталкиваются с трудностями при их обслуживании.
«Цифра в 1,5 трлн рублей выглядит устрашающе, —
говорит эксперт. —
Но если посмотреть на это в процентах от общего розничного кредитного портфеля, то это примерно 5,7%. Это далеко не катастрофический уровень».
Для сравнения, по словам Дорофеева, рост просрочек наблюдается и в других странах, зачастую даже более быстрыми темпами — при этом их экономики зачастую растут быстрее.
Высокие ставки и рост цен — двойной удар по бюджету
Высокие кредитные ставки, достигшие своего пика в 2023–2024 годах, сделали обслуживание займов крайне дорогим. При этом инфляция и повышение цен на основные товары и услуги также «подъедают» семейный бюджет россиян.
«Цены растут, экономика становится больше, —
отмечает Дорофеев. —
Поэтому в абсолютных значениях просроченные кредиты тоже растут. Но это не значит, что ситуация вышла из-под контроля».
В итоге многие заемщики оказались в сложной ситуации: доходы либо не успевают за инфляцией, либо сократились из-за экономической нестабильности, а платить по кредитам приходится по прежним условиям.
Что делать, если не хватает денег на погашение кредита?
Самое важное — не прятаться от проблемы и не игнорировать уведомления от банка. В случае ухудшения финансового положения лучше сразу обратиться в кредитную организацию и попытаться договориться о реструктуризации или рефинансировании.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация — это изменение условий кредита, которое делает выплаты более посильными. Например, можно увеличить срок займа, снизить ежемесячные платежи или временно приостановить выплаты. Банк рассматривает такие обращения индивидуально и старается найти компромисс, чтобы заемщик смог избежать дефолта.
Рефинансирование под более низкую ставку
По мнению Михаила Дорофеева, сейчас складывается благоприятная ситуация для рефинансирования: Банк России начал цикл снижения ключевой ставки, и кредитные проценты постепенно падают.
«Для тех, кто взял кредиты на пике ставок, сейчас удобный момент, чтобы обратиться в банк с просьбой о рефинансировании под более щадящие условия», —
советует эксперт.
Это позволит снизить нагрузку на бюджет и избежать просрочек.
Как не усугубить ситуацию?
Важно помнить, что просрочки негативно влияют на кредитную историю и могут привести к штрафам, пеням и даже судебным разбирательствам. Поэтому прятаться от проблемы нельзя.
Кроме того, эксперты предупреждают о рисках покупки в рассрочку на маркетплейсах — такие займы могут иметь скрытые условия и высокие штрафы за просрочку.
Рост просроченной задолженности — сигнал тревоги, но не повод для паники. Российские банки и финансовые регуляторы готовы идти навстречу заемщикам, если те своевременно обращаются за помощью.
Если вы столкнулись с трудностями при оплате кредита, не откладывайте визит в банк. Реструктуризация и рефинансирование — эффективные инструменты для выхода из сложной ситуации. Главное — действовать своевременно и ответственно.
The post Рекордная просрочка по потребительским кредитам в России: как не допустить дефолта и что делать, если не хватает денег на погашение займа appeared first on FTimes.ru - свежие новости России и мира сегодня.