Из первых рук: итоги 1 сентября 2020 года
С тетрадками и книжками, а также с современными гаджетами, санитайзерами и в масках – в духе времени, девчонки и мальчишки отправились в школы. Мысленно все мы – взрослые, стартовали учебный год в День знаний. Редакция «Выберу.ру» уверена, что он сложится у всех удачно и принесет много хороших новостей, таких же интересных и познавательных, как полученные нами от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, информация будет полезна нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Сбербанк предоставил московским студентам свыше 2 тысяч образовательных кредитов с господдержкой. За год, прошедший с момента возобновления программы образовательных кредитов с государственной поддержкой, Сбербанк во взаимодействии с Министерством науки и высшего образования РФ одобрил получение льготных займов 2 252 студентам вузов, расположенных в столичном регионе. Ежедневно в московские отделения банка поступают заявки на образовательный кредит от нынешних и будущих студентов из различных регионов РФ. С 25 августа 2020 года ставка по образовательному кредиту с государственной поддержкой была снижена с 8,5% до 3%. Студенты вузов, имеющих государственную лицензию, могут оформить в Сбербанке кредит на образование без поручителей, обязательного страхования и залога по сниженной процентной ставке. Погашение кредита предусматривает льготный период на весь срок обучения плюс 9 месяцев, во время которого студент может не погашать основной долг, а только проценты по кредиту в размере 40% в первый год, 60% во второй и в полном объёме с третьего года. Максимальный срок по кредиту составляет время обучения плюс 9 месяцев и до 15 лет. При этом, по желанию заемщика, можно погасить кредит досрочно.
Банк Русский Стандарт проанализировал, как россияне оплачивали в августе покупки по картам к школьному сезону на основании данных своей эквайринговой сети (входит в топ−5 по величине в стране). Больше всего тратили на детскую одежду и обувь. В этой категории было потрачено наибольшее количество сумме. Средний чек составил 2 165 руб. Он снизился на 35% по сравнению с августом 2019 года, когда был на уровне 3372 руб. Подобную статистику можно объяснить тем, что после режима самоизоляции и последующего перехода на онлайн-обучение, приоритеты в покупках у родителей школьников поменялись. Многие россияне, на фоне активного обсуждения в обществе возможного возвращения к онлайн-формату учебы, решили сократить расходы на школьный гардероб, отдать предпочтение недорогим брендам одежды, либо уменьшить число комплектов формы на год. В отличие от одежды и обуви к школе, траты на книги и учебники традиционно в числе обязательных, спрос на них неизменный. На втором месте расходов на подготовку детей к школе – книжные магазины, как по количеству покупок, так и по сумме. Средняя сумма одной покупки в августе 2020 года – 1990 руб. Рост составил 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда средний чек был 1648 руб. При этом интересно, что и магазины офисных, школьных и канцелярских принадлежностей заняли третье место и по количеству покупок и по сумме, хотя в 2019 году были на втором по числу операций. Примечательно, что средний чек на покупку канцтоваров в августе 2020 года вырос по сравнению с августом 2019 на 8% и составил 500 руб.
Кроме того, Банк Русский Стандарт изучил, в каких городах родители активнее всего готовили детей к школе. Так, города-лидеры по количеству покупок в категории «детская одежда»: Москва, Санкт-Петербург, Новороссийск, Вологда и Казань. Максимальное число операций по картам в книжных магазинах отмечено в Москве, Туле, Ставрополе, Брянске и Астрахани. А канцелярские товары в августе чаще всего покупали в Омске, Ярославле, Кургане, Уфе и Барнауле.
Банк «Санкт-Петербург» рассказал о специальном целевом кредите для оплаты обучения в российских вузах. Образовательный кредит выдается для получения первого высшего образования лицами в возрасте от 21 года. Заемщиком может стать студент или его родитель при предоставлении договора об оказании платных образовательных услуг. Если договор оформлен только на ребенка, а кредит оформляет родитель, необходимо будет предоставить свидетельство о рождении или паспорт с отметкой о родстве. Сумма кредита не может быть больше стоимости образовательных услуг, указанных в договоре и меньше минимальной суммы по программе, т. е. 50 000 руб. Процентная ставка по кредиту от 9,5% годовых. Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет.
Банк ДОМ.РФ снизил ставки по ипотеке до 5,9% – в наиболее популярных программах снижение составило до 2,4 п. п. с 1 сентября. Ипотека на строящееся жилье доступна по ставке от 5,9%, рефинансировать взятый в другом банке кредит можно по ставке от 7,3%, получить ипотеку на вторичном рынке – от 8%, кредит на строительство жилого дома – от 8,6%. Кредит под 5,9% доступен в рамках льготной ипотеки с господдержкой при первоначальном взносе от 50%. Вне президентской программы ипотека на первичном рынке оформляется по ставке от 7,4% при первоначальном взносе от 30%. Минимальные ставки предусмотрены для клиентов, подтверждающих доходы выпиской из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка. С таким способом подтверждения доходов ипотека не только дешевле, но и удобнее – выписка заменяет документы, подтверждающие занятость и доходы, получить ее легко, заказав через сотрудника банка.
А партнеры Банка ДОМ.РФ стали призерами премии Urban Awards 2020 сразу в нескольких номинациях, в том числе главной, федеральной премии. Клиент Банка ДОМ.РФ – компания LEGENDA – стала победителем в главной номинации конкурса «Девелопер года». Банк ДОМ.РФ кредитует один проект компании, размер кредитной линии – 2,5 млрд рублей. Группа компаний «Атлас Девелопмент» стала призером в номинации «Лучший строящийся региональный жилой комплекс бизнес-класса» за ЖК «Парк Столиц» в Екатеринбурге. Объем финансирования проекта от Банка ДОМ.РФ – 1,5 млрд рублей. За этот же проект генеральному директору ГК «Атлас Девелопмент» Владимиру Городенкеру была вручена внеконкурсная награда «За создание автономной экосистемы». В номинации «Премьера года» за ЖК Modum в Санкт-Петербурге одержал победу еще один клиент Банка ДОМ.РФ – ГК «Арсенал-Недвижимость». На строительство проекта Банк ДОМ.РФ направит более 7,8 млрд рублей.
Райффайзенбанк сообщил — Павел Лоуцкер стал руководителем направления Daily Banking розничной дирекции. В этой роли он сосредоточится на реализации амбициозной задачи — привлечении новых клиентов с фокусом на цифровые каналы. Павел привнесет в команду Райффайзенбанка богатый опыт в разработке цифровых продуктов, от мессенджеров в составе Mail.ru Group до технологического AI-based стартапа Mirror AI (YC Alumni). Павел — выпускник факультета «Информационные технологии и программирование» ИТМО. Он также является преподавателем курса «Стратегия и принятие решений на основе данных» в рамках программы обучения Digital MBA.
СДМ-Банк запустил акцию, разработанную специально для юридических лиц. По ее условиям, все клиенты, которые порекомендуют банк своим друзьям или партнерам, получат бонус, а новые компании, — пакет льгот на обслуживание. Акция действует с 1 сентября по 31 декабря 2020 года.
Абсолют Банк считает: 36 лет – время брать ипотеку, именно таков средний возраст ипотечных заемщиков сегодня. С каждым годом тенденция к снижению возраста усиливается: если в 2018 году ипотеку брали, в основном, люди старше 39 лет, то к июню 2020 года «средний заемщик» помолодел до 37 лет, а в августе – до 36. Интересно, что в Москве возраст тех, кто берет жилищные кредиты, выше среднего показателя, и составляет 37 лет. Заемщики старше 37 лет живут в Омске, Новосибирске, Тольятти, Тюмени, Стерлитамаке, Барнауле, а самые зрелые в Красноярске – 41 год. В Магнитогорске возраст обладателей ипотечных квартир с мая этого года снизился на пять лет и в августе составил – 32 года. Такие же молодые заемщики живут в Саратове.
БКС Банк сделал эквайринг для МСБ бесплатным. Необанк “Сфера” (цифровое подразделение БКС Банка для работы с малым и средним бизнесом) отказывается от комиссии за услуги эквайринга. Банк ввел бесплатные тарифы на прием карточных платежей для всех пакетов услуг, чтобы помочь предприятиям быстрее справиться с последствиями пандемии. Поддержка ориентирована на особенно уязвимые категории МСБ - небольшие предприятия с оборотом до 100 тысяч рублей в месяц. Льготные тарифы действуют для всех видов карт и платежей.
Альфа-Банк трансформировал офисное пространство под новую реальность. Обновленный центральный офис Альфа-Банка в Москве открылся для сотрудников. С весны 2020 года большая часть сотрудников банка работает удаленно, приезжая в офис пару раз в неделю. И уже в апреле банк начал реконструировать офисное пространство так, чтобы сотрудникам хотелось приезжать на встречи и совещания, а работа тех, кто по-прежнему ходит в офис каждодневно, стала комфортнее и продуктивнее. На первых реконструированных 2000 кв. м. офиса в Нагатино появился технологичный конгресс-холл на 250 человек, огромный двухуровневый фуд-корт с тематическими корнерами, пара кофеен, и бесплатный фитнес-клуб для сотрудников. Для посетителей доступны удобная лаунж-зона, магазин мерча A-Store и полноценная кофейня Starbucks, где можно встретиться с друзьями или клиентами. Расположение рабочих мест стало гибким, организованным по принципу коворкинга: сотрудник через мобильное приложение бронирует удобный для него стол и занимает его в течение дня. Как комментируют в Альфе, Phygital (от слов physical + digital) — лучшее сочетание физического и цифрового опыта, наша бизнес-модель. Этот подход мы применяем не только в новых офисах для клиентов, но и внутри, для нашей команды.
Росбанк и Mastercard запускают Affinity Card – новую платежную карту с особыми условиями, действующими во всех магазинах и онлайн-платформах группы компаний Inditex в России, и с дополнительными преимуществами при остальных покупках. Это первая в России карта для выгодного шопинга, действующая сразу во всех магазинах и на всех сайтах брендов группы компаний Inditex – одного из крупнейших мировых дистрибьюторов, который объединяет такие бренды модной индустрии, как Zara, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershka, Stradivarius, Oysho, Zara Home и Uterqüe. Уже в первые три месяца с момента запуска Affinity Card офлайн- и онлайн-покупки в магазинах брендов группы Inditex принесут повышенный кешбэк в 10%. Затем держателям карт будет начисляться кешбэк до 10% – в зависимости от ежемесячных расходов по карте. Кроме того, держатели Affinity Card получают постоянный кешбэк 1% за все другие покупки и скидку 15% на поездки с Яндекс.Такси по тарифам «Комфорт» и «Комфорт+», а также за оплату в ресторанах Burger King и кинотеатрах объединенной сети «Формула Кино» и «Синема Парк».
Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера оптимизм, вызванный выступлением Д. Пауэлла по поводу изменений в монетарной политики ФРС, ослаб: Российский рынок акций вчера по итогам дня снизился – индекс РТС опустился на 0,6% до 1 258 пунктов, а индекс Московской биржи потерял 0,5% до 2 966 пунктов, следуя нисходящей динамике мировых рынков-аналогов после весьма неспокойной прошедшей недели. За август российский рынок акций прибавил 2,0%, сильно отстав от рынков EM и DM. Курс рубля также несколько ослаб по итогам дня, опустившись на 0,1% до 74,07 руб./долл., несмотря на слабый курс доллара (DXY −0,3% до 92,09). Цены на нефть закрыли торговый день снижением – Brent опустилась на 0,5% до 45,28 долл./барр. Европейские рынки также снижались (StoxxEuro600 −0,6%) на фоне небольших объемов торгов, так как рынки Великобритании были закрыты по случаю Банковского дня. По прогнозам аналитиков Альфы, сегодня российский рынок акций будет восстанавливаться на фоне слабого курса доллара, который обеспечит поддержку ценам на нефть и курсу рубля. Сильные данные китайского PMI Китая позитивны для динамики российский сырьевых экспортеров. Мы ожидаем, что интерес к компания технологического сектора сохранится, особенно к бумагам Яндекса в свете их включения в расчетную базу индекса MSCI и ребалансировки индекса. Поддержку акциям нефтедобывающих компаний окажет рост цен на нефть.