На кибермошеников из Незалежной нашли управу: В бой вступает генерал Мороз

Председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина предложила ввести лимит на внесение наличных денег в банкомате с карт и приложений и установить "период охлаждения" для выдачи крупных кредитов на сумму от 1 млн рублей. По словам экспертов, потенциальными жертвами мошенников являются 4 процента населения - причём независимо от образования, степени зрелости и рыночных отношений.

Лимит необходим, чтобы предотвратить случае, когда граждане берут под влиянием мошенников кредиты, обналичивают их, а потом зачисляют на подставные счета.  О возможном введении новеллы банкир рассказала на форуме "Кибербезопасность в финансах" в Екатеринбурге.

Во многом, когда безналичные переводы, проблема решается, но многие уходят в наличные. Берут в банке кредиты наличными, потом приходят в банкомат и переводят на так называемый безопасный счет в другом банке, счет преступника,

— заявила Набиуллина.

По ее словам, для того, чтобы пресечь подобные схемы, необходимо рассмотреть вопрос по установлению лимитов по внесению наличных денег по так называемым токенизированным картам. Речь о виртуальных картах, используемых для оплаты товаров и услуг с помощью приложения или смартфона.  Технология предполагает замену данных банковской карты на цифровой токен, что считается более защищенным способом оплаты, чем платеж пластиковой картой.

ЦБ предложил ввести лимит в размере 1 млн рублей. В Регуляторе считают, что "кредит за несколько минут" несет с собой большие затраты из-за мошенников. Еще одна возможная мера по борьбе с кибермошенничеством — обязательность информационного обмена в рамках работ по кибербезопасности. У больших банков уже существует такой обмен на двусторонней основе, однако небольшие банки лишены такой системы.

Трудно понять, как это поможет

Экономический обозреватель Царьграда Никита Комаров затруднился сказать, насколько данная инициатива Центробанка, если она будет принята, поможет действительно бороться с мошенничеством.

 Но я соглашусь, в принципе, с тем, что довольно странно выглядит, когда граждане берут кредит наличными и потом сразу же деньги снимают с карты, ведь кредит наличными означает, что просто на карту им, в основном, средства поступают, а не то, что в банки им выдают непосредственно наличные деньги. Странно выглядит, когда они сразу же пытаются их снять и  тем более, перекинуть на какой-то другой счёт. Потому что если кредит берётся наличными на какие-то расходы, на покупку чего-либо, то вполне логично, что эти деньги будут направляться на счета по  реквизитам компаний, которые официально зарегистрированы, занимаются какой-то коммерческой деятельностью, например, продают, условно, мебель, компьютеры или ещё что-то,

- отмечает Комаров.

По его мнению, в этом плане можно так же поработать. Например, запретить действительно сомнительные операции, когда кредиты наличными направляются непонятно, куда, а если направляются на счета компаний, которые существуют не первый год, которые ведут понятную деятельность, то здесь, считает обозреватель, никаких ограничений быть не должно.

Как отследить это с технической точки зрения, мне сказать сложно. Но насколько я понимаю, возможности цифрового рубля, который Центробанк внедряет, не такими активными темпами, может быть, как хотелось, но тем не менее эти возможности позволяют добиться тех целей, которые я обозначил. Здесь, на мой взгляд, более эффективным всё-таки был бы не запрет, не ограничения по этим всем лимитам, а именно отслеживание технологически платежей. Но повторюсь, это можно сделать не сейчас, а когда цифровой рубль будет уже в полноценном обороте, в полноценном хождении. Пока необходимо придумывать какие-то другие меры,

- заключил Комаров.

4 процента – потенциальные жертвы

Слабо верит в идею Набиуллиной и экономист, финансовый аналитик Михаил Беляева. По его словам, потенциальными жертвами мошенников являются 4 процента населения - причём независимо от образования, степени зрелости и рыночных отношений. Злоумышленники, пользуясь психологическими методами воздействия, убеждают людей в том, что их средствам что-то угрожает, а чтобы не угрожало, надо туда переслать деньги, а если денег нет, то надо взять кредит. Несмотря на активную разъяснительную кампанию правоохранительных органов и финансовых организации, такие люди не всегда восприимчивы предупреждениям. Они подвержены различного рода зловредного воздействия.

 

По словам главы ЦБ, у нас каждый присвоенный мошенниками и мошенническим путём рубль, каждый четвёртый является заёмным, то есть кредитным. Чтобы это пресечь, можно искать более совершенные средства, пресекать распространение персональных данных, [вводить] какие-то степени контроля безопасности.  Но всё это достаточно сложно, требует разработки, и главное, это не очень эффективно. Мошенники ведь пользуются самыми простыми методами. То есть воздействуют на человека, он должен взять кредит и эту сумму кредита переслать по означенному адресу. Чтобы этой последовательности действий не случилось, её надо прервать.

- отмечает эксперт.

 ЦБ предлагает прервать её в двух местах, подчеркивает специалист. Первая точка, когда люди берут кредиты. Предлагают, когда берётся кредит свыше одного миллиона рублей, сделать определённую паузу, чтобы человек мог одуматься, прийти в себя, понять, что с ним происходит.  Это первое прерывание, отмечает эксперт.

А когда в этой цепочке возникает пауза, то, как правило, и сами мошенники отказываются от дальнейшего проведения этой операции. Когда они понимают, что там есть какая-то пауза, то у них к этой операции теряется интерес. А вторая точка прерывания, это то, о чём вы сказали. Это когда деньги уже куда-то пересылаются. Они могут пересылаться и с помощью банкомата, когда с пластиковой карты на какой-то счёт переводится по безналичному маршруту. Или с помощью даже наличных денег через банкомат. И если мы там тоже ставим стопор на этом месте, то это вторая точка, которая тоже может обезопасить людей. Во всяком случае, эта операция не совершится. Пусть она выглядит примитивно, пусть она выглядит прямолинейной и лобовой. Но такие лобовые методы и прямолинейные оказываются достаточно эффективны, потому что более сложные, более такие надуманные и хитроумные, разработанные, действуют намного хуже, потому что против них можно найти противоядие,

- добавляет Беляев.

Нарушит ли это чьи-то права?

А вот против запрета противоядие тоже можно найти: убедить человека дважды перевести, из разных банкоматов, считает он. Но у него будет время. Именно пауза, прерывающая операцию и одновременно подумать, это существенно снижает возможность мошенников работать по такого рода схеме. И беспокоиться об ущемлении чьих-то прав точно не стоит.

Говорить о том, что это чьи-то права ущемляет? Есть такое правило, что те, кто хочет провести противоправные действия, как правило, прикрывается лозунгами высокогуманитарного содержания, абстрактного. Это права человека, гуманизм в международной сфере. Можно даже говорить о таком правиле, что как только выдвигаются лозунги гуманитарного свойства, значит, ищи там более прозаические движущие мотивы и корыстные. И даже если кому-то это принесёт некоторое неудобство и стеснение, то мы должны понять, что неудобства, которые мы причиняем некоторым людям такого рода решениям, мы выводим из-под удара значительно большее количество людей. И тут то, что ставится защита для людей, которые уязвимы, и плюс повышается доверие к банковской, вообще финансовой системе, что тоже очень важно в рыночных отношениях,

- заключает аналитик.

Украли почти 16 млрд

По данным Центробанка, в 2023 году банки отразили почти 35 млн попыток похитить деньги клиентов. Сумма несостоявшихся хищений — 5,8 трлн руб. При этом мошенникам удалось похитить у клиентов русских банков 15,8 млрд руб. – против 14,2 млрд руб. за 2022 год. Число злоумышленных операций составило 1,17 млн, или на 33% больше, чем годом ранее.

По словам Набиуллиной, угроза кибербезопасности будет только нарастать. Переломного момента в борьбе с кибермошенниками не произошло, поскольку злоумышленники очень изобретательны, добавила она.

Некоторое время назад мошенники в Москве начали звонить россиянам от имени мобильных операторов и заявлять, что у них якобы заканчивается срок пользования личным номером. Они просили продиктовать данные паспорта "для подтверждения продления". Аферисты пользуются тем, что власти страны намерены бороться с "серыми сим-картами" и усилить контроль за тем, чтобы каждая из них приобреталась по паспорту.