¿Por qué las opciones de comprar ahora y pagar después no son necesariamente mejores que las tarjetas de crédito?
Entre las ofertas del Black Friday y la deuda colectiva de tarjetas de crédito de los estadounidenses que supera el billón de dólares, es posible que esté buscando métodos de pago alternativos en esta temporada de compras navideñas, incluidos los planes de comprar ahora y pagar después.
Las opciones de comprar ahora y pagar después representaron alrededor de 6,400 millones de dólares de gasto en línea en octubre, según Adobe Analytics. Pero si bien pueden ofrecer beneficios atractivos, como pagos sin intereses, no son necesariamente mejores ni más seguros que usar una tarjeta de crédito.
“BNPL sigue siendo deuda”, dice a CNBC Make It Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate. “Y a veces estos planes alientan a la gente a gastar de más”.
Las opciones de pago Compre ahora y pague después esencialmente le permiten obtener un micropréstamo para realizar una compra y luego pagar ese préstamo en cuotas. En lugar de cargar $100 a su tarjeta de crédito de una vez, podría pagarle a un proveedor de BNPL $25 por semana durante seis semanas, por ejemplo.
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Si bien eso puede parecer un trato, si utiliza varios planes de compra ahora y pago después, los pagos realmente pueden acumularse, dice Rossman.
Planes Compre ahora y pague después versus tarjetas de crédito
Al decidir entre un plan de compra ahora, pago después o una tarjeta de crédito, un factor decisivo importante es la rapidez con la que podrá pagar lo que está comprando.
“Si necesita un poco más de tiempo para liquidar su compra, un préstamo BNPL típico de pago en cuatro puede ser excelente porque le brinda algunas semanas adicionales para liquidar su compra, generalmente sin intereses”, Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree, le dice a CNBC Make It.
Estos planes también pueden proporcionar una “luz incorporada al final del túnel”, dice Rossman. Dado que paga a plazos, normalmente sabrá exactamente cuándo terminará de pagar su compra. Con las tarjetas de crédito, deberá adoptar un enfoque más proactivo para pagar su deuda.
“Sin embargo, si cree que va a necesitar más tiempo, una tarjeta de crédito podría ser una mejor opción porque le brinda la flexibilidad de poder elegir cuánto desea pagar cada mes, suponiendo que alcance el mínimo”. dice Schulz.
En última instancia, Schulz y Rossman coinciden en que las tarjetas de crédito suelen ser el camino a seguir siempre que pueda liquidar su saldo en su totalidad y evitar cargos por intereses potencialmente costosos.
Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio y ofrecer recompensas que pueden usarse para ganar reembolsos en efectivo o puntos para viajes. También ofrecen una serie de protecciones, como protección contra fraude y garantías extendidas.
“La tarjeta de crédito adecuada, utilizada con prudencia, puede marcar una gran diferencia en sus resultados”, afirma Schulz. “Las recompensas pueden ampliar ese presupuesto para las fiestas y las protecciones al consumidor significan que si algo llega roto o hay que devolverlo, no será un gran dolor de cabeza”.