Detectados: SIB e IVE elevan alerta por redes que “tercerizan” el lavado
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La Intendencia de Verficación Especial (IVE) identificó GTQ 3856M vinculados a tipologías de lavado de dinero en Guatemala asociadas a “organizaciones multicriminales”, según la SIB. La señal no es solo el monto: el foco es la estructura. Se trata de redes que lavan para distintos delitos y combinan efectivo con transferencias internacionales, reduciendo la efectividad de alertas basadas únicamente en umbrales.
Por qué importa: redes que “tercerizan” capacidades de lavado
La SIB plantea un cambio de fenómeno: organizaciones que no solo lavan, sino que prestan capacidades a distintos delitos. Saulo de León, superintendente de Bancos, declaró que “por primera vez, la IVE ha identificado organizaciones multicriminales que pretenderían lavar delitos originados de narcotráfico, corrupción y delitos tributarios.” La lectura operativa es que el sistema enfrenta patrones de red (personas, cuentas y jurisdicciones conectadas) más que eventos aislados.
Cómo operan: analítica de redes, giros bancarios y logística territorial
La SIB describe una arquitectura con analítica de redes y logística territorial. De León explicó que realizan “análisis tridimensional” —forma, tiempo y lugar— para conectar transacciones, personas, cuentas bancarias y países remotos con una misma organización. En la entrada de fondos se combinan transferencias internacionales con efectivo, y el superintendente subrayó un retorno instrumental: “Están apareciendo nuevamente los giros bancarios”.
Qué cambia para bancos y cooperativas: el riesgo está en la señal
Para bancos y cooperativas, el reto es de señal y no de volumen. La dispersión de depósitos, el fraccionamiento y el componente internacional diluyen alertas típicas por monto, plazos o perfil bancario. Eso obliga a detectar relaciones entre depositantes, firmantes, sociedades y rutas territoriales; en la práctica, un monitoreo que identifique patrones repetidos y conexiones entre múltiples cuentas.
Testaferros y sociedades de papel
La SIB enumera delitos que comparten entresijos financieros según reportes de transacciones sospechosas y patrones repetidos. El foco se desplaza a testaferros, sociedades de papel y economías criminales que se mimetizan. Se menciona un giro: ya no son solo guatemaltecos; también aparecen “testaferros extranjeros” con negocios pantalla. En paralelo, se señalan fondos en efectivo vinculados al cobro de cheques asociados a adjudicaciones públicas usando sociedades con domicilios ficticios.
Integración en activos y salida al exterior
El cierre del ciclo incluye adquisición de inmuebles y vehículos de alto valor. También se describen rutas donde fondos se mezclan con recursos locales y luego viajan al exterior, incluidos destinos en Asia y Oriente. El punto para el país es reputacional: más alertas fortalecen supervisión, pero elevan la exigencia de resultados en investigación, sanción y decomiso para sostener confianza internacional.
GAFI/GAFILAT 2027 e iniciativa 6593
El GAFI define estándares globales antilavado y GAFILAT evalúa a países de Latinoamérica bajo esos estándares. Juan Carlos Monroy, intendente de Verificación Especial, fue explícito: “La evaluación ya empezó” y la visita formal arrancará en febrero de 2027. En ese marco, la SIB impulsa la iniciativa 6593 como actualización integral del marco antilavado y financiamiento del terrorismo, parte de la preparación para llegar con brechas cerradas antes de 2027.