Estos son todos los pasos a seguir si vas a comprar una vivienda por hipoteca en 2026 según una experta
Comprar una vivienda con una hipoteca sigue siendo una de las decisiones económicas más importantes para una familia. Los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística muestran la dimensión de este mercado. En mayo de 2026 se constituyeron 42.213 hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad, un 0,1 % menos que un año antes. Aunque el número apenas varió, el importe medio de los préstamos creció un 9,7%, hasta alcanzar los 174.866 euros.
El escenario tampoco es sencillo para quien se encuentra al otro lado de la operación. El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 2,98% en mayo, con un plazo medio de 25 años. Del total, el 60,9% se contrató a tipo fijo y el 39,1% a tipo variable. En otras palabras, detrás de cada operación hay una decisión financiera que puede acompañar al comprador durante décadas y en la que cualquier error cometido antes de llegar al notario puede terminar teniendo consecuencias importantes.
Precisamente para evitar tropiezos, conviene no lanzarse directamente a buscar una vivienda ni firmar unas arras sin saber antes hasta dónde puede llegar el bolsillo. Montse Cespedosa, asesora financiera y experta en hipotecas que acumula miles de seguidores en redes sociales gracias a sus contenidos divulgativos sobre economía, ha explicado en uno de sus últimos vídeos cuáles son, a su juicio, los pasos que debería seguir una persona que quiere comprar una vivienda recurriendo a financiación bancaria. Su planteamiento parte de una idea sencilla, pero fundamental, hacer primero los deberes financieros y dejar para después la búsqueda de la casa.
Todos los pasos para firmar una hipoteca según una experta
El primer paso que plantea Cespedosa es realizar un estudio de viabilidad. Antes incluso de enamorarse de una vivienda, el comprador debería conocer cuál es el importe máximo de cuota que puede asumir y, a partir de ahí, cuál es el precio máximo de vivienda al que puede aspirar. Una vez fijado ese límite, llega la búsqueda del inmueble y, si la operación encaja, la reserva.
Es entonces cuando la asesora recomienda solicitar la tasación mientras se prepara el contrato de arras. En paralelo, hay que revisar la nota simple y el resto de la documentación para comprobar que todo está en orden. La idea es que el comprador no descubra un problema cuando ya ha comprometido una cantidad de dinero, sino antes de avanzar en la operación.
La documentación en los momentos previos a la firma
Con la vivienda localizada, Cespedosa recomienda empezar a buscar ofertas de distintos bancos y preparar de forma ordenada toda la documentación necesaria para presentarla en las entidades que sean de interés. Su consejo es no depender de una única alternativa y mantener un plan A y un plan B. En esta fase, además, insiste en que todo quede por escrito y que el comprador no dé por cerrada la operación hasta recibir la documentación hipotecaria correspondiente y tener la financiación aprobada.
La fase previa a la firma tiene precisamente una importancia especial en España, ya que el sistema de protección hipotecaria contempla la entrega de documentación como la FEIN y la FiAE y una intervención previa del notario para explicar las condiciones del préstamo y resolver las dudas del comprador.
Guarda todo el procedimiento por escrito
El último tramo llega cuando la financiación está encarrilada. Es el momento de buscar notario, avisar al vendedor y mantener nuevamente todas las comunicaciones por escrito. Antes de la firma de la hipoteca tiene lugar el acta de transparencia, una reunión previa y gratuita con el notario en la que se comprueba que el banco ha entregado la documentación exigida, se explican las condiciones del préstamo y se responden las dudas del comprador. Solo después llega la firma de la escritura hipotecaria.
El recorrido que plantea la experta queda así ordenado de principio a fin, estudiar primero la capacidad económica, encontrar después la vivienda, reservarla, revisar su situación mediante la documentación y la tasación, comparar bancos, preparar la financiación, mantener alternativas abiertas, recibir la documentación hipotecaria, acudir al notario y, finalmente, firmar.