Telefons kļuvis par maku

Banku un finanšu tehnoloģiju uzņēmumu izstrādātās mobilās lietotnes ļauj viegli pārskaitīt draugam naudu par nopirkto kafiju vai norēķināties par ceļa malā iegādātām ogām

The post Telefons kļuvis par maku appeared first on IR.lv.

Banku un finanšu tehnoloģiju uzņēmumu izstrādātās mobilās lietotnes ļauj viegli pārskaitīt draugam naudu par nopirkto kafiju vai norēķināties par ceļa malā iegādātām ogām

Vai, liekot pa kabatām naudasmaku, telefonu, mājas un automašīnas atslēgas, kādreiz prātā ir iešāvusies doma samazināt līdzi nēsājamo mantu daudzumu? Tā nebūt nav nesasniedzama nākotne. Jau tagad uzņēmīgi cilvēki pamanījušies sakārtot dzīvi tā, lai no mājas izietu tikai ar viedtelefonu rokā. Dažu automašīnu atslēgu funkciju spēj pārņemt mobilā lietotne, mājas durvis var atdarīt ar pirkstu nospiedumu lasītāju vai koda ievadīšanu, un maksāšanu nu jau pilnībā spēj uzņemties gudrais tālrunis. Ne tikai norēķinus veikalā, bet arī rēķinu apmaksu un naudas pārskaitījumu par dāvanu kolēģim vai pusdienu naudu bērniem.

Pārskaitījums no viena konta uz citu, izmantojot mobilo lietotni, ir gana ērts un noderīgs arī mazajā biznesā. Ja pa rokai nav mobilā maksājumu termināļa, nepieciešamo summu klientam var nosūtīt kā maksājuma pieprasījumu, ko nekavējoties arī iespējams apmaksāt.

Šādu lietotņu jau ir gana daudz, un kopumā to lietošana ir vienkārša. Vienas jāpiesaista pie bankas konta (šādu taktiku parasti izvēlas universālās bankas), citām var pievienot maksājumu karti. Šo pieeju iecienījuši finanšu tehnoloģiju uzņēmumi, kuri organizē maksājumus, taču paši klientu naudu neuzglabā.

Lai pārskaitītu naudu ar kādu no lietotnēm, vispirms zināmi sagatavošanās darbi jāveic pašam, un dažos gadījumos tos jābūt veikušiem arī pārējiem darījumos iesaistītajiem. Tas attiecas gan uz banku, gan fintech uzņēmumu piedāvājumiem. 

Zibmaksājums no bankas

Visnotaļ viegla izvēle ir trīs lielo Latvijā strādājošo banku klientiem. Swedbank, SEB un Citadele jau pirms laba laika mobilajās lietotnēs sāka piedāvāt iespēju pieprasīt konkrētas summas maksājumu citām personām. Šo iespēju naski izmanto bērnudārzu un skolu audzēkņu vecāki, «sametot naudu» dāvanu fondam vai citām vajadzībām. Arī mājražotāji nereti lauka vidū dod iespēju norēķināties par svaigi saplūktām zemenēm, nosūtot klientam maksājuma pieprasījumu. 

Kopš pagājušā gada visas trīs bankas ir papildinājušas piedāvājumu ar vēl vienkāršāku funkciju — maksājumu uz telefona numuru. Tas ir ērti gadījumos, kad naudas saņēmējs neatceras vai nespēj sameklēt sava bankas konta numuru. Arī ikdienā neapšaubāmi vienkāršāk ir pārsūtīt naudu uz labi zināmo bērna telefona numuru, nevis censties iegaumēt trīsreiz garāko burtu un ciparu virteni konta numurā. Turklāt pārskaitījums ir tikpat vienkāršs kā īsziņas nosūtīšana. Tiesa, jāveic daži priekšdarbi. 

Lai izmantotu jauno pakalpojumu, lietotājiem jāreģistrējas Latvijas Bankas izveidotajā un uzturētajā Zibsaišu reģistrā. Iekļaujot savu numuru tajā ar bankas mobilās lietotnes palīdzību, konta numurs tiek piesaistīts tālruņa numuram. Līdz ar to turpmāk, pārskaitot naudu uz šo tālruņa numuru, summa nonāks attiecīgajā kontā. Vienam mobilā tālruņa numuram var tikt piesaistīts tikai viens konta numurs, savukārt konta numurs var tikt piesaistīts vairākiem mobilā tālruņa numuriem.

Gandrīz pusmiljons lietotāju

Maksāšana uz telefona numuru kļuva iespējama līdz ar Latvijas Bankas izveidoto zibmaksājumu infrastruktūru. Pēc tās sniegtajiem datiem, šobrīd pakalpojumu izmanto vairāk nekā 430 tūkstoši lietotāju, no kuriem 64% reģistrēti Latvijā un 36% Igaunijā. 

Ziemeļu kaimiņus šajā projektā «ievelk» Igaunijas Swedbank un SEB filiāļu, kā arī Coop Pank un LHV bankas iesaistīšanās sistēmā.

Pagaidām bankas zibmaksājumus piedāvā tikai fiziskām personām, un mobilā tālruņa numuram var piesaistīt tikai fiziskas personas konta numuru. Taču gaidāms, ka nākotnē bankas piedāvās iespēju zibsaites izmantot arī juridiskām personām.

Tā kā naudas lietas vienmēr bijušas sensitīvs jautājums, zibmaksājumi ir maksimāli droši. Tos veic, izmantojot bankas mobilo lietotni, un apstiprina ar pirksta nospiedumu, PIN kodu vai kodu no citas izmantotās autorizācijas ierīces. Arī mobilā tālruņa numura piesaisti norēķinu konta numuram var veikt tikai bankas mobilajā lietotnē. Tas padara zibsaites reģistrāciju drošu un uzticamu. 

Nauda ar īsziņām

Iespēju netrūkst arī tiem, kuri neglabā naudu minētajās bankās. Vairāki Latvijas un starptautiski uzņēmumi ir izstrādājuši savas zibmaksājumu lietotnes, kas darbojas arī mūsu valstī. Tiesa, vairākums no tām nodrošina ātrus naudas pārvedumus tikai savas ekosistēmas ietvaros. Tas nozīmē, ka gan naudas nosūtītājam, gan saņēmējam jāizmanto viens un tas pats pakalpojums.

Klasisks piemērs ir Latvijas finanšu tehnoloģiju uzņēmums Vialet, kas ļauj par velti pārskaitīt naudu no viena Vialet konta uz citu. Līdzīgu iespēju piedāvā platforma N26, kas naudu sūta ar MoneyBeam risinājuma starpniecību no viena platformas lietotāja citam. Šādas pieejas pluss ir ātrā naudas pārceļošana platformas iekšienē. Uzņēmumi dižojas, ka nauda tajā lido ātrāk nekā teksta paziņojumi. 

Parasti šāda veida platformas piedāvā vēl kādu vairāk vai mazāk vilinošu pakalpojumu klientu piesaistīšanai. Piemēram, mazākas komisijas maksas starpvalstu naudas pārskaitījumam uz kādu konkrētu valsti. Tādējādi tās «savāc» noteiktu mērķauditoriju, kam svarīga sadarbība ar kādu reģionu.

Cita platforma Monzo sūta naudu kopā ar teksta ziņojumu vai e-pasta vēstuli. Kad tā sasniegusi adresātu, saņēmējam ir trīs dienas laika, lai apstiprinātu darījumu, un nauda tiek ieskaitīta viņa kontā. 

Plašākas, bet tehniski komplicētākas iespējas piedāvā lietuviešu uzņēmums Paysera, kas mikromaksājumus veic ar mobilo sakaru operatoru starpniecību. Dienvidu kaimiņi attīstījuši plašu norēķinu tīklu, ļaujot ar SMS norēķināties vairāk nekā 50 valstīs. Jāņem vērā, ka Paysera gadījumā runa ir par nelielām summām, līdz 43 eiro. Lietuvieši iesaka viņu risinājumu izmantot, norēķinoties par kādu interneta pakalpojumu, balsojot TV šovos vai pērkot maksas lietotnes digitālajos veikalos. Klientu ērtībām pakalpojumu apraksti pieejami jau 18 valodās, tomēr jāņem vērā, ka lielākas summas pārskaitīšana ar Paysera starpniecību nebūs tik vienkārša kā banku mobilajās lietotnēs. Jo lielāka summa, jo vairāk īsziņu nāksies nosūtīt. Naudas potenciālajam saņēmējam jānosaka pieprasījuma īsziņas cena un jāpievieno atslēgas vārds. Sūtot šo burtu kombināciju, uz viņa Paysera kontu aizceļos arī nauda.

Naudas apmaiņas tīkls

Globāli pazīstams un arī mūsu pusē pieejams naudas transportētājs ir PayPal. Tas izkaroja savu vietu zem saules pašā interneta komercijas rītausmā, piesakoties par starpnieku starp pircēju un pārdevēju. Toreiz patērētāju tiesības neaizsargāja tik daudzi un spēcīgi likumi kā tagad, tādēļ visai bieži radās situācijas, kad pārdevējs naudu paņēma, bet preci neatsūtīja. PayPal toreiz ieviesa sistēmu, ka tas paņem pircēja naudu, bet nepārsūta to pārdevējam līdz brīdim, kamēr pircējs nepaziņo, ka preci saņēmis. 

Laika gaitā PayPal paplašinājis darbību un tiek plaši izmantots starpvalstu norēķinos, jo tam piemīt vairākas priekšrocības. Platforma sniedz iespēju ietaupīt uz komisijas maksu rēķina, ja PayPal ir piesaistīts lietotāja bankas kontam vai maksājumu kartei. 

Sistēmas pluss ir plašās manevra iespējas — tajā vienlīdz vienkārši var pārskaitīt gan pāris eiro, gan pat 10 000 ASV dolāru vienā maksājumā. Turklāt PayPal akceptē vairākums interneta komersantu, un tas ir drošs veids, kā iepirkties veikalos, kuriem nevēlaties uzticēt savu maksājumu karšu datus. 

PayPal attīstījis arī tā dēvētos P2P maksājumus jeb pārskaitījumus no vienas personas konta uz cita lietotāja kontu. Turklāt gana vienkārši. Reģistrētus lietotājus, kuri piesaistījuši maksājumu platformai savus maksājumu datus, var sameklēt pēc vārda vai telefona numura un veikt maksājumu. Detalizētāka informācija nav nepieciešama. Par klasisku zibmaksājumu lietotni to uzskatīt traucē tikai fakts, ka nauda šajā kanālā neceļo īpaši ātri. Vietējiem maksājumiem tā var būt vesela diena, bet starptautiskiem pat līdz piecām.

Sūta, pat nezinot vārdu

Apsvēršanas vērta ir viena no lielākajām Eiropas finanšu tehnoloģiju platformām Revolut, kas īpaši piestrādājusi pie P2P maksājumu attīstīšanas. Tās lietotne piedāvā gan iespēju nosūtīt maksājumu pieprasījumu, gluži kā universālo banku lietotnēs, gan arī salīdzinoši jaunu funkciju Near Me. Kā jau pēc nosaukuma var noprast, tā liek viedtelefonam meklēt tuvumā esošus Revolut lietotnes izmantotājus. Abiem darījuma dalībniekiem pieskaroties ikonai People Near Me, telefoni «saošņā» viens otru un nodibina saikni. Tad atliek tikai izvēlēties maksājuma summu, apstiprināt darījumu, un nauda dosies pie jaunā saimnieka. Pat ja nezināt viņa vārdu, telefona numuru vai bankas konta numuru. Labākais, ka platforma ļauj pārskaitīt pat pavisam sīkas naudas summas un par pārvedumiem sistēmas iekšienē komisijas naudu neprasa. 

Lai arī šāda aina varētu šķist neparasta, šādā veidā cilvēki var ērti norēķināties par pirkumiem gadatirgū vai ceļmalā, pērkot meža ogas. Tā kā atsevišķas sabiedrības grupas skaidru naudu izmanto nelabprāt, tirgotājiem tas ir dzīvotspējīgs variants, kā paplašināt klientu loku.

Arī Revolut izaugsmes pamatā ir interesants stāsts, kas kārtējo reizi apstiprina tēzi, ka ir iespējams iespraukties pat senā, stabilā un sadalītā tirgū, ja vien ir laba ideja. Pirmsākumos to atzinīgi novērtēja ceļotāji un komandējumos bieži braucošie uzņēmēji, jo platforma piedāvā izdevīgu valūtas maiņas kursu. Tādējādi lietotāji spējuši ietaupīt krietnu žūksni uz konvertācijas rēķina.

Aizvien jaunas iespējas

Pasaulē ir vēl virkne citu «digitālo maciņu», kas atvieglo naudas pārskaitījumus. To vidū ir ASV iecienītās Zelle, Venmo, Cash App un pat Facebook saziņas rīks Messenger. Ironiski, ka pēdējam naudas pārskaitījumu sistēmu savulaik izveidoja Igaunijas uzņēmums TransferWise, taču Baltijas valstīs līdzekļu pārsūtīšana ar Messenger starpniecību netiek atbalstīta. ASV un vairumā Eiropas Savienības dalībvalstu gan socializācijas portāls ne tikai ļauj cilvēkiem sazināties un apmainīties ar audiovizuālu saturu, bet arī padalīties ar naudas līdzekļiem.

Vesels lērums lietotņu ir ar tehnoloģijām apsēstajā Āzijā, kur šāda veida norēķināšanās par kafiju vai saldējumu ielas tirgotavā ir normāla parādība. Eiropai apņēmīgi atbrīvojoties no skaidrās naudas darījumiem, varam droši prognozēt, ka naudas pārskaitīšanas risinājumu kļūs tikai vairāk, vēl saprotamāki un visiem pieejami.

The post Telefons kļuvis par maku appeared first on IR.lv.