«Количество выданных ипотечных займов снизилось на 51%». А что в Крыму и Севастополе?

Ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ РФ и сокращение большинства льготных программ в 2024 году, а также высокая стоимость квадратного метра жилья привели к тому, что развитие российского ипотечного кредитования откатилось на несколько лет назад.

Ипотека в минусе. Источник: РИА Новости

В качестве основного показателя ранжирования в рейтинге было использовано соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июня 2024 года по 1 июня 2025 года) к численности экономически активного населения. В рейтинге также проанализированы и приведены такие показатели, как средний размер кредита, динамика числа ипотечных кредитов, а также доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам.

Однако, в данном исследовании есть регионы, которые являются лидерами по развитию ипотечного кредитования, а также аутсайдеры, где успехов на данном поприще не достигнуто.

Текущий рейтинг

В первые пять месяцев 2025 года количество выданных ипотечных кредитов в России составило почти 272 тысячи против 560 тысяч за аналогичный период 2024 года, то есть на 51% меньше. По данным ЦБ РФ, в денежном выражении объем рынка ипотеки за первые пять месяцев 2025 года составил 1,19 триллиона рублей против 2,06 триллиона годом ранее.

По оценкам РИА Новости, в среднем в России на тысячу человек экономически активного населения за июнь 2024 – май 2025 года было выдано порядка 13,4 ипотечного кредита. Для сравнения, годом ранее на 1000 человек экономически активного населения выдавалось 25,5 ипотечных кредитов, что стало рекордным значением за всю историю развития ипотеки в России.

В текущем рейтинге лидером третий раз подряд становится Тува. Несмотря на сокращение выдачи ипотеки на 77%, республика удерживает лидирующие позиции. За год в среднем 51 человек из тысячи экономически активного населения взял за прошедшие 12 месяцев ипотечный кредит. Это почти в четыре раза больше, чем в среднем по стране, и в 17 раз больше, чем у региона, занявшего последнюю строчку.

Если сравнить лидеров и регионы, занявшие последние строчки рейтинга, то разница окажется очень существенной. В среднем первая десятка регионов-лидеров опережает последнюю более чем в 3,5 раза. Столь большая разница определяется как экономическими факторами в регионах, так и развитостью, доступностью и популярностью банковских услуг, поясняют эксперты.

Последние пять строчек рейтинга, с заметным отставанием от остальных регионов, занимают Ингушетия, Дагестан, Чечня, Крым и Кабардино-Балкария.

Согласно рейтингу, Крым занимает 82 место. Количество ипотечных кредитов на одну тысячу населения за последние 12 месяцев составляет 5,9. Средний размер ипотечного кредита – 4,3 млн руб., доля просроченной задолженности на 1 июля 2025 года – 0,41%.

Севастополь сохраняет примерно такую же динамику. Количество ипотечных кредитов на одну тысячу населения за последние 12 месяцев составляет 6,8. Средний размер ипотечного кредита – 3,92 млн руб., доля просроченной задолженности на 1 июля 2025 года – 0,43 %. Согласно рейтингу, Севастополь занимает 80 место.

«Мы посчитали — и отказались»: почему крымчане и севастопольцы не спешат в ипотеку.

Семья Семёновых из Севастополя — оба работают, дети школьники.

«Планировали взять ипотеку на двухкомнатную квартиру, чтобы разъехаться с бабушкой. Мы рассчитали — ежемесячный платёж – это половина наших доходов! Решили отказаться. Сейчас снимаем», — рассказывает Ольга Семёнова.

Такая история — не редкость. При довольно высоких ценах на жильё в Крыму и Севастополе) большинство жителей просто не могут себе позволить регулярные выплаты. Доходы ниже, чем в других регионах с такими же ценами, а жильё — не дешевеет.

Мало новостроек — мало ипотек

Одна из главных причин, почему ипотека не приживается, — дефицит новостроек. Застройщики не торопятся вкладываться в масштабные проекты, особенно в Крыму. Причины — в сложности оформления земли, бюрократии и санкционных рисках. Где нет жилья — там и нечего кредитовать.

В Севастополе ситуация чуть лучше, но и там в ипотеку берут чаще студии или квартиры от частных застройщиков.

«Проще купить у застройщика в рассрочку»

«Мы купили дом в посёлке под Симферополем напрямую у застройщика, — говорит Анатолий из Крыма. — Он сам предложил рассрочку на два года, без процентов. Конечно, неофициально, но мы всё выплатили. Банк нам бы столько не дал».

Подобные схемы распространены, особенно в сельской местности и на окраинах. Люди стараются не связываться с банками, боясь просрочек и неустоек. Да и не все доверяют финансовой системе.

Не все банки — здесь

Не все крупные российские банки работают в регионе. А те, что есть, не всегда предлагают выгодные условия. Конкуренции мало, выбор программ ограничен. Это тоже сдерживает рынок.

Неуверенность в будущем

Экономика региона зависит от сезона. Туризм и строительство — главные работодатели. Но это нестабильные сферы. Люди боятся брать на себя кредит на 20–30 лет, когда не знают, что будет с работой уже через год.

Плюс высокая ключевая ставка и инфляция подталкивают к осторожности: даже те, кто думал о покупке, откладывают решение «до лучших времён».

Не берут — и хорошо? Что может быть положительного в слабом спросе на ипотеку в Крыму

В 2025 году Республика Крым и Севастополь оказались внизу всероссийского ипотечного рейтинга: количество выданных кредитов здесь — в несколько раз ниже, чем в среднем по стране. На первый взгляд, это тревожный сигнал: мало нового жилья, люди не могут или не хотят брать кредиты, рынок стоит.

Но так ли всё однозначно? Оказывается, в низкой ипотечной активности могут быть и свои плюсы, особенно в условиях нестабильной экономики. Рассказываем, почему отсутствие массовой ипотеки — не всегда плохо.

Меньше долгов — выше устойчивость

В регионах с развитой ипотекой у тысяч семей есть обязательства на 15–30 лет. Любые колебания в экономике, рост процентных ставок или потеря работы — и эти семьи оказываются под ударом. В Крыму и Севастополе долги перед банками по ипотеке есть у заметно меньшего числа людей.

Это значит, что финансовая устойчивость населения здесь выше, а риск массовых просрочек или дефолтов ниже. В условиях, когда ставка ЦБ остаётся высокой, это скорее преимущество, чем проблема.

Много жилья — без кредитов

Крым — регион с высоким уровнем индивидуального жилья. Многие семьи живут в собственных домах, доставшихся от родителей или построенных самостоятельно. Это снижает потребность в ипотеке: жильё уже есть, и брать кредит на покупку квартиры — просто незачем.

Особенно это касается сельских районов, где до сих пор сохраняется традиция жить в частных домах, а не в квартирах

Альтернатива ипотеке: рассрочки и самострой

В Крыму и Севастополе развиты альтернативные формы покупки жилья. Часто застройщики предлагают собственные рассрочки, особенно на коттеджи или таунхаусы. Покупка оформляется напрямую, без участия банка. Кто-то строит дом «в складчину» с родственниками, кто-то берёт займ у знакомых.

Это неформальный, но работающий механизм, который позволяет многим семьям обзавестись жильём без многолетнего долга и процентов.

Рынок без перегрева

Во многих регионах России активная ипотека разогнала цены на жильё: кредиты стали доступнее — и цены пошли вверх. В Крыму этого почти не произошло. Спрос сдержанный, а значит и цены более адекватные, ближе к реальной покупательной способности населения.

Такая «замороженность» рынка может быть плюсом: меньше риск «ипотечного пузыря» и обвала цен.

Выжидательная стратегия может сыграть в плюс

Ставки по ипотеке сейчас высокие, а условия — не самые выгодные. Те, кто не стал брать ипотеку в 2024–2025 годах, возможно, выиграют в перспективе: когда условия улучшатся, они смогут войти в рынок на более комфортных условиях — с меньшими переплатами и более доступным жильём.

Да, слабая ипотечная активность в Крыму и Севастополе указывает на проблемы: ограниченное строительство, низкие доходы, слабое присутствие банков. Но есть и другая сторона: меньше долгов, больше самостоятельности, меньше рисков перегрева рынка и устойчивость перед экономическими потрясениями.

Парадоксально, но отсутствие массовой ипотеки в некоторых случаях делает регион более стабильным и гибким, особенно в период экономической турбулентности.

А что в итоге?

Ипотека в Крыму и Севастополе буксует. Люди либо не могут, либо не хотят брать кредиты. При этом жильё нужно — и спрос есть, особенно среди молодых семей.

Чтобы ситуация изменилась, нужно:

- строить больше и быстрее;

- упрощать оформление земли и недвижимости;

- расширять присутствие банков с понятными и доступными программами;

- повышать доверие к финансовой системе;

- и, конечно, помогать людям с первоначальным взносом и процентами.

Пока этого не происходит, рынок будет оставаться в тени — с квартирами в рассрочку от застройщиков, самостроями и отсутствием ипотечной культуры.

А значит, молодым семьям в Крыму и Севастополе по-прежнему придётся выбирать: либо жить в съёмном жилье, либо экономить годами.

Материалы по теме:

По семейной ипотеке разрешили покупать квартиры на вторичке. Почему Севастополя это не коснется?

Ипотека под 6%: что можно купить в Инкермане на рынке вторичного жилья?

Ключевые вызовы для строительной отрасли в 2025 году: к чему готовиться?