Как и где изменился спрос на ипотеку

Заодно эксперты выяснили, на что россияне чаще всего берут ипотеку и какая из льготных ипотек самая популярная.

Все это проделали аналитики «Домклик», изучив данные Сбербанка по количеству выданных ипотечных кредитов в прошлом месяце.

Они констатируют, что в мае 2023 г. на рынке ипотечного кредитования устойчиво сохраняется повышенный спрос. Всего было выдано 108,2 тыс. ипотечных кредитов, что на 3,8% больше, чем в апреле. Объем выдач превысил 348,3 млрд руб. — по данным «Домклик», прирост к апрелю составил 3,5%.

Авторы анализа отмечают, что хотя в мае Московская область и Москва продолжают удерживать лидирующие позиции по количеству выдач ипотеки (7,4 и 5,8 тыс. кредитов соответственно), с прошлого месяца в этих регионах спрос вырос несильно. В Москве фиксируется незначительное снижение — такая динамика в столице вызвана смещением покупательского спроса на города ближайшего Подмосковья (подробно этот вопрос был рассмотрен в недавнем исследовании «Домклик»).

В то же время в других субъектах, в состав которых входят города-миллионники, количество ипотечных сделок увеличилось заметнее. Наиболее ощутимый прирост, по данным аналитиков сервиса, фиксируется в Республике Татарстан (+17,9%), Ленинградской области (+15,6%) и Краснодарском крае (+9,7%).

Заметное укрепление спроса они отмечают и в небольших регионах России, где традиционно заключается не очень много сделок. Особенно отличились Республика Карелия (+50,2%), Магаданская область (+43,8%) и Республика Адыгея (+36%).

Также аналитики «Домклик» выяснили, как изменились предпочтения россиян при выборе недвижимости. Эксперты фиксируют значительное увеличение сегмента индивидуального жилищного строительства (ИЖС), при этом доля первичного жилья сохраняется, а вторичного — идет на спад.

Высокий спрос на ипотечные кредиты в мае 2023 г. они объясняют во многом ростом популярности и доступности кредитования ИЖС: по отношению к апрелю прирост количества выдач, по данным «Домклик», составил 56,1%. В то же время на первичном и вторичном рынках количество сделок выросло на 1,8 и 0,4% соответственно.

Структура выдач также претерпела изменения: доля ипотечных кредитов на ИЖС увеличилась с 5 до 8%. Аналитики «Домклик» отмечают рост этого показателя практически во всех субъектах РФ, но больше всего в Вологодской области (+8,2%), Туве (+7,4%) и Карелии (+6,4%). Среди крупнейших регионов России выделяются Московская (+5,4%) и Ленинградская (+5%) области, а также Башкортостан (+3,7%).

Аналитики «Домклик» полагают, что высокий прирост на рынке ИЖС связан не только с сезонной активностью покупателей, но и с распространением льготной ипотеки на этот сегмент, а также с рядом законодательных реформ.

Они напоминают, что количество выданных кредитов на ИЖС растет с февраля текущего года и уже третий месяц подряд достигает исторического рекорда.

На фоне роста спроса на ИЖС доля сделок на первичном рынке также остается высокой (24%): льготная ипотека по-прежнему стимулирует россиян покупать квартиры в новостройках. В ряде регионов выдача ипотеки на первичное жилье существенно выросла: по этому показателю лидируют Адыгея (+21,9%), Хакасия (+7,8%) и Пензенская область (+7,6%). Как и прежде, основное внимание в мае 2023 года покупатели уделяли вторичному рынку: доля выдач кредитов на покупку готовых квартир, по данным «Домклик», составила 67%.

Алексей Лейпи, и. о. директора дивизиона «Домклик» Сбербанка комментирует:

«Несмотря на стабильный спрос, в мае на рынке ипотечного кредитования произошли существенные изменения. Во-первых, на фоне сезонного повышения покупательской активности доля ИЖС в общем количестве выдач достигла рекордных 8%. При этом доля вторичного жилья ожидаемо снизилась, а доля строящегося продолжает удерживаться на высоком уровне за счет спроса на льготные программы. Во-вторых, всплеск спроса на ИЖС подстегнул рост выдач по “Господдержке”, благодаря чему программа вновь вышла на первое место, опередив «Семейную ипотеку».

В Домклик проанализировали ипотечные сделки Сбера в мае 2023 года и выяснили, какие программы льготной ипотеки наиболее популярны. Самой востребованной стала программа «Господдержка», которая позволяет купить или построить новое жильё по ставке от 7,3%.

Спрос россиян на льготные программы жилищного кредитования продолжает бить рекорды. Так, в мае, по данным «Домклик», было выдано 41,5 тыс. кредитов, что на 10,3% больше, чем в апреле, и на 0,5% больше, чем в марте 2022 г. (предыдущий рекорд).

В отличие от апреля, в мае наибольшая доля «Господдержки» зафиксирована не только в мегаполисах (28,9% — в Санкт-Петербурге и 24,8% — в Москве), но и в таких небольших регионах, как Адыгея (29,7%) и Тыва (25,3%). Максимальный процент сделок по «Семейной ипотеке» отмечен в Хакасии (34,5%), Адыгее (27,6%) и Пензенской области (27,4%).

Выдачи по «Ипотеке для IT», как и раньше, сохраняются на уровне 1,1% от общего количества сделок, при этом в абсолютных цифрах они выросли на 4,7%. В топ регионов с наибольшей долей ИТ-ипотеки все чаще входят регионы Центрального федерального округа. Так, в мае, по данным «Домклик», тройку лидеров составили Ярославская область (4%), Москва (3,7%) и Костромская область (2,7%), а Санкт-Петербург опустился на четвертую строчку.