Регулятор раскрыл детали ввода в обращение цифрового рубля

Банк России будет вводить цифровой рубль в обращение постепенно в обмен на средства с корреспондентских счетов кредитных организаций, рассказал регулятор участникам рынка. Ответы ЦБ на вопросы и предложения банков, подготовленные к майской встрече кредитных организаций с регулятором, опубликованы на сайте Ассоциации банков России.

По аналогии с наличными

Центробанк напомнил, что в декабре-2021 завершил разработку прототипа платформы цифрового рубля и приступил к ее тестированию с привлечением пилотной группы из 12 банков. Тестирование будет проводиться в течение всего 2022 года, также в этом году будут разработаны изменения в регулирование для учета особенностей цифровой формы нацвалюты. По итогам тестирования будет сформирована дорожная карта поэтапного внедрения цифрового рубля.

Цифровой рубль будет вводиться в обращение по аналогии с наличными деньгами, разъяснил ЦБ: банки будут получать у регулятора цифровые рубли в обмен на средства со своих корсчетов. Процесс введения цифрового рубля в обращение будет постепенным и контролируемым, пообещали в Центробанке.

Регулятор видит своей задачей предоставление гражданам и организациям еще одного эффективного и конкурентоспособного средства платежа. По расчетам ЦБ, это будет способствовать снижению издержек и повышению качества услуг на платежном рынке.

Банк России разработает тематические модули по финансовой грамотности, они будут доступны онлайн. Дополнительно будут публиковаться информационные материалы, касающиеся порядка расчетов в цифровых рублях и действий сторон для разрешения спорных ситуаций при таких расчетах.

Банки доработают ДБО, если нужно — получат ликвидность

Банкам потребуется доработать системы дистанционного обслуживания для граждан и юридических лиц (включая мобильные приложения), в том числе с использованием встраиваемого программного модуля ЦБ, и внутренние системы, следует из разъяснений. Банки из пилотной группы уже получили техническую документацию с описанием взаимодействия и провели соответствующие доработки IT-систем.

Участников рынка волновал вопрос, будет ли и каким образом компенсирован отток ликвидности из финансовой системы в пользу личных цифровых кошельков.

Центробанк считает, что возможное влияние на банковскую ликвидность будет растянуто во времени.

«При необходимости могут быть введены ограничения в отношении остатка цифровых рублей на цифровых кошельках и/или операций с цифровым рублем. Это минимизирует риск резкого непредсказуемого оттока средств из кредитных организаций. После выпуска цифрового рубля при определении параметров операций по представлению/абсорбированию ликвидности будут учитываться и параметры спроса на него», — ответил регулятор, подчеркнув, что среди инструментов денежно-кредитной политики есть операции по предоставлению ликвидности на различные сроки под различное обеспечение и при наличии такой потребности эти инструменты «будут задействованы для обеспечения банковской системы необходимым объемом ликвидности и поддержания ставок денежного рынка вблизи ключевой процентной ставки».

Частные цифровые валюты — риск

В числе прочего Банк России дал понять, что не планирует предоставлять свою платформу цифрового рубля для выпуска токенизированных рублей в коммерческих банках.

«Платформа цифрового рубля предназначена только для эмиссии и обращения цифровых рублей, которые являются обязательствами Банка России. Предоставление платформы цифрового рубля для выпуска токенизированных рублей кредитных организаций не планируется. Целесообразность введения токенизированных безналичных рублей обсуждается с участниками финансового рынка», — указал регулятор.

Отвечая на вопросы банкиров, ЦБ в очередной раз подчеркнул, что не поддерживает допуск частных цифровых валют на финансовый рынок РФ и их применение в качестве средства платежа: это, по мнению регулятора, «способно привести к формированию ряда существенных рисков для благосостояния граждан, стабильности финансовой системы и экономической безопасности страны».

«Также Банк России не поддерживает подход к классификации криптоинвесторов в зависимости от уровня финансовой грамотности», — гласит ответ на вопрос по этой теме.

«Согласно концепции выделения квалифицированных инвесторов, они совершают сделки со сложными финансовыми инструментами, эмитенты которых известны, что позволяет оценить риски, освоив достаточный объем финансовых знаний. Курс криптовалюты определяется преимущественно спекулятивными факторами, значителен регуляторный риск, поэтому финансовая грамотность не поможет инвестору избежать рисков. В связи с этим представляется, что квалифицированные и неквалифицированные инвесторы в равной степени не располагают возможностью эффективно оценить риски», — объяснил свою позицию Центробанк.