Как живут российские банки и их клиенты без SWIFT сегодня

Как живут российские банки и их клиенты без SWIFT сегодня

Одной из санкционных мер в отношении России стало отключение нескольких ведущих банков от системы передачи электронных финансовых сообщений SWIFT. Это усложнило финансовым организациям, а также государственным и частным компаниям расчеты с зарубежными контрагентами. Появились проблемы с трансграничными переводам и у физлиц. Как же живут российские банки и их клиенты без SWİFT сегодня?

Российские банки и SWIFT - текущее положение дел

В рамках пакетов санкций отключение от SWIFT затронуло не весь российский банковский сектор. Пока система полностью не работает:

с ВЭБ РФ; ВТБ; Новикомбанком; Промсвязьбанком; Совкомбанком; Банком "Россия"; ФК "Открытие"; Сбербанком; Россельхозбанком; МКБ.

Еще несколько банков из России оказались в списке SDN и в результате потеряли возможность вести дела с контрагентами из США. Хотя формально отключение от SWIFT их не коснулось, все операции в иностранной валюте для них оказались под вопросом. Во-первых, выполнять любые транзакции в американских долларах они не могут вовсе. Во-вторых, иностранные банки-корреспонденты крайне неохотно работают с финансовыми организациями из этого санкционного списка, а некоторые вообще предпочитают аннулировать заключенные договоры. Под такие ограничения подпали банки:

Альфа-банк; Банк "Дальневосточный"; Транскапиталбанк; Инвестторгбанк.

Отключение России от SWIFT, пусть и частичное, создало трудности и для тех банков, которые ни в какие санкционные списки не входят. Иностранные банки, в которых у российских финансовых организаций открыты корсчета и которые выступают корреспондентами в системе SWIFT, опасаются дальнейшего ужесточения санкций и попадания под вторичные ограничения. В результате они:

полностью сворачивают сотрудничество с российскими банками (конечно, так поступают не все, но примеров более чем достаточно); ужесточают проверки транзакций, чтобы не допустить выполнения операций в пользу клиентов из России, подпавших под различные санкции.

Чем грозит такое положение дел? Поскольку до санкций многие российские банки даже в расчетах между собой использовали SWIFT, рассматривать следует транзакции как внутри страны, так и трансграничные.

Денежные операции между российскими банками

В этой области последствия отключения от SWIFT минимальны. Банки, которые не подпали под санкции, по-прежнему могут использовать ее для обмена финансовыми сообщениями. Причем ни на скорости их прохождения, ни на надежности доставки действующие ограничения не сказываются, поскольку между финансовыми организациями нет иностранного банка-посредника.

С проблемами сталкиваются только те банки, которые отключены от SWIFT официально. Если санкции будут и дальше ужесточаться, возможно, это коснется и других участников банковского сектора РФ.

Однако в России есть вполне реальная альтернатива - национальная система передачи финансовых сообщений (СПФС). Сегодня именно через нее осуществляются практически все транзакции между российскими банками, поэтому на внутренние платежи и переводы влияние проблем со SWIFT минимально.

На заметку! С СПФС работают не только российские банки. В начале 2022 года к ней были подключены 330 финансовых организаций, в том числе из Белоруссии, Казахстана, Армении и других (всего 12) стран. Позже информация от ЦБ о банках-участниках перестала публиковаться в открытом доступе, поэтому по состоянию на сентябрь 2022 года их количество и страновая принадлежность неизвестны.

SWIFT-перевод за границу

С трансграничными переводами ситуация значительно хуже. Из-за действий иностранных банков-корреспондентов даже те российские финансовые организации, которые не подпали под санкции не в состоянии гарантировать доставку средств получателю или выполнение операции в приемлемые сроки. В результате некоторые банки в России были вынуждены свернуть работу со SWIFT-транзакциями (особенно в интересах частных клиентов), увеличить минимальные лимиты сумм переводов и (или) ввести заградительные комиссии.

Однако и банков, которые продолжают работать со SWIFT, вполне достаточно, чтобы клиент нашел устраивающие его условия для перевода за рубеж. Так, среди системных банков продолжают оказывать такие услуги:

Газпромбанк - комиссия 3%, от 3 тыс. до 15 тыс. рублей, оформить можно только в отделениях; Райффайзенбанк - комиссия 2%, от 60 до 200 долларов (при оформлении через отделение - 3%, от 60 до 250 долларов); "Юникредит" - с комиссией 2%, от 60 до 250 долларов при работе через Enter.Unicredit и 3%, от 60 до 300 долларов при отправке в отделении.

На заметку! В этот список можно включить и еще около 30 топовых российских банков. При этом размер комиссий отличается незначительно и составляет 2-3%, а минимальный и максимальный размер лежат в пределах от 40 до 300 долларов.

Как бы ни была удобна система SWIFT, отключение российских банков показало уязвимость банковского сектора в случае принятия санкционных решений. Поэтому все больше видно стремление к разработке и использованию альтернативных вариантов:

Уже работают китайская CIPS, иранская INSTEX и европейская SEPA. Все чаще говорят о создании аналога SWIFT странами БРИКС. Российские Центробанк и Минфин согласовали использование криптовалют для трансграничных платежей.

Интересный факт! В начале сентября 2022 года находящийся под жесткими санкциями ВТБ заявил о восстановлении возможности отправки клиентских платежей в юанях китайским контрагентам. В банке заявляют, что используется альтернатива SWIFT, однако подробности не раскрывают.

Таким образом, отключение SWIFT российским банкам, конечно же, оказало негативное влияние на банковскую систему РФ, однако далеко не критичное. Внутренние расчеты выполняются без проблем, трансграничные переводы доступны, хотя и стали дороже и доходят вовремя далеко не всегда. При этом все чаще появляются новости о планах или фактах использования альтернатив SWIFT.