Полюбить ДБО
29 мая в Москве открылся юбилейный X Международный форум Института Адама Смита «Розничные банковские услуги в России». И темой первой сессии стало дистанционно-банковское обслуживание (ДБО) в России.
Развитие и внедрение в массы электронной банковской услуги идет не теми темпами, какими хотелось бы. Возможность круглосуточного доступа к счетам и операциям по ним с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет, пока «не в чести» у россиян. А причина тому – мошенничество в интернет-банкинге. Информационный портал Banki.ru приводит мнения банковского сообщества по этой проблеме. Так, участник форума исполнительный директор АРБ Тимур Аитов считает, что более трети клиентов опасаются за сохранность своих средств при расчетах через Сеть, и активными пользователями ДБО являются не более 5% от общего числа банковских клиентов.
Цифра пока не смущает: у банков есть деньги и желание развивать интерактивные сервисы, такие как мобильный и интернет-банкинг. Также участники первого дня форума развернули дискуссию по поводу конкуренции между мобильным и интернет-банкингом — зачем развивать банковские услуги в Интернете, когда чаще всего в руках оказывается сотовый телефон?
Что думает нижегородское банковское сообщество по поводу такой «негромкой» цифры — 5%? Каким аргументом стоит успокоить клиентов? И действительно ли Интернет и мобильные приложения — конкуренты?
Николай Русов, управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС» говорит, что доля интернет-банкинга в общем объеме платежей физических лиц (ФЛ) определяется не по отчетности банков, а путем опросов. Ориентировочные показатели таковы: услуги интернет-банкинга для ФЛ предоставляет более 60 российских банков, доля интернет-транзакций по количеству за 2011 год выросла с 20% до 25%, однако по сумме интернет-платежи составляют около 8%, и эта величина за 2011 год возросла незначительно. Таким образом, в Интернет переходят мелкие платежи ФЛ: оплата мобильного телефона, ЖКХ-платежи, погашение потребительских кредитов.
С точки зрения безопасности интернет-банкинга, Николай Русов указывает на то, что платежи юридических лиц в системах клиент-банка также передаются через «интернет-облако», и тем не менее большинство средних и крупных корпоративных клиентов этой услугой пользуются.
«Что касается мобильного банкинга, то с распространением смартфонов, имеющих доступ в Интернет, разница между мобильным и интернет-банкингом будет стираться – вы платите через Интернет с помощью телефона, планшета или компьютера. Правда, банки должны будут более активно продвигать «облегченные» интернет-версии для мобильных телефонов», — добавляет он.
Георгий Гречин, управляющий ВТБ24 в Нижегородской области приводит свои цифры: по итогам 2011 года число пользователей интернет-систем «Телебанк» и «Телеинфо» ВТБ24 по всей России выросло в 1,5 раза и достигло 1,4 млн человек. Число операций, проводимых пользователями «Телебанка», выросло вдвое. Каждый восьмой срочный вклад в банке открывается клиентами с помощью каналов дистанционного обслуживания. По словам Гречина, для клиентов ВТБ24 уровень проникновения интернет-банкинга значительно превышает 5%. Эксперт считает, что возможность интернет-мошенничества сведется к минимуму, если сам клиент постоянно будет помнить о соблюдении ключевых правил обеспечения безопасности при работе в Интернете.
«К вопросу о конкуренции – в определенной степени она существует, поскольку многие российские банки значительно расширяют спектр услуг, доступных через интернет-банкинг, и параллельно внедряют мобильный банкинг. Нашим клиентам хорошо знакома интернет-система «Телебанк», в 2011 году мы запустили приложения для iPhone и Android, а в этом году – для Symbian и Windows Mobile. Тем самым, мы даем клиентам возможность выбора, поскольку и интернет- и мобильный банкинг решают ключевую задачу – развитие систем дистанционного банковского обслуживания. И если вопрос обеспечения жителей Нижегородской области интернетом в значительной степени решен, то позволить себе iPhone или смартфон могут еще не все. Тем выше потенциал развития мобильного банкинга в России», — подытоживает он.
С 5% не согласен и Дмитрий Каштанов, начальник отдела развития интернет-банка Альфа-Банка: «Оценка слишком пессимистична. В России сейчас быстрыми темпами растет уровень доступа к широкополосному Интернету, это одна из главных предпосылок для распространения ДБО. За последний год более чем на 20% увеличилась численность интернет-аудитории. Эту цифру можно смело увеличить в два раза с учетом бурного развития мобильных приложений разных банков и повышения уровня их использования клиентами», — уверен эксперт.
По его словам, существует немало способов обеспечения безопасности операций в интернет-банке — от привязки IP клиенту до использования виртуальной клавиатуры. Желательно применять «скрытые» методы защиты, которые не требуют от клиента каких либо действий, например, использование в банке системы мониторинга для определения мошеннических действий.
В целом эксперты едины во мнении, что интернет-банк и мобильный банкинг удачно дополняют друг друга. Каждый клиент решает для себя, чем ему пользоваться: оплатить мобильный проще и быстрее с телефона, но для оформления валютного перевода он, скорее всего, воспользуется интернет-банком.