Не «нулевая», но... В ЦИАН объяснили, как максимально снизить ставку по ипотеке
Существует несколько вариантов получить сниженную ставку по кредиту на жилье в новостройках даже без «околонулевой» ипотеки — о них Банки.ру рассказала эксперт «Циан.Аналитики» Виктория Кирюхина.
Снижение ставки на первые месяцы
«Несмотря на то что получить сниженную ставку, приближенную к "нулевой" на весь срок кредита, теперь нельзя по программам от девелоперов, застройщики предлагают существенно снизить платеж в первые месяцы после покупки, когда ипотека выдается под минимальные проценты», — говорит Виктория Кирюхина.
Через один — три года ставка становится рыночной — то есть платеж резко увеличивается. Как правило, этот способ работает до ввода корпуса в эксплуатацию. Например, если у заемщика съемное жилье, ему затруднительно одновременно оплачивать аренду и выплачивать ипотеку по полной ставке. Впрочем, такие программы предлагают не все девелоперы.
Снижение ставок от банков
«Кредиторы стали предлагать заплатить единовременную комиссию за то, чтобы снизить ставку. Размер платежа рассчитывается от суммы займа и размера снижения», — рассказывает эксперт.
Кирюхина приводит в пример Сбербанк, который предлагает ставку по льготной ипотеке 7,7% с возможностью ее сокращения максимально до 2,5 процентного пункта:
- При максимальном займе по господдержке (12 млн) наценка составит 9% стоимости кредита, или 1,08 млн рублей.
- Снижение ставки позволит сэкономить порядка 300 тыс. рублей на процентах за весь срок кредита в сравнении с тем, если бы этот платеж был в качестве досрочного погашения.
«Если снижать стандартную ставку (7,7%) не на максимальные 2,5 процентного пункта, а на 0,5–1,5 процентного пункта, то это обойдется уже не в 9% от стоимости кредита, а в 2–5% от суммы ипотеки. Но при таком минимальном снижении ставки выгода по общей переплате минимальна или ее вовсе нет. Поэтому если и снижать ставку таким образом, лучше максимально уменьшать процент», — добавляет она.
Программы господдержки
Наконец, ставку можно снизить с помощью программ субсидирования. Например:
- Господдержка доступна всем клиентам (ставка 8%) против порядка 11% по стандартным программам.
- Семьям с несовершеннолетними детьми можно взять ипотеку под 6%.
- IT-специалистам ипотека выдается под 5%, но с учетом различных банковских программ.
Эксперт отмечает, что снижение ставки возможно преимущественно для сегмента новостроек, а не готового жилья — так государство поддерживает строительную отрасль, в которой заняты несколько миллионов человек.
«Есть свои исключения. Например, Дальневосточная ипотека доступна также на вторичном рынке в сельских поселениях. Но по большей части рассчитывать на снижения ставки можно только при покупке строящегося жилья», — заключает Виктория Кирюхина.
Продуктовый калькулятор