С 1 сентября вступят в силу ограничения на снятие наличных: кого это коснется

С 1 сентября 2025 года  в России вступят в силу ограничения на снятие наличных. Отдельным категориям граждан ограничат выдачу наличных до 50 тысяч в сутки. С чем это связано и кого коснутся новые правила — разбиралась «Вечерняя Москва».

Зачем вводятся ограничения на снятие наличных

Ограничения на снятие наличных в банкоматах необходимы, чтобы сократить количество мошеннических действий. С 11 апреля начинает действовать Федеральный закон № 41-ФЗ «О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», куда включены более 30 новых мер по борьбе с мошенничеством, к примеру:

• появится государственная информационная система (ГИС), которая объединит данные банков, государственных органов, мобильных операторов и торговых площадок для быстрого предотвращения мошеннических действий;
• организации больше не смогут использовать для распространения информации иностранные мессенджеры (например, WhatsApp и Telegram);
• звонки банков и операторов будут помечаться автоматически;
• появится ограничение на снятие наличных, при этом россияне смогут назначать доверенных лиц, которые будут подтверждать крупные переводы или снятие средств;
• операция, требующая подтверждения, должна быть подтверждена или отклонена в течение 12 часов с момента запроса (если более короткий срок не установлен).

Как будет работать ограничение на снятие наличных

Ограничивать доступную для снятия сумму будут только в случае нетипичного поведения человека. Признаки, которые могут насторожить банковскую организацию:

• снятие необычно большой суммы; частые обращения к банкоматам;
• попытки обналичить деньги ночью или в удаленном от обычного для клиента месте (например, в другом городе).

Любой из этих признаков может стать для банка поводом прервать операцию сроком до 48 часов с момента запроса денежных средств.

При этом отдельная категория граждан не сможет снимать больше 100 тысяч рублей в месяц, речь идет жертвах мошенников, внесенных в реестр Банка России.

Новая схема мошенничества без СМС: что известно, как не попасться

Сработает ли ограничение против мошенников

Ограничение на снятие наличных действительно позволит сократить активность мошенников, считает юрист, эксперт в сфере банкротства Дмитрий Кваша.

— Преступники, как правило, моментально выводят крупные суммы с карты жертвы, обналичивая их в банкомате. А после введения этого ограничения они уже не смогут быстро вывести много денег с одной карты. Им придется заводить множество новых счетов, чтобы выводить до 50 тысяч на каждый, — пояснил он в разговоре с «ВМ».

Но, кроме этого, новые правила позволят легализовать средства, полученные преступным путем, добавил Кваша.

— Чтобы потерялся цифровой след доходов, мошенники выводят деньги на другие счета и выкупают на них криптовалюту, таким образом, финмониторинг не может отследить операции. Также этим пользуются и предприниматели, которые получают наличность по серым схемам. Если же с одной карты человек не сможет снять за один раз 500 тысяч, понадобится завести больше физических карт и найти большее количество физических лиц, которые будут предоставлять эти карты в пользование, а это — дополнительные расходы. Значит, вывод денег через серые схемы уже не будет приносить предпринимателю той прибыли, на которую он рассчитывал, и рано или поздно он от этого откажется, — рассказал Кваша.

Также в борьбе с мошенничеством банки предложили ввести «период охлаждения». Он позволит заморозить средства на счете сроком до 48 часов в случае подозрительных действий. Как будет работать нововведение и насколько оно эффективно, — в материале «ВМ».