Как выбрать страховку для туриста на все случаи жизни
Любой человек, который приобретает свое путешествие у туроператора, автоматически получает от него и страховой полис. В большинстве случаев обращений по нему не происходит, но всегда есть риск, что в экстренной ситуации предлагаемой суммы или набора услуг может не хватить. Почему стоит оформить дополнительную страховку и для каких категорий туристов она обязательна, – в нашем обзоре, который мы подготовили совместно с компанией ЕВРОИНС Туристическое Страхование в рамках вебинара на платформе «Академия АТОР».
Страховка от невыезда
Внезапная болезнь – наиболее частая причина отмены поездки. Максимально застраховать свои риски можно с помощью полиса «Отмена поездки Плюс» компании ЕВРОИНС Туристическое Страхование. Почему именно эти полисы?
В распространенных на рынке стандартных страховках уважительной причиной для возмещения затрат признается в основном экстренная госпитализация, травмы и опасные заболевания такие как ковид, краснуха, корь и ветрянка.
А в покрытие полиса ЕВРОИНС, помимо этих случаев, включается и амбулаторное лечение, которое формально не запрещает, но серьезно затрудняет туристу возможность отправиться в поездку. Дата наступления страхового случая здесь неважна – это может случиться и за 5 дней до запланированного вылета, и за месяц.
Также в компании признается расширенный список близких родственников, интересы которых учитываются при вынужденной отмене поездки. И это не только супруги, их дети и родители, но также прабабушки, прадедушки, отчимы, мачехи, дети от первого брака, родные братья и сестры, внуки и усыновленные дети.
-
Реальный кейс: у семьи из трех человек, которые планировали поездку, неожиданно госпитализирована бабушка, которая даже не собиралась ехать с ними. Ее дочь (супруга) вынуждена остаться дома, из-за чего поездка остальных членов семьи – мужа и ребенка, становится невозможной. Все трое, застрахованные по полису «Отмена поездки Плюс», отменяют тур и получают полную его компенсацию от ЕВРОИНС Туристическое Страхование
Важно отметить, что такой полис учитывает и интересы компаньонов застрахованных лиц, которые указаны в единой туроператорской путевке (проживают в одном отеле или номере, но родственниками не являются) или же одном страховом документе.
Такая практика хорошо показывает себя в случае поездки большой компанией, допустим, на девичник – если внезапно заболела чья-то девушка/молодой человек, то и остальные могут отменить свою поездку без потерь, или семейном выезде вместе с няней и прочими помощниками, которые не являются родственниками туристам.
Наконец, «Отмена поездки Плюс» поможет и в том случае, если турист благополучно пересек границу РФ, но его по причинам, не связанным с неправильными документами ли правонарушениями, не впустили в страну въезда, или если же он был вынужден досрочно прервать свой отпуск по уважительной причине – той же болезни родственника.
В этом случае застрахованный получит компенсацию фактически понесенных расходов – обратный билет и количество неиспользованных дней в отеле.
Если турист заболел в поездке
В медицинские полисы, которые выдаются туристам в турпакетах от туроператоров, включено достаточно много вариантов оказания помощи за рубежом. Но и здесь также есть свои особенности, которые следует учитывать до момента посадки в самолет.
Так, по статистике ЕВРОИНС Туристическое Страхование, около 70% всех страховых случаев (то есть больше двух третей!) связаны с внезапным обострением хронических заболеваний. Медицинская официальная статистика согласна с этими оценками: около 84% россиян, прошедших диспансеризацию в 2024 году, имели два или больше хронических заболеваний.
К сожалению, большая часть «стандартных» страховок на российском рынке рассчитана в первую очередь на несчастный случай, а не на ту же диабетическую кому, в которою может впасть человек, уже страдающий сахарным диабетом. Лечение и отправка домой становится в этом случае уже проблемой туриста и его родственников (страховая может отказать в выплатах или ограничить их, ссылаясь на ранее имевшееся хроническое заболевание). И вынужденное лечение за рубежом в этом случае может оказаться очень дорогим.
Хорошим вариантом для людей, беспокоящихся о своем здоровье, может быть уже страховка «Стандарт Плюс» от ЕВРОИНС с максимальным покрытием. По ней компенсируются затраты на лечение и госпитализацию по страховым случаям, связанным с обострением хронических заболеваний, солнечных ожогов и аллергии, экстренной стоматологии и медицинской помощи при терактах и стихийных бедствиях. Сюда же включены поисково-спасательные работы, вылет сопровождающего и возвращение застрахованного (или его тела) на родину, причем именно домой, а не в Москву или ближайший крупный город.
-
Реальный кейс: у туриста на Кубе случилось обострение хронического заболевание, повлекшее за собой смерть. На госпитализацию, операцию, лечение, кремацию и доставку праха на родину было потрачено 1 395 894 руб. (более 16 тыс. долларов США), которые оплатила ЕВРОИНС Туристическое Страхование
Возраст при приобретении страховки может быть любой – в компании ЕВРОИНС Туристическое Страхование не отказывают пожилым людям, но используют повышающий коэффициент. С 65 лет стоимость полиса возрастет в среднем вдвое, а с 85 – в 4 раза. На первый взгляд это кажется много, но, учитывая риски и стоимость лечения в зарубежных странах, это все равно лучший вариант.
Читайте также:
К слову, повышающий коэффициент будет действовать и при активных видах отдыха – опасный спорт повысит стоимость страховки в 2 раза, а экстремальный, как, например, альпинизм, в 9 раз.
Особое внимание – беременным туристкам
Сам факт наступления беременности не признается страховым случаем. Но при осложнении беременности и соответствующем официальном диагнозе врача туристки могут получить возврат за отмену поездки. Для этого им пригодится полис «Отмена поездки Плюс».
Если туристка со сроком менее 24 недель сталкивается с проблемами протекания беременности уже в поездке, она может рассчитывать на сумму компенсации до 10 тыс. у.е. по страховому полису «Стандарт Плюс».
Также всем клиенткам подойдет страховой полис «Оптима». Это расширенная программа для беременных со сроком до 31 недели включительно, которая покрывает практически все риски – медицинские расходы при осложнении беременности в пределах всей страховой суммы, преждевременные роды и уход за новорожденным (до 10 тыс. у.е.), транспортировку мамы и ребенка домой.
Эксперты также советуют отказаться от применения франшизы при оформлении страховки для беременных и включить максимальные покрытие и набор услуг, вплоть до реанимации новорожденных и ухода за недоношенными младенцами.
Страховка «все включено»
Уже упомянутая страховка «Оптима» по праву считается универсальной для всех путешественников. Помимо рисков осложнения беременности, она также покрывает (с лимитами) медицинскую помощь даже при установленном алкогольном опьянении, утрате или повреждении или же задержке выдачи багажа более, чем на 6 часов.
Этот полис также предусматривает выплаты при задержке регулярного рейса, включает страхование от несчастного случая и даже страхование гражданской ответственности (полезно, если вы испортите что-то в отеле или помнете арендованную машину).
-
Реальный кейс: 6-летний ребенок играл в бассейне на 7 этаже отеля в Таиланде. В какой-то момент его игрушка попала в то самое уязвимое место стеклянного ограждения и разбила его. В результате осколки упали на припаркованный автомобиль гражданки США, чем нанесли ему урон. Итоговая страховая выплата составила 66 тыс. руб., из которых 215 евро было уплачено отелю и 445 евро за ремонт пострадавшего автомобиля.
Полис «Оптима» можно оформить, уже находясь в поездке. В этом случае она так же эффективно покроет большинство рисков, но вступит в силу спустя 3 дня после оформления. Поэтому если турист заболел раньше, какую-то часть раннего лечения ему точно придется оплатить самостоятельно. С другой стороны, «Оптима в поездке» – это едва ли не единственная программа, которую можно оформить для туристов, уже находящихся за пределами РФ.
Для поездок по России тоже нужен страховой полис
Очень часто туристы не хотят оформлять страховку в путешествиях по России, считая, что все риски покроет полис ОМС. Это верно только отчасти. При всем удобстве «государственного» полиса, он не всегда покрывает реальные медицинские расходы, и туристам стоит предложить программу «Экспресс Плюс».
-
Реальный кейс: турист, занимаясь активным спортом в России, получил перелом. Его медицинский полис покрыл стоимость операции, но остеосинтез – фиксация костей при помощи металлических конструкций, был оплачен только благодаря дополнительной страховке (в полисе ОМС такое не покрывается). По коммерческой же страховке для туриста были приобретены обратные билеты, а сам он затем получил денежную компенсацию за факт наступления страхового случая
Действие страховки «Экспресс Плюс» очень широкое – по ней, например, можно будет безопасно доставить несовершеннолетних детей домой, если их сопровождающий получил травму или попал в больницу. Или наоборот, обеспечить приезд родителей к пострадавшему ребенку, находящемуся в молодежном лагере. Там наиболее часто травмы связаны с ушибами и переломами в результате падения с качелей или велосипеда, порезами стоп осколками стекла на пляже и травмами, полученными в водоемах при купании.
В этой страховке компенсируются и последствия укуса клеща вплоть до выплаты компенсации туристу, у которого все же диагностировали заболевание, вызванное этим укусом.
Также в компании ЕВРОИНС Туристическое Страхование в период с апреля по конец июля 2025 года можно приобрести акционную страховку «Отмена поездки Плюс по России». Здесь покрываются те же риски, что и «Отмена поездки Плюс» с учетом интересов близких родственников и компаньонов, но не будет (по понятным причинам) риска неполучения визы или задержки на государственной границе.
Ольга Пегасова
Фото: «Шедеврум»