Больше 11,5 млн заявок: почему россияне всё чаще пользуются услугой самозапрета на кредиты

Россияне подали свыше 11,5 млн заявок на установление самозапрета на кредиты с момента запуска этого сервиса, сообщили RT в Объединённом кредитном бюро. Чаще всего услугой пользуются граждане в возрасте от 35 до 45 лет, а наиболее востребованной опция остаётся у жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Установить для себя ограничение на выдачу займов стало возможным с 1 марта 2025-го. Нововведение призвано уберечь людей от действий мошенников, которые оформляют ссуды на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. При этом с 1 июня были ужесточены условия снятия самозапрета, чтобы дополнительно защитить граждан от злоумышленников. С чем связана растущая популярность нового сервиса — в материале RT.

За три месяца с момента запуска услуги по самозапрету на кредиты в России было подано 11,53 млн заявлений на его установку. Об этом в понедельник, 2 июня, RT сообщили в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).

По данным организации, на сегодняшний день самозапрет действует у 10,68 млн человек. Такую разницу по сравнению с общим числом заявок эксперты ОКБ объясняют тем, что люди зачастую сперва выбирают одну форму ограничения, после чего отказываются от неё (таким правом россияне воспользовались уже 504 тыс. раз) и устанавливают другую.

«Подавляющее большинство граждан выбирают формат полного запрета на кредиты: 10,5 млн заявок поданы на установку этого типа запрета (91% от общего количества заявок). На запрет онлайн-выдач в банках и онлайн-выдач в микрофинансовых организациях было подано 479 тыс. заявок (4%). На полный запрет выдач в МФО — 185 тыс. заявок (2%). На полный запрет выдач в МФО и онлайн-выдач в банках — 164 тыс. заявок (1%). Остальные 2% заявок граждане направили на установку иных сочетаний доступных типов самозапрета», — говорится в исследовании ОКБ.

Как отметили в бюро, чаще всего к процедуре прибегают граждане в возрасте 35—45 лет, на их долю приходится 23% от общего количества установленных самозапретов. Ещё 21% приходится на россиян 45—55 лет, 20% — на граждан 55—65 лет, 17% — на людей старше 65 лет, 12% — на 25—35-летних и 7% — на молодёжь до 25 лет.

Лидером по количеству обращений к сервису стала Москва, где за три месяца было подано 1,13 млн заявлений на установку самозапрета. Услуга оказалась популярна и среди жителей Московской области (778 тыс.), Санкт-Петербурга (535 тыс.), Башкирии (395 тыс.), Свердловской области (357 тыс.), Краснодарского края (337 тыс.), Ростовской области (335 тыс.), Татарстана (309 тыс.), а также Челябинской (290 тыс.) и Нижегородской (245 тыс.) областей.

Барьер для мошенников

Напомним, закон о самозапрете на кредиты для граждан был подписан президентом России Владимиром Путиным ещё в феврале 2024 года, а сам сервис заработал с 1 марта 2025-го. Как ранее отмечали в Центробанке, инициатива должна помочь людям защитить себя от злоумышленников, оформляющих займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.

«Мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением на человека кредитов или займов. Чаще всего он про это вообще не знает, когда кредит или заём оформляется онлайн. Бывает, что человек под действием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт — и деньги теряются. Очень тяжёлая социальная история. Чтобы помочь людям справиться с этим злом, разработаны предложения в закон», — заявлял член совета директоров ЦБ Михаил Мамута.

Сейчас установить самозапрет россияне могут только в электронной форме через портал «Госуслуги», но уже с 1 сентября текущего года это можно будет сделать при личном посещении МФЦ. Само заявление направляется в уполномоченные бюро кредитных историй, его рассматривают в течение двух рабочих дней, после чего информация о принятом решении отображается в личном кабинете на «Госуслугах».

Тем же способом человек может снять самозапрет, причём ограничение тоже будет отменено не сразу, а только через два рабочих дня. Такой период ожидания призван помочь людям принять более взвешенное решение, утверждают в ЦБ.

«Методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определённое психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности. Либо он поговорит с друзьями и знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — отмечал Михаил Мамута.

Более того, с 1 июня в России изменились условия снятия самозапрета на кредиты. Прежде для отказа от ограничения можно было подать заявление на «Госуслугах», подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) или усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП). Теперь второй вариант решили убрать. Как объяснил RT основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев, власти сделали это для большей защиты людей от мошенников.

«УКЭП можно создать в приложении «Госключ» только при наличии загранпаспорта нового образца или подтверждённой биометрии, тогда как для создания УНЭП достаточно лишь подтверждённой учётной записи на «Госуслугах» и привязанного к ней номера телефона. Если мошенник перехватил управление вашей учёткой, выманив под различными легендами код из проверочного смс, он может поменять привязанный номер телефона и дальше создать УНЭП с чужими персональными данными. Именно поэтому этот вид подписи был исключён из вариантов, которые позволяют снимать самозапрет на кредиты», — объяснил собеседник RT.

Добавим, что действие самозапрета не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. Кроме того, ограничение нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам.

«Многие боятся, что из-за неэффективности борьбы с воровством персональных данных их личная информация будут использована для получения финансовых услуг и прочей компрометации. Все знают про последствия, но мало кто знает, как бороться и как себя защитить. Именно поэтому был придуман самозапрет, как инструмент хотя бы того, чтобы не нести ответственность за последствия воровства персональных данных», — добавил Мехтиев.

Как рассказал RT руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в сервисе «Сравни» Виктор Буланов, за прошедшие три месяца сервис доказал свою эффективность в борьбе с мошенничеством. Теперь даже при наличии украденных паспортных данных и другой информации злоумышленникам стало крайне сложно оформить заём на другого человека, отметил эксперт.

«Если мошенники всё же получили доступ к вашим личным данным, самозапрет станет барьером, который не позволит им быстро оформить кредит на ваше имя. Однако важно понимать, что самозапрет — не панацея. По-прежнему стоит соблюдать базовые меры предосторожности: не сообщать персональные данные третьим лицам и регулярно контролировать кредитную историю», — подчеркнул Буланов.

По словам специалиста, в случае снятия самозапрета без личного ведома ограничение следует немедленно восстановить и проверить собственный кредитный рейтинг на предмет появления новых займов. Если злоумышленники всё же успели оформить кредит, необходимо обратиться в соответствующее финансовое учреждение с письменным заявлением о мошенничестве и требованием аннулировать кредитный договор. Также эксперт рекомендует сообщить в полицию о факте мошенничества для проведения расследования и предотвращения дальнейших противоправных действий.