Кредитный кризис: просрочка по ипотеке и автомобилям приблизилась за год к 100%

Объём просрочки по ипотеке в России за год вырос на 97%, а по автокредитам — на 85%. Банк России связывает шоковый рост с "вызреванием" рискованных займов 2023–2024 гг. и инфляцией, перевалившей за 9%.

Объём просроченной задолженности по целевым кредитам граждан России за II квартал 2025 года почти удвоился в сравнении с аналогичным периодом 2024 года, сообщает Известия. Согласно данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), просрочка по ипотеке достигла 95 млрд рублей, увеличившись на 97%, а по автокредитам — 32 млрд рублей (+85%). В Банке России подтвердили ухудшение качества обслуживания займов. Доля кредитов с задержкой платежей свыше 90 дней составляет 4% в автокредитовании и 1,1% в ипотеке. Регулятор пояснил, что рост связан с "вызреванием" ссуд, массово выданных в 2023–2024 годах, когда банки активно кредитовали заёмщиков с повышенным риском.

Экономисты указывают, что ситуацию усугубляет инфляция. Как отмечает эксперт Андрей Бархота, за последние полгода стоимость товаров и услуг резко выросла: в июне 2024 года годовая инфляция в Москве составила 9,45%, а цены на продукты ускорились до 9,51% в июле/ Особенно заметно подорожали овощи и фрукты (+19,04%) и услуги ЖКХ (+14,26%).

Всё большая часть доходов граждан уходит на текущее потребление, а на погашение долгов средств остаётся меньше, 

— подчеркнул Бархота.

По прогнозам, к сентябрю инфляция в России может достичь 9,5–10,5% из-за роста цен на бензин и сезонного ослабления рубля. Дополнительным фактором давления на кошельки стал скачок стоимости импорта из-за волатильности рубля. Как ранее заявлял Бархота, для экономики России оптимален курс в диапазоне 88–108 рублей за доллар. При слабом рубле (115–135 ₽/$) инфляция ускоряется, а при сильном — страдают экспортёры.

По итогам 2024 года инфляция в России составила 9,5%, а разгон цен сохраняется в "олигополистических" секторах: тепличном хозяйстве, птицеводстве и производстве молочной продукции. Крупные компании перекладывают возросшие издержки на потребителей, что особенно заметно на примере огурцов (+35% за 3 недели) и томатов (+20%).

Банк России уже отреагировал на ситуацию: 25 июля ключевая ставка была снижена до 18%, но регулятор подчеркнул необходимость "поддерживать жёсткие денежно-кредитные условия" для борьбы с инфляцией. По оценкам экспертов, возврат к целевому уровню инфляции в 4% возможен не ранее 2026 года.