Будущее время: сохраняем деньги правильно
Почему о пенсии стоит подумать заранее? Как можно приумножить пенсионные накопления или создать дополнительную финансовую «подушку»? Почему грамотные сбережения — это защита от мошенников? Это и многое другое эксперты обсудили в рамках круглого стола «Долгосрочное планирование. Будущее начинается сегодня». Подробности — в нашем материале.
Грамотный подход Вопреки расхожему мнению о пенсии стоит задумываться как можно раньше.
- Почему-то все думают, что пенсия — это не про меня. На самом деле с пенсией, как с санями, которые нужно готовить летом, — отметила управляющая Отделением Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Нижегородской области Арина Садулина. — Что влияет на размер пенсии? Стаж и заработок. Поэтому нужно понимать, что трудоустраиваться необходимо официально, поскольку только с «белой» зарплаты идут отчисления в Социальный фонд, и это инвестиция в будущее.
Трудоустраиваться в России можно с 14 лет, поэтому о том, что такое пенсионные накопления, как они формируются и почему важно об этом задумываться заранее — детям рассказывают на уроках финансовой грамотности в школах.
- Дети живо откликаются на эти уроки, потому что подростки очень активные, многие уже подрабатывают, — рассказала Арина Садулина.
Она напомнила, что пенсия делится на две части: страховую и накопительную. Такое разделение произошло в 2002 году.
- В 2014 году накопительная часть пенсии была заморожена, и все отчисления идут на общую выплату пенсии всех граждан, — объяснила Арина Садулина.
Пенсионными накоплениями обладают также мамы и папы, которые использовали средства материнского капитала и направили часть этих средств на накопительную часть пенсии.
- Пенсионные накопления могут быть направлены либо в Социальный фонд России, где ими будет управлять государственная управляющая компания ВЭБ.РФ или другая частная компания, с которой Социальный фонд заключит контракт. Либо их можно направить в любой негосударственный пенсионный фонд.
Информацию о том, где находятся ваши пенсионные накопления можно за пять минут получить на сайте Госуслуг, заказав выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта.
-То, что сформировалось с 2002 по 2013 год включительно — накопительная часть пенсии — ею можно распорядиться по своему усмотрению и направить на долгосрочные сбережения, — сказала Арина Садулина. Вклады или акции? Один из способов приумножить пенсионные накопления — программа долгосрочных сбережений — ПДС. Это новый сберегательный продукт, который позволяет создать финансовую подушку безопасности или получить дополнительную прибавку к пенсии. Чтобы стать участником программы, нужно заключить соответствующий договор с одним из негосударственных пенсионных фондов.По словам управляющего ВТБ в Нижегородской области Всеволода Евстигнеева, главные преимущества ПДС — возможность получить налоговый вычет и государственное софинансирование.
- Чем привлекательна ПДС? В первую очередь тем, что государство софинансирует вклады до 36 тысяч рублей в год и будет делать это на протяжении десяти лет, — рассказал управляющий ВТБ. — То есть вложили вы 36 тысяч рублей государство добавит ещё 36 тысяч. По истечении 15 лет, либо при достижении классического, скажем так, пенсионного возраста 55 лет у женщин, 60 лет у мужчин — деньги можно забрать. Забрать единовременно или разделить на ежемесячные выплаты.
В экстренных случаях деньги можно забрать ещё раньше. При этом сбережения в ПДС застрахованы.
- Агентство по страхованию вкладов гарантируют сохранность сбережений в ПДС в пределах 2,8 млн рублей, — объяснил Всеволод Евстигнеев. — Кроме того, сбережения можно наследовать. Поэтому я считаю, что переводить пенсионные накопления в ПДС выгодно. Что касается меня, то я переведу накопительную часть своей пенсии в ПДС.
ПДС, конечно, не единственный способ отложить на сытую старость. При этом не обязательно иметь большие накопления.
- Как только ты начинаешь задумываться о долгосрочных сбережениях, они у тебя начинают появляться, — уверен управляющий ВТБ в Нижегородской области Всеволод Евстигнеев. — Откладывать деньги нужно, а в нынешней ситуации, когда ставка высокая — откладывать надо вдвойне.
По его словам, первое, что нужно понимать о сбережениях — это то, что они должны быть дифференцированы.
- Что-то отложить на классический депозит, что-то на индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), что-то в программу долгосрочных сбережений (ПДС). И по-прежнему самыми эффективными являются вложения в себя и своих детей, — сказал Евстигнеев. Время возможностей Времена, когда возрастные сотрудники оставались не удел давно прошли.
- По данным Росстата уровень безработицы в России составляет 2,4%, то есть по факту её нет, — отметила руководитель направления маркетинга по взаимодействию с соискателями «HeadHunter Поволжье» Арина Батракова. — В Нижегородской области самый большой дефицит кадров в сфере с массовым наймом — это розница, всё, что связано с производством, со строительством, рабочий персонал. За два последних года на нашем сайте было опубликовано на 65% больше вакансий. При этом прирост резюме составил всего 26%. На рынке труда людей нет, им неоткуда взяться.Одна из причин кадрового голода — демографическая яма 90‑х годов. В результате население уменьшается и стареет. В возрастной когорте 45 – 50 лет людей в два раза больше, чем в возрасте 20 – 25 лет.
- Сотрудников 40+ нанять легче, чем молодёжь и рынок труда начинает перестраиваться, избавляться от эйджизма (дискриминация по возрасту — прим. Авт.) в сторону найма более возрастных работников, — сказала Арина Батракова. — Это на руку соискателям: зарплаты растут, работодатели начинают обучать людей, придумывать системы мотивации, удержания.
С ростом возможностей для заработка растут и возможности для сбережения средств. Под защитой Долгосрочные сбережения — это ещё и возможность уберечь свои деньги от мошенников.
- У нас сложился миф, что жертвами мошенников становятся люди непродвинутые, неграмотные, люди пожилого возраста, но это далеко не так, — сказала журналист, автор проекта финансового просвещения «Меня не обмануть!» Наталья Халезова. — Опросы Центробанка показали, что по итогам 2023 года самая интересная категория для аферистов — это люди в возрасте 24 – 45 лет, то есть экономически активные, подкованные, жители больших городов с доходом средним и выше среднего.
А один из самых распространённых видов обмана — инвестиции, заработок, вложения в “супервыгодные” схемы. По словам Натальи Халезовой, возникает парадоксальная ситуация: когда речь идёт о государственной программе, люди не хотят разбираться в нюансах и уверены, что их обманут, а когда в мессенджере приходит предложение быстро заработать — с охотой соглашаются. Результат — потеря денег.
К деньгам на вкладах или в том же ПДС мошенникам будет подобраться сложно. Но главное, что обезопасит сбережения от уловок аферистов, — повышение финансовой грамотности. Кроме того, эксперты настоятельно рекомендуют при любых вопросах обращаться в официальные инстанции. Вопросы по пенсии можно задать в клиентских службах, которые есть практически в любом городе — адреса следует искать на официальном сайте. При желании открыть вклад — обратиться в банк, вступить в программу долгосрочных сбережений — в негосударственный пенсионный фонд. Марина УХАБОВА