Россияне сдирают наличку со счетов, но сколько её действительно нужно?

Всё больше денег россияне хранят в наличной форме, чтобы спасти от жуликов и обесценивания на банковских счетах. Из-за чего колоссальные средства, спрятанные гражданами в свои кубышки, перестали работать на экономику РФ. Они используются в том числе для «чёрных» сделок.

Объём наличных на руках составил 15,81 триллиона рублей к апрелю этого года. Это огромное количество: оно равно половине суммы всех расходов федерального бюджета на 2023 год.

С прошлого года объём налички увеличился на 1,9 трлн, когда был 13,91 трлн рублей, сказано в статистическом бюллетене Центрального банка РФ. Это прогрессирующее увеличение — явление не новое. Оно началось ещё четыре года назад: прирост был от 1,16 трлн до 2,32 трлн рублей ежегодно.

С одной стороны, эта ситуация может говорить о недоверии людей к банковской системе и, соответственно, регулирующим её государственным структурам, которые должны обеспечивать, например, безопасную финансовую ситуацию.

Однако данные о размере вкладов граждан в банках, приведённые Центробанком РФ, показали иную картину. Суммарный объём вкладов тоже увеличивался с 2019 года по 2023 год: за четыре года вкладов россиян стало больше на 10,83 трлн рублей.

При этом стоит помнить: наличка — а это не подконтрольные государству средства — обеспечивает чёрный рынок денег. Ими производятся не отслеживаемые властями и не облагаемые налогами расчёты.

Более того, нал — находящиеся вне банковской системы средства — не работает во благо страны.

Современная экономика потребления действует без сбоев, если деньги не лежат мёртвым грузом. Главное — чтобы они тратились и были в хозяйственном обороте либо хранились в доступной для экономических агентов форме — например, на депозитных счетах. Об этом ранее сказала экономист Татьяна Марцева.

Но банковская система в России настроена так, что выгода вкладов крайне сомнительна. Хотя бы потому, что при нынешних ставках для вкладов они могут потерять свою реальную стоимость. Ведь ставки гораздо меньше инфляции, поясняли неоднократно эксперты в разговоре ForPost.

Например, в феврале этого года средневзвешенные ставки для банковских вкладов в рублях были от 3,59% до 7,06% годовых, в зависимости от срока размещения денег. А инфляция составила 10,99% в том же месяце, согласно данным ЦБ России.

Читайте также: Россияне избавляются от долларов и евро. Но ради чего? 

Настроение — не в пользу банков

Экономические настроения россиян вряд ли можно назвать располагающими к банковским вкладам.

Это показали результаты опроса, обнародованные Центральным банком РФ в апреле этого года:

39% участников исследования сказали, что деньги лучше хранить на банковском счёте; 

33% — высказались за хранение наличкой; 

12% — за банковский счёт и нал одновременно; 

7% — за другую форму хранения; 

9% — затруднились ответить.

При этом 80% участников опроса отнесли себя к нищим: их доходов не хватает на покупку еды, одежды, крупной бытовой техники или новой машины. Ещё у 16% опрошенных доходов хватает на питание, домашнюю электронику и автомобиль, но недостаточно для приобретения квартиры или дома. Лишь 4% опрошенных — полностью обеспеченные люди, которые могут позволить себе всё.

Читайте по теме: Какую «подушку» выбрать в банке, чтобы инфляция не съела вклады 

Сколько можно держать налички?

На то, что у россиян стало больше наличных денег, могли повлиять несколько факторов, сказала Татьяна Марцева, кандидат экономических наук, ведущий научный сотрудник Новороссийского филиала Финансового университета при Правительстве РФ.

По её мнению, это недоверие населения к банковской системе, боязнь мошенников, жертвами которых становятся даже сотрудники банков, и возраст людей: чем они старше, тем больше склонны хранить деньги дома.

Если уж человек захотел хранить наличку, лучше иметь в ней не более 25% ежемесячного дохода, советует экономист. Хотя конкретная сумма может зависеть от многих факторов:

«Например, от того, как человек перемещается. Если на автомобиле, у него большая часть денег может быть на банковской карте: он лишний раз никуда не заходит, нигде не тратит, так как всегда возникает вопрос не то что посещения магазина, а даже парковки машины возле него. А если человек ходит пешком, то ему нужны наличные деньги, например, на оплату проезда — не всегда удобно или возможно сделать это картой, а также на покупки на рынке, где продавцы предпочитают наличный расчёт.

И 25% дохода должно хватить на приобретение продуктов питания и какие-то бытовые расходы. Например, на карманные расходы детям. Поскольку, во-первых, не у каждого ребёнка есть банковская карта, во-вторых, так может быть проще контролировать, сколько и как тратятся деньги».

Читайте ещё: Россияне рекордно вложились в зарубежные банки: почему «уезжает» капитал 

Алексей Лохвицкий