Главные новости Новосибирска
Новосибирск
Июль
2025
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
31

Долги по кредитам меняют поведение заемщиков

Долги по кредитам меняют поведение заемщиков

Микрофинансовый рынок сталкивается с новыми вызовами

Микрофинансовые организации (МФО) последние годы испытывают значительные изменения, связанные с ужесточением регулирования и повышением требований к их деятельности. Высокая долговая нагрузка, инфляция и другие факторы зачастую становятся следствием того, что для некоторых людей платеж по кредитам становится неподъемным ― и долг множится и растет.

Просрочка растет

Кристина КуксоваПо словам директора департамента по compliance-контролю МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм»), Кристины Куксовой, сейчас на рынке наблюдается рост просрочек по займам — и это результат сразу нескольких системных факторов. Одним из ключевых, по ее мнению, является высокая долговая нагрузка.

— Больше всего в дефолт уходит категория заемщиков с повышенным ПДН. Это люди, у которых уже значительные обязательства перед разными кредиторами, и у них нет возможности перекредитоваться, чтобы закрыть старые долги. Они оказываются в замкнутом круге, и это приводит к росту просрочки перед финансовыми организациями в целом, — считает эксперт.

Олеся КиселеваУправляющий директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Олеся Киселева тоже отмечает небольшой рост просрочки по кредитам.

— Основываясь на наших данных, можно сказать, что от года к году есть рост просрочки, но он несущественный. Так, если сравнивать данные по всем оформленным займам за последние три года: в первом квартале 2023 года показатель NPL 90 составил 22,82%, в первом квартале 2024-го — 22,32%, в первом квартале 2025-го — 26,12%. Важно отметить, что рост доли просроченной задолженности менялся постепенно и за последние три года составил 3,8 п.п,, — констатировала она.

Евгений ЧернышовА генеральный директор ООО «МКК Главный займ» (онлайн-сервис «Колибри деньги») Евгений Чернышов думает, что предпосылок для значительного роста проблемных долгов на сегодняшний день нет. При этом собеседник редакции уверен: фактором риска можно считать постоянное увеличение суммы и срока займов. По информации ЦБ, в первом квартале средняя сумма потребительского займа составила 20,9 тысячи рублей, это на 48% выше, чем годом ранее.

— По нашим данным, при сроке более 30 дней платежная дисциплина значительно хуже, особенно в сегменте онлайн-займов. Жизненная ситуация меняется быстро, и через 60 дней зачастую уже трудно вывести заемщика на погашение. При сумме свыше 30 тысяч рублей на срок свыше 30 дней даже при выстроенном графике оплат, если заемщик пропустил платеж по графику, то через 60 дней сумма к возврату становится для него слишком высокой, возрастают риски невозврата, — констатирует Евгений Чернышов.

В поисках компромисса

По словам Кристины Куксовой, одной из проблемой для МФО становится активизация недобросовестных заемщиков.

— Есть клиенты, которые изначально не планируют возвращать долг и осознанно уклоняются от выплат, — таких случаев становится больше. Кроме того, на ситуацию влияет общее снижение платежной дисциплины. После нескольких кризисов и мер поддержки со стороны государства и МФО часть клиентов адаптировались к мысли, что просрочка — это не конец света. Некоторые предпочитают ждать реструктуризации или пролонгации, откладывая выплаты на потом, — говорит она.

Эксперт добавила, что просрочка по займу, даже длительная, не является основанием для возбуждения уголовного дела. По ее словам, уголовная ответственность может наступить только при наличии признаков умышленных противоправных действий: предоставления заведомо ложных данных, оформления займа на третье лицо без его ведома и прочих. При этом каждый подобный случай требует детального разбирательства с участием правоохранительных органов.

Амира ВасильеваАмира Васильевадиректор по устойчивому развитию Summit Group («ДоброЗайм»), напомнила, что кредитор может взыскать долг несколькими способами: самостоятельно, наняв агента (как правило, это ПКО), переуступив (продав) долг (также ПКО) или обратившись в суд. По ее словам, МФО в последние годы все чаще выбирают третий и четвертый варианты. При этом иск в суд — самая строгая мера, которую может применить кредитор по отношению к заемщику в рамках законодательства.

— В сегодняшних реалиях кредитор фактически почти никак не может напомнить должнику про долг. Все взаимодействие очень строго регулируется (частота коммуникаций, время, фактически даже интонация). При этом сам должник имеет право не просто на негативную интонацию, но и на хамство и даже угрозы в адрес звонящего с напоминанием о долге менеджера. Хотя, кстати, в последнее время имели место случаи, когда взыскатели обращались в суд на должника за защитой чести и достоинства или в связи с угрозами, предоставляли записи таких разговоров, и выигрывали дела, — отметила эксперт.

Евгений Чернышов добавил, что одним из условий применения статьи 177 Уголовного кодекса РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» является долг на сумму более 2,25 млн рублей, поэтому применяется редко. Возникают сложности и с привлечением должника по статье 159 УК «Мошенничество». По его словам, сложно доказать, что заемщик изначально имел умысел не возвращать долг, особенно если он внес хотя бы один платеж.

— Если МФО обращается в полицию, то речь обычно идет либо о попытке «напугать» заемщика, мотивировать внести оплату, либо об очевидном мошенничестве. Мы обращаемся в полицию лишь в таких крайних случаях, связанных с явными мошенническими действиями, — уточнил он.

Константин Курсаков Руководитель департамента по работе с проблемными активами Moneyman Константин Курсаков констатировал, что лишь 10% обращений организаций заканчиваются возбуждением реальных уголовных дел.

— В рамках подачи вышеуказанных заявлений выявляются не только факты предоставления недостоверных сведений и подложных документов при получении займа. Также выявляются целые группы лиц, которые занимаются целенаправленной мошеннической деятельностью путем похищения персональных данных или принуждения к оформлению займов трех лиц без возможности их возврата, — говорит эксперт.

Нечем платить

Опрошенные редакцией участники рынка отмечают, что зачастую в кризисных ситуациях поведение заемщиков меняется. Некоторые из них пытаются скрыться от кредиторов, однако это не решает основную проблему и не уменьшает размер задолженности.

По словам Евгения Чернышова, должники все чаще стали объединяться в сообщества, где дают советы, как взять кредит и не платить без каких-либо последствий. Кроме того, в связи с упрощением (удешевлением) процедуры банкротств для заемщиков он отмечает увеличение их числа.

— Ни в коем случае «не прятаться» от кредитора. Попытаться оформить реструктуризацию, вносить хотя бы небольшие платежи. Возможно, удастся снизить сумму штрафных процентов. А вот на стадии судебного взыскания проблем может быть гораздо больше: заблокированные карты, возможные проблемы при устройстве на работу из-за наличия исполнительных производств. Иногда простым выходом кажется банкротство, однако оно имеет далеко идущие негативные последствия для заемщика, — уверен Евгений Чернышов.

Кристина Куксова тоже подчеркивает: в случае невозможности исполнить свои обязательства оптимальным вариантом для клиента является не избегать контакта с кредитором, а наоборот, поддерживать его и совместно искать способы возможного варианта урегулирования вопроса. Ключевым моментом здесь является готовность заемщика идти на контакт и искать совместными усилиями пути решения вопроса.

— Мы всегда стремимся к конструктивному диалогу с клиентом, ведь жизненные обстоятельства могут меняться, и в таких случаях наша основная задача — предложить решение.  Решать вопросы следует строго в рамках гражданского права.  МФО сегодня — один из самых зарегулированных сегментов финансового рынка, нам крайне важно сохранять деловую репутацию. Любое обращение клиента рассматривается внимательно, а в случае недопонимания — мы оперативно выходим на контакт: звоним, уточняем детали, предлагаем гибкие условия для погашения долга— отмечает Кристина Куксова.

А Олеся Киселева подчеркивает, что сохранить положительную кредитную историю можно и при временных финансовых трудностях. Важно оставаться в диалоге с кредитором и совместно искать пути решения.

 

Источник: Infopro54

Фото базовое: ru.freepik.com/Автор: rawpixel.com 

Фото Олеси Киселевой предоставлено компанией ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ»), из личного архива спикера

Фото Кристины Куксовой предоставлено компанией МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм»), из личного архива спикера

Фото Константина Курсакова предоставлено компанией Moneyman, из личного архива компании

Фото Евгения Чернышова предоставлено компанией МКК Главный займ (онлайн-сервис «Колибри деньги»), из личного архива компании

Фото Амиры Васильевой предоставлено компанией Summit Group («ДоброЗайм»), из личного архива компании








Исторические фантазии и реалии. Часть 5

На банкет – в Fish Point Family Resort

Приключения в Дагестане: Comedy Radio рекомендует «Атель-Матель»

От «Лебединого озера» до «Дон Кихота»: Relax FM приглашает на балет


Chat log from R20 of 2025: Richmond vs Collingwood

Today in History: July 28, US Army airplane crashes into Empire State Building

Weah’s agent: One Juventus director ‘is creating problems’

Dear Abby: Our son was clean and fit until Emily came along


ТСМ готовит территорию под реконструкцию ростовского участка трассы М-4

Российская аналитическая платформа Modus BI теперь доступна клиентам Navicon

Под Орлом автомобиль врезался в земляной вал: водитель в больнице

«Деловые Линии» сократили сроки авиаперевозок по более чем 4400 направлений по России


Fretless — The Wrath of Riffson — музыка спасёт мир. Рецензия

Bloody fighting game Invincible VS gets its most brutal character yet in Comic-Con trailer

Today's Wordle answer for Monday, July 28

Five Nights at Freddy's 2 movie gets its first full trailer for Comic-Con, promising even more animatronic terror



Пять работников Сибирского филиала ведомственной охраны Минтранса России признаны лучшими по профессии

Пять работников Сибирского филиала ведомственной охраны Минтранса России признаны лучшими по профессии

Mash: В Сибири врачи обнаружили в теле ребёнка полутораметровую струну от катетера

В мэрии назвали условия присвоения Элджею звания почётного жителя


В Кузбассе выполнено более 70% работ по ремонту автомобильных дорог в этом сезоне

В двух кузбасских аэропортах вылета в Москву ждут 435 пассажиров «Аэрофлота»

Жизнь после улицы: как работает система помощи бездомным животным в России

Все в тумане: в Тюмени и Якутске самолеты не могут приземлиться из-за плохой видимости


Новосибирцы стали свидетелями жёсткого ДТП в Горном Алтае

Карта бесплатного Wi-Fi появится в сибирском регионе до конца лета. Решит ли это проблему

Грант на развитие бизнеса: в регионе стартовала программа для мам-предпринимателей

Попытка похищения в Новосибирске: мужчина раздавал конфеты детям во дворе


Рублев: Немного лучше стали результаты

Теннисистка Калинская после победы в США дала послематчевое интервью с собакой

Калина потерпела третье поражение в финале турнира WTA за свою карьеру.

Радукану вспомнила, как предложила Рыбакиной выступить в парном разряде


ОБЪЯВЛЕНИЕ | «Экодвор» возвращается: мастер-классы, подарки и мороженое за заботу о природе

На КВЗ при участии Минниханова состоялась передача 10 вертолетов Ми-8МТВ-1

Карта бесплатного Wi-Fi появится в сибирском регионе до конца лета. Решит ли это проблему

Краевые соревнования по баскетболу среди мужских команд состоялись в Бийске


Музыкальные новости

Рэпер Джиган подарил 14-летней дочери Ариеле сумку за 233 тысячи рублей

Оззи Осборна решили похоронить в Бирмингеме 30 июля

СМИ: Оззи Осборна похоронят в Бирмингеме 30 июля

Главный тренер ЦСКА Челестини: уже дважды ходил в Большой театр. Учусь понимать оперу


Росгвардейцы из Республики Алтай стали призерами чемпионата по служебно-боевой стрельбе

Семь воздушных судов 28 июля прилетают во Владивосток вне расписания

В двух кузбасских аэропортах вылета в Москву ждут 435 пассажиров «Аэрофлота»

Релиз трека. Релиз новой песни. Релиз сингла. Релиз Музыкального альбома.


«Марионетка США». Захарова пригвоздила Токио за атаку на Россию и восхитила японцев – изменят ли курс поклонники Обамы?

Сотрудница подразделения столичного главка Росгвардии завоевала «золото» на чемпионате войск по легкоатлетическому кроссу

Почему технологии ПВВК безопасны и эффективны, химия и экология воды по мнению Алексея Горшкова

Новый роман, скандалы и поддержка оппозиции: что сейчас с Сашей Бортич


Ремонт самой смертельной новосибирской трассы завершат в 2026 году

Индекс промпроизводства в Алтайском крае продолжает снижение

На 500 платных парковочных мест станет больше в Новосибирске — адреса

Колесо невезения: в Барнауле закрыли на ремонт новый «обозревательный» аттракцион


"Ъ": Москва облегчила жизнь молдаванам в России

Путин: рост Сбербанка обеспечивает стабильность банковской системы.

Путин сделал шутку о системе "Оплата с помощью улыбки".

Греф представил Путину отчет о деятельности Сбербанка.


Новый штамм COVID-19 переносится как легкая форма ОРВИ

Новый штамм COVID-19 переносится как легкая форма ОРВИ


Депутата ЗакСа Ленобласти Ивана Апостолевского задержали за пост с Навальным*

Депутата ЗакСа Ленобласти Ивана Апостолевского задержали за пост с Навальным*


Инвалида-колясочника с VIP-билетом не пустили на Summer Fest в Новосибирске

Под Новосибирском юноша умер в машине скорой помощи по дороге в больницу

Новосибирская область усиливает систему медицинской реабилитационной помощи

В Новосибирской области медицинскую реабилитацию прошли 1277 участников СВО


Чтобы убрать Зеленского, США достаточно показать ему одну папку: вот почему Киев упал в ноги Трампу


Мастер-классы по вязке банных веников, выставки, посиделки и концерт: опубликована программа Всероссийского фестиваля имени Михаила Евдокимова

В Новосибирске прошел теннисный турнир Iskra & Grebneva Legal Tennis Cup 2025

Футболисты пятигорского «Машука-КМВ» на выезде победили «Сибирь»

Новосибирцы покорили международный турнир косарей «Арти-2025»


Лукашенко взял на контроль ситуацию с уничтожением БПЛА над Минском

В Минске готовы активизировать сотрудничество с Эфиопией


Глава Новосибирской области попросил проработать обращение в Минстрой РФ о сокращении требований к строительству жилья для бюджетников

Глава Новосибирской области посетил промышленные предприятия в рабочем посёлке Линёво

Губернатор Андрей Травников проконтролировал развитие социальной инфраструктуры в Искитимском районе

Собянин рассказал о тестировании уникальной ИИ-системы для диагностики инсульта


Индекс промпроизводства в Алтайском крае продолжает снижение

В Новосибирске готовятся к открытию сезона охоты на лосей и косулю

МЧС России и Республики Казахстан провели совместные трансграничные учения по тушению природных пожаров

ОБЪЯВЛЕНИЕ | «Экодвор» возвращается: мастер-классы, подарки и мороженое за заботу о природе


На КВЗ при участии Минниханова состоялась передача 10 вертолетов Ми-8МТВ-1

Грант на развитие бизнеса: в регионе стартовала программа для мам-предпринимателей

Масштаб атаки хакеров по-прежнему неясен: «Аэрофлот» отменил еще семь рейсов

Юные биатлонисты открыли сезон первенством Алтайского края


Деревенские прогулки...

Туманное утро в Турчасово...

Не чайные клиперы

В Архангельске представили киноальманах «Север, я люблю тебя!» по произведениям современных писателей


В Симферополе состоялась презентация книги об Александре Федорчаке

В Крыму из-за дыма от пожара столкнулись девять автомобилей

К парню с костылем подошли трое с требованием уступить. Он был готов, но заступилась бабушка по соседству

В Севастополе пройдет масштабная выставка картин Александра Дейнеки


Все в тумане: в Тюмени и Якутске самолеты не могут приземлиться из-за плохой видимости

Попытка похищения в Новосибирске: мужчина раздавал конфеты детям во дворе

Краевые соревнования по баскетболу среди мужских команд состоялись в Бийске

«Докурьерился». 31-летний новосибирец забрал партию наркотиков из тайника 8 июля в Новосибирском районе, после чего отправился в Кемеровскую область чтобы там их расфасовать и продать














СМИ24.net — правдивые новости, непрерывно 24/7 на русском языке с ежеминутным обновлением *