В России снизились ставки по потребкредитам

Динамику связали с ростом платёжной дисциплины

Центробанк зафиксировал снижение процентных ставок по потребительским кредитам во втором квартале 2016. Об этом сообщается на сайте регулятора.

По данным аналитиков ЦБ, полная стоимость кредитов (ПСК) в указанный период составила 16,2–33%, в первом квартале показатель достигал 17–34,6%, во втором квартале 2015 года — 17,2–42,3%. Снижение коснулось, в том числе, микрофинансовых организаций, в их случае динамика наблюдается со второго полугодия прошлого года.

Наибольшее снижение среднерыночных значений ПСК — 24 процентных пункта (п. п.) отмечается в сегменте потребительских займов без обеспечения на сумму от 30 тысяч до 100 тысяч рублей сроком от двух до шести месяцев. Такие займы ЦБ назвал самыми популярными, тенденция объясняется ростом платёжной дисциплины заёмщиков.

Кому банк простит долг по кредиту?

Юрист Калашников Владимир Валентинович
Снижение ставок может быть вызвано двумя причинами: 1. Отсутствием спроса брать кредиты по более высоким ставкам. 2. Наличия у банков свободных денежных средств. Тем не менее, ставку для себя каждый банк может определить самостоятельно. Исследование ЦБ РФ, зафиксировавшее понижение ни к чему не обязывает банки. Допускаю, что на фоне информации о снижении отдельные недобросовестные банки могут заявлять о том, что их ставки тоже снижены в целях привлечения клиентов. Для того, чтобы не попасться на это всегда нужно внимательно читать условия договора, который банк предлагает подписать. Подпись на договоре будет означать согласие с той процентной ставкой которая была указана непосредственно в договоре.

Юрист Криухин Николай Валерьевич
Сомнительная новость... Аналитики ЦБ обрабатывают только общую статистику, но не учитывают великого множества нюансов. Так, есть такая микрофинансовая организация Moneyman, которая в своей рекламе указывает процентную ставку для займов - 0%. Именно эта цифра будет отображена в статистике центробанка. Однако, способы оплаты займа таковы, что при всём желании оплатить задолженность в срок не получится, в результате придётся либо оплачивать баснословные пени и штрафы, либо судиться с данной организацией, доказывая, что обязательства были исполнены в момент направления платежного поручения банку или почте. К тому же "вилка" процентной ставки по кредитам достаточно широка... Я стараюсь избегать потребительских кредитов и займов. И вам советую.

Юрист Брюханов Юрий Александрович
Снижение процентных ставок обусловлено отсутствием спроса на кредитные продукты. В то же время, несмотря на незначительное снижение процентных ставок, они все еще находятся на сверхвысоких уровнях. В то же время, в указанный период, согласно статистических данных увеличилась просроченная кредиторская задолженность граждан по кредитам, что говорит о том, что граждане не в состоянии отвечать по кредитным обязательствам по столь высоким ставкам. Также следует отметить, что и средняя ставка банковского процента [b]по вкладам[/b] физических лиц в указанный период существенно сократилась.

Юрист Михайловский Юрий Иосифович
[quote]Такие займы ЦБ назвал самыми популярными, тенденция объясняется ростом платёжной дисциплины заёмщиков.[/quote] Совсем недавно рассказывали тоже самое, только наоборот. За такой короткий промежуток времени даже из-под палки кредиты возвращать не побежали, так же, как и зарплаты. Возможно, банки в очередной раз лукавят и не все так плохо и деньги есть и вкладывать их особо некуда, практически любое производство - дело затратное, а отдача в лучшем случае через пятилетку. Дать взаймы проще и спросить легче, отправились коллекторы домой или на работу и это часто приводит к положительному результату, а из оборудования сами деньги не появляются. Фактически многие финансовые организации продолжают зарабатывать деньги как и раньше на людях. Снижение процентных ставок, возможно, и приведет к тому, что из-за конкуренции это будут со временем делать многие, но едва ли это произойдет быстро. Банки по-прежнему будут пользоваться неосведомленностью граждан и тем, что многие, даже прочитав, мало что понимают в этом.

Юрист Титова Татьяна Алексеевна
Хорошая тенденция. сам факт снижения процентных ставок - трудно переоценить..Потребительский кредит - это вложение денег в приобретение товаров, жилья, услуг (особенно туристических), развитие бизнеса...Отрадно слышать, что растет, так называемая, платежная дисциплина заемщиков..Это значит, что доходы населения - стабильны, а граждане не прибегают к социальной помощи, не просят у государства, а берут на себя обязательство и выполняют его. Удручает только то, что ставки по кредитам остаются еще на высоком уровне. Малообеспеченные слои населения фактически исключены из кредитного процесса, поскольку банки не берут на себя риски по предоставлению им кредита. Малообеспеченные граждане, состоя в очередности на жилье (ст. 49 и 51 ЖК) , не смогут воспользоваться кредитом для участия даже в социальной ипотеке..и это остается проблемой..

Юрист Давидович Людмила Борисовна
Указанный расчет осуществлен в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК более чем на одну треть. Это ограничение не касается только кредитных договоров, заключенных с 1 января по 30 июня 2015 г. (Указание Банка России от 18 декабря 2014 г. № 3495-У). При этом среднерыночное значение (ПСК) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов.(ч. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ ). Снижение ставок по кредиту может быть связано как со снижением среднерыночных значений ПСК и необходимостью соблюдения указанного ограничения, так и со снижением спроса на эти кредиты и стремлением кредиторов привлечь больше заемщиков за счет снижения процентных ставок. Рост платежной дисциплины заемщиков может объясняться и снижением уровня их доходов, когда санкции за нарушение договора, могут существенно ухудшить семейный бюджет.

Юрист Фёдорова Ольга Анатольевна
Это данные среднерыночных и предельных значений полной стоимости кредитов. В некотором роде, "средняя температура по больнице". Вряд ли популярность отдельных видов займов объясняется ростом платёжной дисциплины заёмщиков. Скорее всего, это иллюзия мнимой лёгкости и доступности займов и их возврата. Колоссальное количество обращений граждан, страдающих от коллекторов даже при допущении весьма небольшой просрочки возврата долга и возникающих при этом огромных процентов, говорит о том, что далеко не все граждане представляют себе, какие последствия могут быть при просрочке возврата даже небольшой суммы займа. Самый лучший вариант - жить по средствам.

Юрист Антюхин Алексей Владимирович
Снижение банковских ставок в первую очередь связано с двумя важными факторами: в связи с отзывом банковских лицензий, общий экономический кризис и отсутствие средств у населения, чтобы обеспечивать ранее полученные кредиты у финансовых институтов. С февраля 2015г. многие банки столкнулись с кризисом ликвидности, в связи с чем стали понижать ставки на кредиты, проводить различные акции для своих клиентов, чтобы хоть каким-то образом привлечь клиента. Мелкие банки по сравнению с банками, входящими в социально значимую платежную систему согласно ФЗ РФ "О национальной платежной системе" при пониженной ставке не смогут конкурировать с крупными банками, не смогут оказывать качественные финансовые услуги, у них не будет хватать ликвидности, они не смогут сформировать резервный фонд по проблемным кредитам, который желает видеть регулятор. Для банков достаточно стало того, что регулятор обязал всех без исключения и в срок до 31.12.2014г. увеличить размер уставного капитала до 300 000 000 руб. Таким образом, понижение ставки негативно скажется на банковском сообществе в целом, но будет выгодно потребителю финансовых услуг. В перспективе же, чтобы не произошло увеличения процентной ставки по кредитам, резкого снижения количества банков также не нужно, крупные банки легко могут поднять ставку. Вообщем, есть свои плюсы для населения и минусы для кредитных организаций.