Рубежи ипотеки. Выплатить кредит стало проще, а взять — сложнее

Льготная ипотека остается основным способом купить квартиру, главное — умудриться накопить на первый взнос, сообщил aif.ru руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансовой академии при правительстве России Александр Цыганов.

Доля доходов, которые уходят у россиян на погашение ипотеки, за пять лет снизилась с 80% до 60%, подсчитали аналитики отрасли. Но при этом срок, который нужен, чтобы накопить на первый взнос (20% от цены квартиры площадью 65 кв. м), вырос за тот же период с 4,4 года до 7,7 года.

«Все логично: зарплаты, по крайней мере, в номинальном выражении, у нас растут, сумма платежа остается неизменной, и ее доля в доходах ипотечников постоянно сокращается, — объясняет Цыганов. — А первоначальный взнос увеличивается вслед за ценой квартир. И тут никакая гонка зарплат не в состоянии поспеть за ростом цен на недвижимость. У нас ведь, по сути, осталась одна льготная ипотека на рынке — ее доля приближается к 90%, хотя, по оценкам Минфина, должна быть в районе 25-30%».

Ставка по льготной ипотеке, в зависимости от программы, 2-6% годовых, а по коммерческой, по данным ДОМ.РФ, — 20,5%, добавляет эксперт. Соответственно, и платежи отличаются минимум втрое. Чем больше доля льготных займов, тем меньший средний платеж и, соответственно, его доля в доходах заемщиков тоже уменьшается. С суммой первоначального платежа такой же фокус не происходит — он просто растет.

При этом даже после корректировки условий программ самой популярной льготной ипотеки — семейной — спрос на нее с 1 февраля не упал, поделился оперативными данными Цыганов. При ставке в 6% годовых платеж остается посильным, добавляет он, главное — умудриться каким-то образом накопить на первоначальный взнос. Именно он — главное ограничение для тех, кто может взять ипотеку на льготных условиях.

«Доступность жилья за последние несколько лет сильно снизилась, — признает риелтор Леся Твелина. — За ту же квартиру, за которую в 2021 году платеж по кредиту составлял 58 тысяч рублей, сейчас надо отдавать по 108 тысяч рублей в месяц. И это еще ключевая ставка ЦБ пошла вниз, при пиковых ее значениях суммы получались еще больше. Размер платежа практически удвоился, но настолько зарплаты мало у кого выросли. Поэтому ситуация простая: для большинства россиян шанс на новую квартиру есть только при возможности взять льготный кредит».

Ситуация изменится после того, как начнется активный экономический рост и будут снижены ставки, считает она. Когда именно это случится, точно не знает никто. Остается только ждать, надеяться, верить и копить на первоначальный взнос, чтобы, когда условия станут более благоприятными, иметь возможность сразу оформить заем.