Банки блокируют переводы из-за комментариев: о чём нельзя писать
При денежных переводах важно учитывать нюансы, связанные с правильным оформлением назначения платежа, поскольку неосторожные или неоднозначные формулировки могут привести к блокировке перевода и временным ограничениям на доступ к счету.
Об этом предупреждает декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов, сообщает ИА DEITA.RU.
По его словам, основной фактор риска связан с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По нему банки обязаны осуществлять контроль за операциями своих клиентов и выявлять подозрительную активность.
Для этого используются автоматизированные системы анализа, которые оценивают не только суммы и частоту переводов, но и текстовые комментарии к ним. Если в назначении платежа содержатся слова или фразы, связанные с незаконной деятельностью или вызывающие подозрение у системы безопасности банка, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки.
Это делается для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других преступных схем. К числу наиболее рискованных формулировок относятся любые упоминания о запрещенных веществах или действиях: например, слова «травка», «наркотики» даже в шутливом контексте; упоминания коррупционных схем — «взятка», «откат»; а также любые слова, связанные с террористической или экстремистской деятельностью — «оружие», «взрывчатка».
Также опасны фразы о коммерческих операциях без официального оформления: «оплата за ремонт», «аренда квартиры» — такие формулировки могут вызвать подозрение в нелегальной предпринимательской деятельности. Особое внимание уделяется фразам, указывающим на серую оплату услуг или скрытые доходы. Например:
- «Оплата по договору» — эта формулировка может насторожить банк в случае отсутствия подтверждающих документов о легальности сделки или регистрации бизнеса.
- «Возврат долга» — при регулярных переводах на крупные суммы банк может заподозрить попытки уклонения от налогов или сокрытия доходов. Закон разрешает проводить сделки до 10 тысяч рублей без оформления документов, однако превышение этого лимита при регулярных переводах может привлечь внимание налоговых органов.
- «За квартиру», «арендная плата» — такие платежи могут восприниматься как доход от сдачи жилья, особенно если они происходят регулярно и имеют одинаковую сумму.
Важно помнить, что автоматические системы банка реагируют не только на прямой смысл слов, но и на сленговые выражения или неоднозначные фразы. Например, фраза «спасибо за помощь», повторяющаяся при переводах одному человеку, может быть интерпретирована как попытка скрыть предпринимательскую деятельность.
Если перевод был заблокирован из-за использования стоп-слов или подозрительных формулировок, необходимо оперативно связаться с банком для разъяснений. Обычно требуется предоставить объяснения и подтверждающие документы (например, расписку о возврате долга), чтобы подтвердить легальность операции.
В случае более серьезных подозрений и передачи дела в Росфинмониторинг процесс разблокировки может затянуться на несколько недель. Поэтому важно соблюдать рекомендации по правильному оформлению назначений платежей и избегать использования рискованных выражений.