Финансовый потолок: почему банки урезают лимиты по кредитным картам

В сентябре российские банки оформили почти 1,3 миллиона кредитных карт — на 12% меньше, чем месяцем ранее. Совокупный лимит по ним упал сразу на треть. Почему банки «затягивают пояса» и чего ждать заемщикам — разбираемся.

По данным Объединённого кредитного бюро, совокупный лимит по новым кредитным картам в сентябре составил 141,5 млрд рублей — это на 35% меньше, чем в августе. Средний лимит, который банки готовы предложить клиенту, сократился до 109 тысяч рублей, хотя еще месяц назад он превышал 150 тысяч.

На первый взгляд может показаться, что банки стали менее щедры. Но эксперты уверены: дело не только в экономии, а в осторожности — как со стороны банков, так и со стороны клиентов.

«Сегодня клиенты банков стали осторожнее: они более разумно оценивают собственные возможности и часто не используют полную сумму лимита, опасаясь не справиться с выплатами», —

объясняет Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова.

«Учитывая это, банки снижают лимиты заранее — чтобы минимизировать риски невозвратов».

Лимит под вопросом

Клиенту с хорошей кредитной историей банк может предложить карту с лимитом до трех–пяти месячных зарплат. Однако это не гарантия, что такой размер сохранится надолго. Если держатель карты не пользуется лимитом в полном объеме, финансовая организация вправе его уменьшить.

Банки внимательно следят за активностью клиентов: не тратит ли человек средства, вовремя ли вносит платежи, получает ли зарплату на счет в этом же банке. Если нет — лимит могут пересмотреть.

«Когда банк не видит поступлений зарплаты, ему сложнее оценить финансовое состояние клиента. Это автоматически повышает риск потери платежеспособности, —

поясняет Валишвили. —

Поэтому кредитная организация снижает доступный лимит, чтобы не увеличивать потенциальные потери».

ЦБ ставит рамки

Еще одна причина сокращения лимитов — ужесточение политики Банка России. Регулятор последовательно пытается «очистить» банковские портфели от проблемных кредитов, особенно в сегменте необеспеченных займов, к которым относятся и кредитные карты.

Теперь банкам сложнее выдавать новые карты и увеличивать лимиты: Центробанк требует учитывать долговую нагрузку клиента и уровень его доходов.

Кроме того, с 1 сентября вступили в силу новые правила — так называемый «период охлаждения». Если заемщик оформляет кредит от 50 до 200 тысяч рублей, воспользоваться деньгами он сможет только через четыре часа. А если сумма превышает 200 тысяч — ждать придется два дня.

Эти же правила действуют и для кредиток. Например, если лимит по карте составлял 150 тысяч рублей, а клиент просит повысить его на 60 тысяч, то банк увеличит доступную сумму лишь через 48 часов.

Такая мера, по мнению регулятора, должна защитить граждан от импульсивных решений и необдуманных долгов.

Торможение кредитного бума

Период бурного роста кредитования, который наблюдался в 2022–2023 годах, теперь сменился фазой охлаждения. Банки адаптируются к новым реалиям: дорогие деньги, растущие риски невозвратов, осторожность потребителей.

Сокращение лимитов и числа выдаваемых карт — сигнал, что финансовые организации делают ставку на качество, а не количество.

Тем временем россияне тоже стали более рациональны. Все чаще кредитки используются не как источник постоянного долга, а как резерв на случай непредвиденных расходов — чтобы воспользоваться льготным периодом, оплатить крупную покупку в рассрочку или получить кэшбэк.

Что дальше

Эксперты прогнозируют, что до конца года банки продолжат осторожную политику в отношении кредитных карт. Однако, если экономическая ситуация стабилизируется, возможен небольшой рост лимитов в начале 2026 года — особенно для клиентов с безупречной кредитной историей и прозрачными доходами.

Для заемщиков главный вывод прост: использовать кредитку стоит только тогда, когда есть четкое понимание, как и когда вернуть деньги. Ведь теперь не только потратить, но и получить одобрение от банка стало сложнее.

The post Финансовый потолок: почему банки урезают лимиты по кредитным картам appeared first on FTimes.ru - свежие новости России и мира сегодня.