Есть лимиты – нет кредитов: как банки ответят на инициативу ЦБ РФ

С 1 января Центробанк может вводить прямые запреты на выдачу некоторых видов необеспеченных кредитов. Банки намерены в ответ снизить число одобряемых кредитов. Закон, подписанный еще в конце 2021-го Владимиром Путиным, вступил в силу. Теперь регулятор собирается ограничить долю закредитованных клиентов в общих выдачах на уровне 25%. Особенно это коснется кредитов сроком от 5 лет.

МПЛ затронут беззалоговые кредиты и кредитные карты. Банки просили, чтобы карты вывели из под действия нового закона, но власти России им в этом отказали.

Еще одним следствием применения нового закона станет то, что за займами люди будут обращаться не в банки, а в микрофинансовые организации, уверены в кредитных организациях.

Первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский уверен, что порог в 25% вполне разумный. «Будем соблюдать», – прокомментировал он ситуацию РБК. Он отметил, что ждет от ЦБ РФ аккуратного снижения долей. Иначе кредитной доступности можно нанести серьезный ущерб, добавил банкир.

Алексей Крамарский из Райффайзенбанка, говоря о макропруденциальных лимитах, охарактеризовал их как «искусственное ограничение кредитования». Он отметил, что теперь даже люди, способные на должном уровне платить по кредиту, могут в худшем случае столкнуться с отказом, а в лучшем получить повышенную ставку. Банкир добавил, что стоило просто разрешить кредитным организациям применять собственные модели оценки дохода клиентов для расчета предельной долговой нагрузки.

Последняя реплика связана с тем, что в планах ЦБ есть ввод ограничений на работу банка с клиентами, чья ПДН оценивается в 80%.

В ВТБ, комментируя предполагаемый ввод ограничений, пояснили, что внесут в коррективы в риск-политику. По словам представителя банка, для отдельных категорий заемщиков это сделает процесс менее удобным. Например, для тех, кто подает заявку на займ, дистанционно. В ВТБ добавили, что сейчас цифровые каналы запроса информации у госорганов о доходах клиентов развиты не до конца.

Вносить точечные коррективы в кредитную политику намерены и в МТС Банке. Там также предупреждают, что рост отказов будет иметь место.

О корректировке риск-политики заявили и в Промсвязьбанке. Там, правда, уточнили, что намерены акцентировать внимание на программы с «более гибкими условиями для конкретного клиента».