«Финансовая капсула»: выбираем накопительные инструменты на все случаи жизни
«Финансовая капсула» работает по тому же принципу: несколько простых инструментов обеспечивают защиту, гибкость в управлении деньгами и уверенность в будущем. Наше издание поддерживает развитие финансовой грамотности в регионе, поэтому вместе с экспертами ВТБ мы расскажем вам, как приумножить свои доходы и накопить на мечту.
1. Базовый элемент: резервЛюбая семья сталкивается с неожиданными расходами — от ремонта бытовой техники до визита к врачу. Чтобы такие ситуации не подрывали бюджет, нужен резервный фонд. Его проще всего формировать на накопительном счёте: деньги приносят доход, а если они понадобятся, их всегда можно снять, а потом внести. Чтобы не забывать вносить на счет деньги, можно настроить его автоматическое пополнение в день зарплаты или округлять расходы по карте: разница будет уходить в накопления.
2. «Белая рубашка» накоплений: копилка на цельЕсли у вас уже есть подушка безопасности, самое время рассмотреть и вклад. Это поможет накопить деньги на дорогостоящую покупку, первый взнос по ипотеке или отпуск. Подобрать подходящий депозит с привлекательными условиями можно на финансовых агрегаторах или прямо на сайте банка, а оформить – онлайн или в отделении. Сравните ставки, минимальные суммы, от которых можно открыть вклад в разных банках – и действуйте. Не проходите мимо спецпредложений, в ВТБ, например, есть надбавка «Новый вкладчик». Ее могут получить клиенты, у которых не было вкладов и накопительных счетов в ВТБ за последние 6 месяцев.
3. Долгосрочный элемент: защита будущегоКак в гардеробе есть пальто или шуба «на годы», так и в финансах нужен долгосрочный инструмент. Это может быть вклад с более высоким сроком, пенсионные накопления или инвестиции в облигации. Такой вариант не принесет быстрых доходов, зато обеспечит стабильность в будущем. Для таких целей подойдет программа долгосрочных сбережений (ПДС). Участник программы открывает счет в негосударственном пенсионном фонде, делает произвольные взносы и получает софинансирование от государства в размере до 360 тысяч рублей на горизонте 10 лет. Еще вкладчики могут получить налоговые вычеты и доход от инвестиционной деятельности фонда. Средства на счетах ПДС защищены Агентством страхования вкладов. Сумма возмщения – до 2,8 млн рублей. Забрать свои сбережения можно через 15 лет участия в программе, или когда женщине исполнится 55 лет, а мужчине 60. В этот момент также можно назначить себе периодические выплаты – это будет хорошее подспорье при выходе на пенсию.
4. Аксессуар, который работает: инвестицииИнвестиции многим кажутся чем-то непонятным и сложным. На самом деле, на фондовом рынке есть консервативные, надежные бумаги, которые приносят стабильный доход. Например, облигации федерального займа и акции надежных крупных компаний. Конечно, риски на бирже выше по сравнению с банковским вкладом, но и ваш доход может быть больше при грамотном управлении активами.
Почему капсула работает?У семьи есть запас на каждый случай. Собранная по этому принципу «финансовая капсула» избавляет от тревоги. Главное — начать с малого и сделать накопления привычкой. Даже 5-10% от дохода достаточно, чтобы капсула постепенно пополнялась и работала на вас.