Лизинг вместо займа

Как известно, строгость закона компенсируется у нас не только необязательностью исполнения, но, пожалуй, в большей степени — созданием различных "схем", позволяющих обходить законы. Одной такой популярной схемой является использование лизинга вместо договора потребительского займа. Смысл в следующем: у гражданина имеется автомобиль, которым он может обеспечить возврат займа, однако оформляется все двумя договорами: 1) гражданин продает транспорт лизингодателю; 2) и сразу же по договору лизинга с правом выкупа получает автомобиль обратно, но уже в лизинг. Сумма выкупа — это размер займа. Плата за финансирование — проценты.Таким образом, займодавцы получают возможность устанавливать ростовщические проценты: например, в конкретном деле было 118,8 % годовых вместо средних 18,9 % за тот период. Изучение практики показывает примерно ту же картину.Что с этим делать? Один способ, через признание сделки притворной, активно используется на практике, но дает неоднозначные результаты. Второй вариант я на практике еще не встречал, но, на мой взгляд, он имеет все основания для применения — через использование п. 2 ст. 428 ГК РФ и прямое применение п. 5 ст. 809 ГК РФ в некоторых случаях.1. Притворные сделки.Суды общей юрисдикции, к которым обычно и попадают такие дела, не могут определиться, по каким критериям квалифицировать продажу и лизинг в качестве притворных сделок.Повлияла на это, по всей видимости, следующая позиция ВС РФ: продажа имущества с последующим одновременным принятием его в пользование по договору лизинга и необходимостью уплаты в течение определенного периода лизинговых платежей в целях обратного выкупа с экономической точки зрения является кредитованием покупателя продавцом (в том числе для погашения задолженности перед прежними кредиторами) с временным предоставлением последнему титула собственника в качестве гарантии возврата финансирования и платы за него в виде процентов, что соответствует законодательству (п. 19 Обзора...