Ставки по кредитам остаются высокими: причины следует искать в ранее открытых депозитах

Российские кредитные организации не спешат уменьшать процентные ставки по займам из-за существенного объема депозитных счетов, оформленных в период действия повышенной ключевой ставки. Им необходимо поддерживать баланс между прибылью и затратами по процентам. С конца второго квартала 2025 года вплоть до настоящего времени в крупнейших 20 банках России наблюдается заметное снижение ставок по депозитным продуктам, в то время как стоимость потребительских займов практически не изменилась. К середине июля средняя годовая ставка по вкладам в ведущих банках уменьшилась до 17,5%, для полугодовых вкладов – до 18%, а для трехмесячных – до 18,8%. По сравнению с началом июня, когда ключевая ставка еще составляла 21%, доходность по вкладам снизилась в пределах 0,9–1,5 процентных пункта. При этом процентные ставки по потребительским кредитам остаются высокими. В июне-июле средняя полная стоимость потребительского кредита наличными колебалась в районе 31,6%, в диапазоне от 25 до 38% в зависимости от условий и характеристик заемщика. Аналитики отмечают, что по сравнению с началом года существенных изменений не произошло, колебания составляли не более 0,5 процентных пункта. Банк России на заседании совета директоров 25 июля принял решение о снижении ключевой ставки на 2 процентных пункта, установив ее на уровне 18% годовых. Учитывая снижение ключевой ставки, эксперты прогнозируют постепенное снижение ставок по кредитам, однако этот процесс может занять некоторое время. Банкам необходимо пересмотреть свою процентную политику, учитывая текущую экономическую ситуацию и собственные финансовые показатели. Существенную роль играет и конкуренция на рынке кредитования: кредитные организации вынуждены будут адаптироваться к меняющимся условиям, чтобы сохранить свою долю рынка и привлечь новых клиентов. «Сдерживающим фактором для быстрого снижения ставок является неопределенность в экономической ситуации. Геополитическая напряженность и волатильность на финансовых рынках создают риски для банковской системы. Банки предпочитают сохранять консервативную политику в отношении процентных ставок, чтобы обеспечить стабильность своей деятельности в условиях непредсказуемости. Динамика процентных ставок по кредитам будет зависеть от совокупности факторов, включая ключевую ставку, экономическую ситуацию, конкуренцию на рынке и государственное регулирование. В среднесрочной перспективе ставки по кредитам будут постепенно снижаться, однако темпы этого снижения будут зависеть от развития ситуации в экономике. Заемщикам следует внимательно следить за изменениями на рынке и выбирать наиболее выгодные условия кредитования, учитывая свои финансовые возможности и потребности», - комментирует эксперт Ставропольского филиала Президентской академии Шмыгалева Полина.