Невероятные приключения доллара и евро в России

Россияне жалуются на банки, которые вводят комиссию за пользование валютными счетами. Это обусловлено «токсичностью» долларов и евро, пользоваться которыми становится невыгодно. И тем, кому валюта все же нужна, придется терпеть ограничения на ее покупку в обменниках до 9 марта 2023 года. На тот же срок ЦБ продлил и запрет выдавать командировочные больше пяти тысяч долларов в одни руки. При этом в августе Центробанк смягчил для граждан РФ и иностранцев из дружественных государств условия перевода валюты за рубеж, повысив лимит до миллиона долларов. «Парламентская газета» разбиралась, какие валютные ограничения сейчас действуют в России.

Россияне в июне — июле жаловались в ЦБ более полутора тысяч раз на введение банками комиссий за хранение валюты, сообщил РБК со ссылкой на представителя регулятора. Еще почти 250 жалоб по тому же поводу поступило на брокеров, которым, как и кредитным организациям, стало накладно иметь дело с «токсичными» валютами.

Участники рынка объясняли введение комиссий санкциями и сложностями с проведением операций в долларах, евро и валютах стран, поддержавших ограничения против России. ЦБ рекомендовал 5 августа, чтобы банки не менее чем за 15 дней предупреждали клиентов об изменении условий обслуживания.

Ранее Банк России опубликовал доклад, в котором назвал отрицательные процентные ставки по валютным депозитам юрлиц (когда плата банку превышает проценты по вкладу) способом ускорить девалютизацию активов. По мнению регулятора, на фоне санкций роль доллара и евро будет снижаться при возрастающей роли рубля и валют дружественных стран.

В докладе сказано, что валютный рынок сейчас практически изолирован, иностранных вкладчиков у российских банков мало, и хранить на счетах мало кому нужные деньги рискованно, а вложить их куда-либо невозможно.

«Комиссии банки вводят, чтобы физлица имели стимул для перевода находящейся на счетах валюты в рубли, — считает финансовый эксперт Михаил Беляев. — Поэтому жалобы, что банки следуют рекомендациям регулятора, мне кажутся бессмысленными. Действия ЦБ не всегда совпадают с интересами частных лиц, но регулятор действует в данном случае в интересах государства».

В начале марта США и Евросоюз запретили поставки в Россию наличных долларов и евро. Поэтому ЦБ 9 марта ограничил на полгода — до 9 сентября - выдачу с вкладов валюты физлицам суммой 10 тысяч долларов. В мае регулятор оставил эти ограничения лишь для долларов и евро, а 1 августа продлил их до 9 марта 2023 года.

По мнению экспертов портала Банки.ru, продление запрета объясняется рисками нарушить сложившийся экономический баланс. «Но к марту 2023 года новые финансовые реалии могут приобрести более стабильный характер. В частности, к этому времени внебиржевой рынок может преобладать над биржевым, а склонность к наращиванию валютных активов — стремиться к нулю, что и сделает возможной отмену ограничений на предоставление наличной валюты», — процитировало издание финансового эксперта Андрея Бархоту.

Для российских компаний ограничения на получение валюты на командировочные расходы также продлили до 9 марта 2023 года: не более пяти тысяч долларов или эквивалент в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На деньги других стран эти требования не распространяются.

На сайте ЦБ есть пояснение, что попросить увеличить лимит можно, но надо предоставить в банк подробную информацию, на что нужны эти деньги. Затем обращение идет в Банк России, где примут во внимание основания для командировки, включая наличие коллективного договора или локального нормативного акта, устанавливающего порядок и размеры возмещения расходов в деловой поездке.

Со 2 марта в России действует ограничение в 10 тысяч долларов на человека на вывоз за границу наличной валюты. Нарушение может быть расценено как нарушение: статья 16.4 КоАП предусматривает административную ответственность за недекларирование либо недостоверное декларирование наличных денег или денежных инструментов, которые граждане собираются вывезти за границу. За это грозит штраф в размере от половины до двукратного размера незадекларированной суммы. Плюс могут конфисковать перевозимые средства. Кроме того, вывоз из страны валюты вопреки установленному запрету карает статья 200.1 УК, расценивающая это как контрабанду наличных денег, сообщила эксперт портала Право.ru Ольга Жукова.

В апреле 2022 года ЦБ ограничил переводы средств за рубеж. В течение одного месяца россиянам разрешили переводить на счета в иностранных банках не более 10 тысяч долларов. В мае регулятор повысил лимит до 50 тысяч, в июне — до 150 тысяч, а в июле поднял планку до одного миллиона долларов.

Однако эта норма касается только граждан России и иностранцев из государств, не поддержавших санкции против нашей страны. Работникам из недружественных стран разрешено переводить с российских счетов за рубеж в рублях и валюте не больше заработанной суммы.

При этом, согласно указу президента, Центробанк с 8 августа может определять максимальный размер комиссии для валютных переводов, которую вправе взимать с клиентов попавшие под санкции банки.

По данным ЦБ, к 1 июля на валютных счетах и депозитах в российских банках скопилось 12,2 триллиона рублей, из них на долю физлиц приходится 3,9 триллиона, или около 65 миллиардов долларов. Но снять их россияне могут только с открытого до 9 марта счета в каждом из банков — до 10 тысяч в наличной валюте, остальные деньги им выдадут в рублях по курсу, не ниже установленного ЦБ на день выдачи.

Пока действует временный порядок, выдавать валюту будут в долларах независимо от валюты счета. Конвертировать другие валюты в доллары банки могут по своему курсу, но при условии, что выдаваемая физлицу сумма в долларах не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.

В то же время проценты по валютным вкладам физлиц, начисленные, но фактически не причисленные к вкладам по состоянию на 9 марта, подлежат выплате физлицам в рублях, пояснил регулятор.

Россияне могут снять до 10 тысяч долларов с вклада, открытого даже после 9 марта, но лишь если деньги на него поступили с открытого в этом же банке ранее валютного счета. Остальные средства — в рублях по курсу банка на день выдачи.

8 августа вступил в силу президентский указ №529, который ввел временный порядок исполнения обязательств банков по вкладам в иностранной валюте и по иностранным облигациям. Их можно будет исполнять в рублях или полностью заморозить.

Если зарубежные государства или организации ввели против российского банка ограничения, которые делают фактически невозможным исполнение валютных обязательств, кредитная организация вправе приостановить исполнение обязательств по вкладам в валюте, к которой он потерял доступ.