Банки массово отказывают россиянам в смягчении кредитных условий

Банки отказывают заемщикам в реструктуризации долгов и кредитных каникулах

Российские банки массово отказывают заемщикам в реструктуризации долгов и кредитных каникулах. Согласно данным Центробанка, предоставленным «Известиям», в апреле-июне 2025 года удовлетворено лишь 20% таких обращений.

Количество заявок на изменение условий кредита резко возросло — по сравнению с аналогичным периодом прошлого года запросы на кредитные каникулы увеличились в 2,2 раза (до 233,8 тысяч), а обращения о реструктуризации по банковским программам выросли на 87% (до 1,5 миллиона).

Эксперты отмечают парадоксальную ситуацию: несмотря на смягчение государством критериев для получения кредитных каникул некоторым категориям заемщиков, банки стали реже идти навстречу клиентам.

Что такое реструктуризация долгов и как она работает

Реструктуризация долгов, включающая такой инструмент как кредитные каникулы, представляет собой изменение условий кредитного договора в пользу заемщика. Введенный с 2024 года механизм позволяет получить отсрочку платежей по потребительским кредитам сроком до шести месяцев. В этот период банки не могут начислять штрафные санкции или изымать залоговое имущество. Однако, как показывают последние данные, воспользоваться этой возможностью становится все сложнее, что вынуждает заемщиков искать альтернативные пути решения проблем с долговой нагрузкой.

Почему банки отказывают в реструктуризации кредитов

Эксперты выделяют несколько ключевых факторов, способствующих росту спроса на смягчение кредитных условий. Как отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, значительное влияние оказало прекращение действия льготной ипотечной программы с 1 июля 2024 года. Дополнительными причинами стали региональная диспропорция в росте заработных плат и общее увеличение долговой нагрузки среди заемщиков. Эти факторы в совокупности привели к ухудшению финансового положения многих россиян и росту затруднений с обслуживанием кредитных обязательств.

Анализируя причины массовых отказов в реструктуризации долгов, в Центробанке поясняют, что основным препятствием становится отсутствие у заемщиков официальных документов, подтверждающих ухудшение их материального положения. Эту точку зрения поддерживает и Кирилл Малиновский, директор Клиентского сервиса и взыскания Банка «Дом.РФ», отмечая аналогичные проблемы при рассмотрении заявок.

Ранее частой причиной отказов служило превышение установленного законом максимального размера кредита, хотя вопрос о повышении этого лимита до сих пор остается нерешенным.

Данные Почта Банка дополняют картину: среди основных причин отказов в кредитных каникулах фигурируют не только превышение кредитного лимита, но и невозможность документально подтвердить снижение доходов, а также факт использования отсрочки в прошлом. Александр Кулинич из Ренессанс Банка подчеркивает, что при принятии решения о предоставлении каникул финансовые организации учитывают комплекс факторов, включая экономическую целесообразность для банка и текущую стадию просрочки по кредиту. Такой многофакторный подход к оценке заявок делает процесс получения кредитных каникул достаточно сложным для большинства заемщиков.