Обучение финансовой грамотности нужно начинать уже в школе — Центробанк

Большинство россиян тратят деньги бесконтрольно

С появлением таких финансовых инструментов, как банковские карты и кредиты, россияне фактически стали намного хуже контролировать свои расходы, поскольку много соблазнов... По данным фонда «Общественное мнение», около 10% жителей страны ориентируются при тратах на имеющуюся у них в данный момент сумму, никак не подсчитывая свои заработки и траты. Это приводит к тому, что деньги буквально «утекают из рук». При этом, утверждают эксперты, отказавшись от каких-то незапланированных мелочей, но, не ущемляя себя в удовольствиях, большинство из нас вполне может сэкономить 20 — 40 тысяч рублей в год.

По мнению экспертов, пришла пора вывести понятие «финансовая грамотность» за пределы ВУЗов и начать проводить экономический ликбез со школьной скамьи. Полтора года назад по инициативе ЦБ был разработан учебно-методический комплект «Основы финансовой грамотности», одобренный Минобрнауки России и рекомендованный средним учебным заведениям. «Пилотное преподавание финансовой грамотности идет в 72 регионах страны, к концу 2017 года количество пилотных участников увеличится до 500 школ во всех субъектах РФ. При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки России также организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 тьюторов», — сообщили изданию NashGorod.ru в пресс-службе регулятора. Предполагается, что в будущем этот предмет появится во всех школах страны.

Экономика должна быть экономной

Бесконтрольное отношение к тратам стало в последнюю пару десятилетий одной из самых распространенных ошибок россиян. Незапланированные расходы — спонтанные покупки, перекусы «на бегу», пара чашек «экспрессо» раз в неделю — за год складываются в пятизначные суммы. По данным Агентства финансовых исследований, только 42% граждан ведут учет доходов и расходов, и лишь 16 % постоянно откладывают деньги. При этом статистические данные Росстата за 1 квартал 2017 года утверждают, что 57% трат наших сограждан приходится на продукты, транспорт, ЖКХ, а оставшиеся 43% уходят на одежду, мебель, лекарства, бытовую технику, развлечения и прочее.



Финансисты полагают, что из этого «и прочее» вполне реально выкроить солидные суммы на что-то действительно нужное — главное научиться вести семейный бюджет и контролировать свои расходы. Можно, например, установить на смартфон специальную программу, которая будет учитывать и анализировать движения ваших средств, подсказывая, какие «незаметные» траты можно сократить. Благо, таких продуктов на рынке появилось немало — о наиболее распространенных приложениях можно подробнее узнать на сайте Центробанка, посвященном финансовой грамотности.

Кроме того, стоит заучить наизусть несколько правил — и, главное, руководствоваться ими в повседневной жизни:

— Беспорядочные кредиты (или, хуже того, ежемесячные займы «до зарплаты» в МФО!) — прямой путь в долговую яму;

— Не тратить больше, чем зарабатываешь — см. предыдущий пункт;

— Финансовые инструменты для сбережения и накопления денег помогают получать дополнительные доходы;

— Информация о том, куда можно обратиться в случае нарушения финансовых прав всегда должна быть под рукой;

— Финансовая «подушка безопасности» — необходимая штука, особенно в кризисный период.



Полезное слово «заначка»

Финансисты настаивают на том, что резервный фонд должен быть у каждого. Отсутствие накоплений на непредвиденные расходы может серьезно аукнуться в случае болезни, увольнения или сокращения заработной платы, особенно, если необходимо еще и погашать ипотеку или потребительский кредит.

Банковские эксперты советуют начать с малого: ежемесячно переводить 5-10% дохода на депозитный счет. Надежный банк не только сохранит ваши средства, но и убережет их от инфляции за счет «капающих» процентов. Главное, сначала проверьте на сайте Банка России, участвует ли выбранный банк в системе обязательного страхования вкладов. Чем больше предлагаемый процент, тем менее надежным может оказаться банк.

Собственный архив убережет от проблем

Даже если вы уверены в надежности своего банка, платежные документы стоит хранить «до окончания срока годности». Ведь даже в солидных и проверенных страховых компаниях и банках случаются сбои и потеря электронных баз.

«Зачем хранить у себя дубликаты документов, плодить в доме макулатуру? Этот вопрос я задал сотруднику банка, когда полностью расплатился с кредитом, — рассказывает участник одного из форумов Андрей. — Я ведь расплатился за кредит — зачем мне хранить эти квитанции? Но сотрудник банка сказала, что надо хранить эти квитанции еще 3 года. Это на тот случай, если компьютерная программа банка зависнет, удалится или еще что произойдет с их программой, то у меня будут доказательства, что я расплатился с кредитом, а у них этих данных может уже не быть».

Также эта привычка может оказаться очень полезной в случае потери лицензии банком, в котором хранятся ваши сбережения. Некоторые нечистоплотные банкиры вообще не фиксируют вкладчиков в базе данных, из-за чего после отзыва лицензии те не могут получить даже страховое возмещение. Но, сохранив договор банковского вклада, вы и ваши сбережения окажетесь в безопасности.

Деньги — не запретная тема для детей!

Многие родители старательно оберегают своих чад от финансовых вопросов. В итоге десятилетнее дитятко искренне недоумевает, почему никакими истериками не удается выжать из мамы новый гаджет, а 25-летний парень продолжает «стрелять» у отца на поход в ночной клуб.

И экономисты, и психологи считают, что навыки грамотного обращения с деньгами проще всего прививать с детства. Табуирование этой темы приводит к плачевным, а то и опасным последствиям. Правильное отношение к личным финансам нужно воспитывать еще с начальной школы — ребенок должен воспринимать их как ограниченный ресурс, к которому стоит относиться спокойно, но обдуманно.

В этом вопросе на помощь родителям сегодня приходит школьное образование: в качестве пилотного проекта модуль по изучению основ финансовой грамотности включен в предмет «Обществознание» в ряде российских школ. Так, в Амурской области опорной школой, протестировавшей преподавание финансовой грамотности в старших классах, стала МОБУ «Средняя общеобразовательная школа №1 с. Ивановка».

«Сейчас, когда банковские услуги прочно входят в нашу жизнь, этот курс оказался актуальным, — рассказала директор СОШ №1 Татьяна Владимирская. — Мы уже, как в рекламе, «посещаем банки, не выходя из дома», и детям просто необходимо подготовиться к этим реалиям. Именно поэтому мы и согласились на этот эксперимент и стали опорной школой проекта. Наши учителя провели апробацию учебников, которые нам предоставил Центробанк. У детей этот предмет находит отклик, мы видим интерес. Я думаю, что наше сотрудничество с Банком России будет продолжаться так же продуктивно. Это требование времени, и мы стараемся ему соответствовать.

Как заставить деньги работать

Основы финансовой грамотности позволяют не только сберечь «нажитое непосильным трудом», но и сделать шаг к приумножению своего благосостояния. Научившись планировать расходы и сформировав определенный резерв, можно подумать и о выгодных инвестициях.

«Сегодня на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты, гипотетически можно заработать и 40%, и 50%, но любому экономисту со студенческой скамьи известно, что доходность взаимосвязана с риском», — рассказал порталу аналитик одной из финансовых компаний.

Однако стоит помнить, что принцип «выше доходность — выше риск» работает и по отношению к ценным бумагам. Современный инвестор должен помнить, что акции и облигации — это не только потенциальная прибыль, но и рискованное предприятие, не подпадающее ни под какие программы государственного страхования. Поэтому разумнее всего не бросаться с головой в неизвестную сферу, а доверить свои средства опытной финансовой компании, которая возьмет на себя управление вашими активами на финансовых рынках за процент.

О правилах для начинающего инвестора можно узнать на новом сайте Центробанка.