Несостоятельные заемщики помолодели и обросли кредитами от МФО
Средний возраст большинства банкротов сейчас составляет 22 года, а накопленная сумма задолженности составила 28,93 млрд рублей
Банкроты помолодели и стали приобретать кредиты больше в микрофинансовых организациях, чем в банках. За два года средний возраст несостоятельных граждан серьезно снизился и составляет 22 года. При этом выросла сумма задолженности сейчас составляет 37 лет. По словам экспертов, "омоложение" банкротов и рост их закредитованности приведет к тому, что суды будут чаще признавать граждан несостоятельными, чем реструктурировать их долг. А это значит, что требования к рискованным заемщикам могут ужесточиться. Об этом сообщает ИА IrkutskMedia.
Закон о банкротстве физлиц вступил в силу 1 октября 2015 года. С этого момента несостоятельными были объявлены 34 тысячи граждан, то есть 5% от общего числа потенциальных банкротов. В целом сумма задолженности россиян, которые по закону могут объявить себя несостоятельными, на 1 сентября 2017 года составила 28,93 млрд рублей, оценили в Национальном центре банкротств. Этот показатель за восемь месяцев нынешнего года вырос на 87%, пишет газета "Известия".
"По данным НЦБ, потенциальные банкроты с момента принятия закона помолодели на 15 лет — с 37 до 22. При этом, как и ранее, максимальный возраст потенциально несостоятельных заемщиков составляет 55 лет", — говорится в сообщении.
Количество долгов возможных банкротов перед кредиторами выросло в разы. Если в 2015 году заявление о несостоятельности подавали при наличии одного-двух кредитов, сейчас — у потенциального банкрота по три-четыре долга. Изменился и тип кредитора. Раньше ими выступали банки, сейчас больше проблемных ситуаций возникает с микрофинансовыми организациями. По словам главного исполнительного директора компании "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, "омоложение" банкротов может быть связано именно с МФО, услугами которых чаще пользуются молодые люди.
"Сейчас процедуру банкротства проходят в основном экономически активные граждане в возрасте от 28 до 36 лет, как минимум представители среднего класса. При этом в 90% случаев инициаторами банкротств становились сами должники", — пояснил Андрей Бахвалов.
Эксперты считают, что, учитывая "омоложение" и рост закредитованности банкротов, суды чаще будут признавать граждан несостоятельными, чем принимать решения о реструктуризации их долгов. А это значит, что банки будут предъявлять к платежеспособности еще более жесткие требования. Со временем это начнут делать и МФО, чтобы избежать краха из-за разрастания портфеля невозвратных долгов, под которые нужно будет формировать резервы.
"МФО, как и банки, перестанут кредитовать заемщиков "с улицы", отдавая предпочтение гражданам с хорошей кредитной историей, Компании, которые продолжат агрессивную политику кредитования, будут вынуждены покинуть рынок из-за убытков, связанных с невозвратами", — полагает Анастасия Колдырева.
По данным Центробанка, общий объем просрочки по розничным кредитам составляет 871 млрд рублей. С начала года этот показатель вырос на 1,8%. В настоящее время обратиться с заявлением о признании себя неплатежеспособным может любой, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Далее суд рассматривает этот вопрос и выносит решение: или реструктурировать долг, например, увеличив срок кредитования и снизив размер платежа, или полностью списать задолженность. Это влечет за собой продажу имущества должника при участии финансового управляющего.
Таким образом, гражданам нужно уделять серьезное внимание своей кредитной истории: каждая новая просрочка уменьшает шансы получить как банковский кредит, так и микрозаем. При этом "идеальным" заемщикам можно рассчитывать на кредит с пониженной ставкой и льготными условиями.