Теперь коснется всех россиян: с 1 июля банки начнут списывать деньги без вашего согласия

Не все знают

Многие россияне убеждены, что их банковский счет — неприкосновенная личная территория, и без их ведома никто не вправе распоряжаться средствами. Однако на деле существует целый список ситуаций, когда банки и другие финансовые организации вправе списать деньги со счета клиента без его согласия. Об этом напомнил профессор и декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов, пояснив особенности законодательства в интервью.

Основания для списания: когда банк не обязан спрашивать разрешения

Главный принцип — все действия финансовой организации должны опираться либо на действующее законодательство, либо на условия, прописанные в договоре между клиентом и банком. Чаще всего это касается стандартных операций, из-за которых многие даже не подозревают о праве банка снимать средства без дополнительного уведомления.

Типичные примеры:

• Комиссия за обслуживание счёта, карты, дополнительного продукта — такие списания практически всегда предусмотрены разделом о тарифах в банковском соглашении.

• Погашение задолженности по кредиту или займу — если у клиента открыт любой кредитный продукт, банк имеет право автоматически списывать ежемесячные платежи или комиссии, пользуясь условиями договора.

• Задолженность по иным обязательствам — речь идёт не только о банках, но и о других организациях: долги по коммунальным услугам, аренде, таможенным пошлинам.

В каких случаях списание грозит каждому

Ситуаций, когда банк вправе снять деньги без согласия клиента, на самом деле достаточно. Вот несколько примеров, встречающихся чаще всего:

• Обслуживание карты или счета. Когда на балансе появляется сумма, банк автоматически снимает комиссию за обслуживание, если это прописано в договоре.
• Поступление решения суда. По исполнительному листу, выданному судебным приставом, банк обязан списать средства со счета должника, даже не уведомляя его заранее. Чаще всего это бывает при задолженностях по кредитам, алиментам, налогам, штрафам.
• Кредитный овердрафт. Если вы воспользовались овердрафтом и не погасили его вовремя, банк имеет право забрать деньги с любого другого вашего счета в этом же банке для погашения долга.

Нужно ли доказывать основания для списания?

Да, но только в отдельных случаях. Если речь о стандартных банковских услугах или кредитных выплатах — подписанный клиентом договор уже служит достаточным основанием. А вот если деньги списываются в пользу третьих лиц, по судебному решению или по требованию государственных органов, банки должны иметь у себя на руках все документы, подтверждающие законность операции.

Например, если речь идёт о задолженности по аренде или коммунальным услугам, финансовой организации потребуется предоставить постановление суда или договор, доказывающий наличие обязательств.

Как защитить свои средства?

Эксперты советуют внимательно изучать все подписываемые банковские соглашения и следить за движением средств на счете. Не лишним будет регулярно проверять электронные выписки и подключить уведомления обо всех операциях. При появлении сомнительных списаний следует сразу обращаться в банк за разъяснениями — иногда возможно вернуть ошибочно списанные суммы.

Банк действительно может списывать деньги без вашего согласия, если для этого есть веские юридические основания. Главное — внимательно относиться к условиям соглашений и помнить, что контроль за своими финансами всегда лежит и на клиенте.