Прекратите такое писать: из-за этих слов перевести деньги с карты на карту станет невозможным

Банки проверяют переводы автоматикой и риск‑сигналами: смотрят сумму, получателя, регулярность, «типичность» операций и текст назначения платежа. Формулировки, которые прямо намекают на незаконную деятельность или обход контроля, могут стать триггером для дополнительной проверки и иногда — для временной блокировки операции/карты до выяснения обстоятельств (это укладывается в логику 115‑ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма).

Чаще всего проблемы создают не «плохие слова сами по себе», а то, что комментарий повышает риск‑профиль перевода. На практике к самым токсичным группам относятся:

• Прямые упоминания преступлений и запрещённых тем: наркотики, «отмыв», терроризм/экстремизм, оружие и т. п.

• Намёки на обнал и уход от отчётности: «обнал», «нал», «без документов», «без отчетности», «в обход», «мимо кассы».

• Ставки/казино/букмекеры (особенно если перевод физлицу или неизвестному получателю): «на ставку», «для игры», «выигрыш», «казино».

• Криптовалюта в назначении, если это выглядит как покупка/продажа «с рук» или через сомнительный сервис: «BTC/USDT», «крипта», «обмен», «p2p» и т. п.

• Расплывчатые «универсальные» фразы, которые не объясняют экономический смысл: «личные нужды», «возврат долга», «за услуги» без детализации — особенно для ИП/юрлиц и при регулярных платежах.

Что писать, чтобы снизить риск вопросов (и при этом не врать):

• Для физлиц: «оплата по договору №…», «оплата за ремонт (работы) по смете», «аренда за январь 2026», «компенсация расходов за билеты/отель по чеку», «подарок (день рождения)» — если это правда и сумма выглядит адекватно.

• Для ИП/юрлиц: максимально «бухгалтерский» стиль — «оплата за ___ по счету №… от …, без НДС/НДС …%», «предоплата/постоплата по договору №…», «оплата услуг доставки по акту №…».

Чего точно не делать:

• Не шутить и не «кодировать» смысл (ирония вроде «за килограмм счастья» иногда хуже нейтрального текста).

• Не писать заведомо ложное назначение (если банк запросит документы, несостыковки только усилят подозрения).

• Не пытаться «обойти» проверку словами типа «не наркотики»/«не обнал» — это тоже выглядит подозрительно.

Если блокировка уже случилась, обычно помогает быстро дать банку понятное объяснение и подтверждения: договор/переписку, чек, акт, счёт, ссылку на товар/услугу, а для возврата долга — расписку или подтверждение займа.

Что еще стоит узнать:

• Ванны и душ уходят в прошлое: новая мода из Европы набирает обороты
• Холодное лето ждет всех без исключения: синоптики бьют тревогу из-за приближения аномального сезона
• Собираю урожай ведрами с двух кустов: этот сорт огурцов обошёл кураж и герман - отзывы садоводов
• Бумажные обои уходят в прошлое: мастера перешли на новый и долговечный материал – клеится быстро и выглядит стильно
• «Фикс Прайс» тихо завёз свежие хиты: новинки для кухни и дома разбирают в первую очередь