Эксперт объяснил, почему не отменят первый взнос по ипотеке
В России в 2021 году могут снизиться ставки по ипотеке, рассказал ФБА «Экономика сегодня» профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков.
По данным Центробанка РФ, в 2020 году средняя рыночная ставка по ипотеке впервые опустилась ниже 8% годовых. Показатель снижался в течение первой половины года и в конце лета достиг 7,17%. Осенью значение выросло и стабилизировалось вблизи 7,3%.
Ипотечная ставка может стать ниже
Снижение ипотечной ставки предполагает дальнейшее смягчение Центробанком монетарной политики. Программа льготного кредитования также способна внести свою лепту в формировании ставок в 2021 году.
В новом году власти ожидают меньший ажиотаж на недвижимость, чем в 2020 году. Во второй половине 2021 года стоимость жилья в стране может начать снижаться, а у ипотечной ставки есть все шансы опуститься ниже 7%. Определяющим фактором для рынка жилищного кредитования станет политика Банка России.
«Большее снижение может привести к проблемам, однако на данный момент они не наблюдаются. Все возвраты денежных средств укладываются в рамки. Если количество неплатежей увеличится с имеющегося 1% до 10% – это подтолкнет государство пересмотреть принятые меры», – считает Юденко.
Банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок. Это также касается ипотечных кредитов. В прошлом году Центробанк снизил процент заимствований до 4,25% годовых, в 2021 году показатели могут стать еще ниже.
«Понижение ипотечной ставки в 2021 году возможно, однако Центробанк опасается повторения кризиса, который разразился в 2008 году в США. Тогда выдавали кредиты малообеспеченным людям фактически под нулевые проценты, что привело к высоким показателям невозвратов», – констатирует эксперт.
Действия Центробанка привели к удешевлению кредитов, но и стали причиной снижения доходности банковских вкладов. Регулятор отметил, что в 2020 году максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках страны опустилась с 6% до 4,5% годовых. Из-за этого россияне начали вкладывать сбережения в недвижимость, а не хранить в банках.
«Ипотечные ставки снизятся, если банки договорятся. Каждая сторона заинтересована в привлечении новых заемщиков, поэтому в 2021 году можно будет наблюдать полную клиентоориентированность», – подытожил Юденко.
Льготная ипотека повлияет на ставки в 2021 году
Летом 2020 года государство предоставило россиянам получить возможность оформить ипотечный кредит по льготной ставке – 6,5% годовых. Инициатива была рассчитана на полгода, но правительство продлило ее действие до 1 июля 2021 года.
Получить заем по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны. В 2021 году программа льготной ипотеки также продолжит влиять на ставки.
«Если государство в попытках поддержать население примет решение о выдаче кредитов без первоначального взноса, это спровоцирует кризис. Первый взнос должен составлять как минимум 10% от общей суммы», – констатирует Юденко.
Вице-премьер Марат Хуснуллин отметил, что в перспективе правительство снизит среднюю ставку по ипотеке до 6% годовых. Кабмин допускает более существенное сокращение показателя.
Льготной ипотеке сулят продолжение в 2021 году
«Если льготную ипотеку в 2021 году упразднят, пострадают молодые семьи, а также люди, живущие в ветхих домах. Самый социально незащищенный слой население окажется под ударом», – считает Юденко.
Программа льготного кредитования и низкие ставки привели к ажиотажу на рынке недвижимости, что в последствии стало толчком для роста цен. По оценке агентства «ДОМ.РФ», за 2020 год банки выдали 1,7 млн жилищных займов на 4,2 трлн рублей.
«Снижение ставок не сможет спровоцировать образование ипотечного пузыря. Подобное негативное явление произойдет только в случае отмены первоначального взноса, в остальном это никак не отразится на экономике государства», – заключил эксперт.
Юрий Юденков считает, что несмотря на возможное снижение ипотечных ставок, вероятнее всего, показатели в 2021 году останутся на уровне 2020 года, что весьма выгодно для россиян. Если к лету этого года страна выйдет из карантина, можно будет делать дальнейшие положительные прогнозы.