Борьба с кабалой: разгул микрозаймов остается проблемой для России
Лимитирование числа микрозаймов является для России назревшей проблемой. Люди набирают огромное количество таких обязательств, по которым затем не могут расплатиться и впадают в финансовую кабалу. Возникшую проблему ФБА «Экономика сегодня» оценили депутат Госдумы РФ Анатолий Аксаков и экономист Дмитрий Адамидов.
Лимитирование числа микрозаймов
«Известия» сообщают, что депутаты Госдумы РФ от фракции «Справедливая Россия» направили в Центробанк инициативу по ограничению числа микрозаймов на одного человека, чтобы граждане не взваливали на себя непомерную финансовую нагрузку.
«Я такого законопроекта пока не видел, но его цели очевидны — снижение закредитованности граждан. Возможно, до нас эта инициатива пока не дошла — некоторые политики делают заявления раньше, чем появляется законопроект», — заключает председатель комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Микрозаймы в РФ часто носят характер финансовой кабалы и являются любимым бизнесом коллекторов. Такими услугами регулярно пользуются неблагонадежные граждане (игроманы, алкоголики и др.), после чего это становится проблемой их родственников.
«Я с пониманием отношусь к такой инициативе», — констатирует Аксаков.
Парламентарии не раз обсуждали полное прекращение деятельности микрофинансовых организаций, но опасения, что этот огромный рынок не растворится, а уйдет в тень, заставили их отказаться от такой идеи и ввести жесткие ограничения.
Теперь ставка по микрозаймам не может быть более 1% в день и 365% в год, а все микрофинансовые организации должны регистрироваться в ЦБ. Введен лимит максимальной переплаты по микрозайму в 150% от первоначальной суммы, но этого оказалось недостаточно. Микрозаймы продолжают выдаваться без адекватного подтверждения платежеспособности граждан, поэтому и появилось предложение об ограничении их числа.
Микрозаймы завоевали место в экономике
«Микрофинансовые организации выдают ничем не обеспеченные кредиты, в отличие от ломбарда, который берет вещи в залог. Проблема таких кредитов говорит о том, что население беднеет — число игроманов и других больных людей, которым нужны деньги на непонятные расходы, в процентном отношении невелико. Обычно за такими услугами идут люди, которые не получили у банков кредит», — резюмирует экономист Дмитрий Адамидов.
Рост объема такого кредитования является негативным сигналом для экономики.
«Подобная практика существует из-за лоббизма и того, что это выгодно банкам: они фактически перенаправляют часть заемщиков в микрофинансовые организации, которые регулируются гораздо слабее кредитных организаций, имеющих ограничения по каждому заемщику. Банки в настоящее время канализируют в эту отрасль плохие кредиты и плохих заемщиков», — заключает Адамидов.
Центробанк в первом квартале 2023 года зафиксировал рост займов в микрофинансовых организациях на 11,1%, до 380,5 млрд рублей. За первые три месяца было выдано 216,4 млрд рублей, что регулятор связывает с оживлением на потребительском рынке.
Часто микрозаймы выдаются в виде POS-займов, которые дают магазины бытовой техники и другие коммерческие структуры. Доступность такого кредитования иногда приводит к тому, что некоторые граждане вынуждены тратить на него почти всю зарплату.
Борьба предстоит долгая
«Попытки борьбы с микрозаймами являются долгоиграющей историей и напоминают ситуацию с борьбой ЦБ с ипотечным бизнесом. Рано или поздно наиболее одиозные проявления законодатели запретят, но в этой истории прослеживается обратная сторона медали — этот бизнес имеет тенденцию к переходу на нелегальное положение и на серые и даже черные схемы», — констатирует Адамидов.
Микрозаймы в том или виде останутся в экономике, а решение проблемы возможно только за счет роста доходов населения и повышения финансовой сознательности граждан.
Ситуация, когда люди необдуманно взяли в кредит деньги, потратили их непонятно на что, а затем годами платили за них, является обычной для России, это уже породило принятие процедуры банкротства физических лиц.