Банкам запретили выдавать кредиты казахстанцам при наличии у них просрочки свыше 90 дней
О запрете для банков и микрофинансовых организаций (МФО) на выдачу кредитов казахстанцам при наличии у них просрочки свыше 90 дней и других новеллах законопроекта по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков сообщает агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Казахстана.
«Для снижения долговой нагрузки граждан, имеющих проблемные займы, вводится запрет для банков и МФО на предоставление кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней», — комментирует АРРФР во вторник законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков».
Согласно информации, законопроект предусматривает также: запрет начисления банками и МФО процентов по кредиту после 90 дней просрочки по всем непогашенным потребительским кредитам, ограничение на продажу кредитов физлиц коллекторским агентствам до истечения 24 месяцев с момента возникновения просрочки и при проведении урегулирования задолженности, при согласии сторон на погашение долга с полной отменой штрафов, пени и комиссий.
Одновременно предлагается ввести мораторий до 1 мая 2026 года на уступку займов коллекторам. Вводится обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным кредитам физлиц. После окончания моратория по вновь уступленным кредитам граждан коллекторы для снижения долга потребителей будут обязаны списывать начисленное и неуплаченное вознаграждение.
В качестве дополнительной меры ограничения чрезмерного роста долга предлагается ввести законодательное понятие потребительского кредита. При этом вводится запрет на выдачу потребительских кредитов банками – свыше Т5 млн, МФО – Т3 млн.
Также, вводится новый макропруденциальный норматив – отношения совокупной задолженности по кредитам к доходу заемщика.
Законопроектом вводится единый подход по снижению процентных ставок по кредитам банков и МФО путем установления требования по соблюдению предельного значения ГЭСВ, размер которого будет определен актами Нацбанка и АРРФР.
Предлагается отменить особый вид микрокредита сроком до 45 дней с суммой до 50 МРП, а также установить по всем микрокредитам ГЭСВ.
Срок уведомления заемщика о возникновении просрочки сокращается с 20 до 10 календарных дней, в том числе, через мобильные приложения банков и МФО. Также, предусмотрено расширение полномочий банковского омбудсмана по рассмотрению споров по всем кредитам граждан и создание микрофинансового омбудсмана. Решения омбудсманов будут обязательны для банков, МФО и коллекторских организаций.
Гражданам, призванным на срочную воинскую службу, автоматически дается отсрочка без начисления процентов.
Вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей с несовершеннолетними детьми и лиц с инвалидностью, а также увеличение суммы денег, сохраняемой на банковском счете заемщика, с одного- до двукратного размера прожиточного минимума (Т87 тыс.). Кроме этого, банки могут сдавать в аренду бывшим собственникам, относящимся к СУСН, жилища, перешедшие на баланс.
Вводится запрет на рассмотрение споров между банками, МФО, коллекторами и заемщиками в арбитражных судах, запрет на аффилированность МФО и коллекторов с нотариусами и частными судебными исполнителями (ЧСИ) и запрет на сотрудничество МФО с ЧСИ.
Законопроектом исключается требование по предоставлению должником документа, подтверждающего урегулирование просрочки и сокращение срока урегулирования и взыскания с 18 до 12 месяцев.
Расширен перечень кредиторов, обязательства граждан перед которыми охватываются процедурой внесудебного банкротства: финансовыми организациями на стадии ликвидации и организациями, имеющие права (требования) к гражданам.
Вводится запрет на выдачу электронных банковских займов и онлайн-микрокредитов без проведения биометрической идентификации клиента, а для недопущения одновременного оформления мошеннических кредитов вводится обязанность банков и МФО передавать сведения по таким заявкам в кредитное бюро в режиме реального времени.
Законопроектом предусматривается обязанность по урегулированию возникшей задолженности по мошенническим кредитам в виде приостановления начисления вознаграждения и претензионно-исковой работы на период проведения следственных мероприятий. При этом к клиенту прекращаются требования в случае наличия вступившего в законную силу решения суда, в котором установлен факт оформления займа мошенническим способом.
С февраля 2024 года законодательно введено право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. При этом, в проекте закона предусмотрена обязанность кредиторов списать долг по кредитам граждан, оформленным при наличии добровольного отказа от получения кредита.
Законопроект принят во втором чтении мажилисом и находится на рассмотрениив сенате, указывается в информации.