Добавить новость
smi24.net
Новости пользователей сайта
Июль
2025
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
26
27
28
29
30
31

Долги по кредитам меняют поведение заемщиков

Долги по кредитам меняют поведение заемщиков

Микрофинансовый рынок сталкивается с новыми вызовами

Микрофинансовые организации (МФО) последние годы испытывают значительные изменения, связанные с ужесточением регулирования и повышением требований к их деятельности. Высокая долговая нагрузка, инфляция и другие факторы зачастую становятся следствием того, что для некоторых людей платеж по кредитам становится неподъемным ― и долг множится и растет.

Просрочка растет

Кристина КуксоваПо словам директора департамента по compliance-контролю МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм»), Кристины Куксовой, сейчас на рынке наблюдается рост просрочек по займам — и это результат сразу нескольких системных факторов. Одним из ключевых, по ее мнению, является высокая долговая нагрузка.

— Больше всего в дефолт уходит категория заемщиков с повышенным ПДН. Это люди, у которых уже значительные обязательства перед разными кредиторами, и у них нет возможности перекредитоваться, чтобы закрыть старые долги. Они оказываются в замкнутом круге, и это приводит к росту просрочки перед финансовыми организациями в целом, — считает эксперт.

Олеся КиселеваУправляющий директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Олеся Киселева тоже отмечает небольшой рост просрочки по кредитам.

— Основываясь на наших данных, можно сказать, что от года к году есть рост просрочки, но он несущественный. Так, если сравнивать данные по всем оформленным займам за последние три года: в первом квартале 2023 года показатель NPL 90 составил 22,82%, в первом квартале 2024-го — 22,32%, в первом квартале 2025-го — 26,12%. Важно отметить, что рост доли просроченной задолженности менялся постепенно и за последние три года составил 3,8 п.п,, — констатировала она.

Евгений ЧернышовА генеральный директор ООО «МКК Главный займ» (онлайн-сервис «Колибри деньги») Евгений Чернышов думает, что предпосылок для значительного роста проблемных долгов на сегодняшний день нет. При этом собеседник редакции уверен: фактором риска можно считать постоянное увеличение суммы и срока займов. По информации ЦБ, в первом квартале средняя сумма потребительского займа составила 20,9 тысячи рублей, это на 48% выше, чем годом ранее.

— По нашим данным, при сроке более 30 дней платежная дисциплина значительно хуже, особенно в сегменте онлайн-займов. Жизненная ситуация меняется быстро, и через 60 дней зачастую уже трудно вывести заемщика на погашение. При сумме свыше 30 тысяч рублей на срок свыше 30 дней даже при выстроенном графике оплат, если заемщик пропустил платеж по графику, то через 60 дней сумма к возврату становится для него слишком высокой, возрастают риски невозврата, — констатирует Евгений Чернышов.

В поисках компромисса

По словам Кристины Куксовой, одной из проблемой для МФО становится активизация недобросовестных заемщиков.

— Есть клиенты, которые изначально не планируют возвращать долг и осознанно уклоняются от выплат, — таких случаев становится больше. Кроме того, на ситуацию влияет общее снижение платежной дисциплины. После нескольких кризисов и мер поддержки со стороны государства и МФО часть клиентов адаптировались к мысли, что просрочка — это не конец света. Некоторые предпочитают ждать реструктуризации или пролонгации, откладывая выплаты на потом, — говорит она.

Эксперт добавила, что просрочка по займу, даже длительная, не является основанием для возбуждения уголовного дела. По ее словам, уголовная ответственность может наступить только при наличии признаков умышленных противоправных действий: предоставления заведомо ложных данных, оформления займа на третье лицо без его ведома и прочих. При этом каждый подобный случай требует детального разбирательства с участием правоохранительных органов.

Амира ВасильеваАмира Васильевадиректор по устойчивому развитию Summit Group («ДоброЗайм»), напомнила, что кредитор может взыскать долг несколькими способами: самостоятельно, наняв агента (как правило, это ПКО), переуступив (продав) долг (также ПКО) или обратившись в суд. По ее словам, МФО в последние годы все чаще выбирают третий и четвертый варианты. При этом иск в суд — самая строгая мера, которую может применить кредитор по отношению к заемщику в рамках законодательства.

— В сегодняшних реалиях кредитор фактически почти никак не может напомнить должнику про долг. Все взаимодействие очень строго регулируется (частота коммуникаций, время, фактически даже интонация). При этом сам должник имеет право не просто на негативную интонацию, но и на хамство и даже угрозы в адрес звонящего с напоминанием о долге менеджера. Хотя, кстати, в последнее время имели место случаи, когда взыскатели обращались в суд на должника за защитой чести и достоинства или в связи с угрозами, предоставляли записи таких разговоров, и выигрывали дела, — отметила эксперт.

Евгений Чернышов добавил, что одним из условий применения статьи 177 Уголовного кодекса РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» является долг на сумму более 2,25 млн рублей, поэтому применяется редко. Возникают сложности и с привлечением должника по статье 159 УК «Мошенничество». По его словам, сложно доказать, что заемщик изначально имел умысел не возвращать долг, особенно если он внес хотя бы один платеж.

— Если МФО обращается в полицию, то речь обычно идет либо о попытке «напугать» заемщика, мотивировать внести оплату, либо об очевидном мошенничестве. Мы обращаемся в полицию лишь в таких крайних случаях, связанных с явными мошенническими действиями, — уточнил он.

Константин Курсаков Руководитель департамента по работе с проблемными активами Moneyman Константин Курсаков констатировал, что лишь 10% обращений организаций заканчиваются возбуждением реальных уголовных дел.

— В рамках подачи вышеуказанных заявлений выявляются не только факты предоставления недостоверных сведений и подложных документов при получении займа. Также выявляются целые группы лиц, которые занимаются целенаправленной мошеннической деятельностью путем похищения персональных данных или принуждения к оформлению займов трех лиц без возможности их возврата, — говорит эксперт.

Нечем платить

Опрошенные редакцией участники рынка отмечают, что зачастую в кризисных ситуациях поведение заемщиков меняется. Некоторые из них пытаются скрыться от кредиторов, однако это не решает основную проблему и не уменьшает размер задолженности.

По словам Евгения Чернышова, должники все чаще стали объединяться в сообщества, где дают советы, как взять кредит и не платить без каких-либо последствий. Кроме того, в связи с упрощением (удешевлением) процедуры банкротств для заемщиков он отмечает увеличение их числа.

— Ни в коем случае «не прятаться» от кредитора. Попытаться оформить реструктуризацию, вносить хотя бы небольшие платежи. Возможно, удастся снизить сумму штрафных процентов. А вот на стадии судебного взыскания проблем может быть гораздо больше: заблокированные карты, возможные проблемы при устройстве на работу из-за наличия исполнительных производств. Иногда простым выходом кажется банкротство, однако оно имеет далеко идущие негативные последствия для заемщика, — уверен Евгений Чернышов.

Кристина Куксова тоже подчеркивает: в случае невозможности исполнить свои обязательства оптимальным вариантом для клиента является не избегать контакта с кредитором, а наоборот, поддерживать его и совместно искать способы возможного варианта урегулирования вопроса. Ключевым моментом здесь является готовность заемщика идти на контакт и искать совместными усилиями пути решения вопроса.

— Мы всегда стремимся к конструктивному диалогу с клиентом, ведь жизненные обстоятельства могут меняться, и в таких случаях наша основная задача — предложить решение.  Решать вопросы следует строго в рамках гражданского права.  МФО сегодня — один из самых зарегулированных сегментов финансового рынка, нам крайне важно сохранять деловую репутацию. Любое обращение клиента рассматривается внимательно, а в случае недопонимания — мы оперативно выходим на контакт: звоним, уточняем детали, предлагаем гибкие условия для погашения долга— отмечает Кристина Куксова.

А Олеся Киселева подчеркивает, что сохранить положительную кредитную историю можно и при временных финансовых трудностях. Важно оставаться в диалоге с кредитором и совместно искать пути решения.

 

Источник: Infopro54

Фото базовое: ru.freepik.com/Автор: rawpixel.com 

Фото Олеси Киселевой предоставлено компанией ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ»), из личного архива спикера

Фото Кристины Куксовой предоставлено компанией МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм»), из личного архива спикера

Фото Константина Курсакова предоставлено компанией Moneyman, из личного архива компании

Фото Евгения Чернышова предоставлено компанией МКК Главный займ (онлайн-сервис «Колибри деньги»), из личного архива компании

Фото Амиры Васильевой предоставлено компанией Summit Group («ДоброЗайм»), из личного архива компании








Арбуз, кукуруза и холодные напитки: диетолог Садыков назвал продукты, которые портят ваш сон летом

118 лет назад, 25 июля 1907 года, Ставропольская психиатрическая больница приняла первых 47 пациентов

Оркестр полиции Республики Сербской впервые выступит на фестивале «Спасская башня» в Москве

Почему новостройки на Северном Кипре — это лучшее решение для жизни и инвестиций


Las 'Guerreras del Agua' se dan un baño de bronce en el Mundial de Singapur

Adil Rami carga contra Lamine: "No puedo ni verlo, que le den..."

Why Juventus spent 111m this summer for only one new player

Brit Who Fought Usyk Calls For Daniel Dubois To ‘Leave The Sport’ After Staying Down In Rematch


Предгрозовое...

Свято Боголюбский Женский Монастырь

Axenix и RightStep стали партнерами в области комплексной цифровизации промышленных предприятий

Специалисты Нацпроектстроя надвигают путепровод СБВ над путями МЦД-2


Краткая биографическая справка о центральных персонажах Mafia: The Old Country

Brütal Legend is free in honor of Ozzy Osbourne, but only for 666 minutes

'I destroyed months of your work in seconds' says AI coding tool after deleting a devs entire database during a code freeze: 'I panicked instead of thinking'

Microsoft warns of 'active attacks' on its government and business server tech, with one cybersecurity expert claiming that they should 'assume that you have been compromised'



Оркестр полиции Республики Сербской впервые выступит на фестивале «Спасская башня» в Москве

В Третьяковке на Кадашевской набережной открылся концертный зал

В депо «Чита» будет установлен первый цифровой весоизмерительный комплекс системы подачи песка под колесные пары локомотива

Оркестр полиции Республики Сербской впервые выступит на фестивале «Спасская башня» в Москве


В студии Детского радио прошла церемония гашения почтовой марки

Вредоносный код в Firefox: атака на цепочку поставок через NPM-пакеты

Шаляпин успокоил дочь Бони Анджелину после ее конфликта с мамой

«Спартак» и «Балтика» забьют друг другу. «Спартак» — «Балтика»: прогноз и ставка


В Ярославской области регистрировалось три групповых очага кори

Сотрудники Волоколамского ОВО – филиала ФГКУ «УВО ВНГ России по Московской области» приняли участие в памятных мероприятиях, посвященных Дню ветерана боевых действий.

В Правительстве прошщло совещание по реализации проекта строительства ВСМ Москва – Санкт-Петербург

Больше 20 поездов задерживаются из-за падения обломков БПЛА на юге России (Обновлено!)


Теннисистка Калинская вышла в четвертьфинал турнира WTA 500 в Вашингтоне

Винус Уильямс получила wild card на турнир категории WTA 1000 в Цинциннати

Медведев сравнил матчи с Опелкой в Нидерландах и США

Винус Уильямс: Если Серена вернется, она даст вам знать


Сотрудники Волоколамского ОВО – филиала ФГКУ «УВО ВНГ России по Московской области» приняли участие в памятных мероприятиях, посвященных Дню ветерана боевых действий.

В Самарской области за полгода открыто 410 вакансий для сисадминов, что на 22% меньше, чем годом ранее

В Ярославской области регистрировалось три групповых очага кори

В Правительстве прошщло совещание по реализации проекта строительства ВСМ Москва – Санкт-Петербург


Музыкальные новости

Баста, Слава и Шура снимутся в новом документальном сериале «Вирус попсы»

Глава Ростова Александр Скрябин посетил мастерскую Сергея Олешни

Расторгуев с «Конем» и новый рекорд России. Итоги VK Fest 2025

Баскова, Киркорова и Лазарева погнали с экранов: попались на непотребщине


В Третьяковке на Кадашевской набережной открылся концертный зал

«Каникулы с Росгвардией» проходят в регионах Центральной России

Оркестр полиции Республики Сербской впервые выступит на фестивале «Спасская башня» в Москве

В депо «Чита» будет установлен первый цифровой весоизмерительный комплекс системы подачи песка под колесные пары локомотива


Кабинет Артиста. Яндекс кабинет артиста.

Okko и ТНТ выпустят драмеди про трёх сестёр «Хай, систерс»

Как мы в Fix Price автоматизировали создание рекламных видео

Fix Price подготовил всё необходимое к 1 сентября


Водитель Audi сбил трех пешеходов, переходивших дорогу на западе Москвы

Несколько автомобилей столкнулись на внешней стороне 92-го км МКАД

В столичном главке Росгвардии проведён смотр спецтехники

На МКАД в Москве произошло массовое ДТП, движение затруднено


В сентябре Путину будет представлена обновленная программа строительства кораблей для ВМФ.

Соболезнования в связи с авиакатастрофой в Амурской области выразили зарубежные лидеры

У Путина есть роскошный подарок для Китая: США схватились за голову, узнав о нем

"Ультиматум Трампа: потенциальные последствия для Путина"


Депздрав Москвы оценил ситуацию с распространением нового штамма коронавируса

Новый штамм коронавируса "стратус" фиксируют в Москве с мая

Депздрав Москвы: новый штамм коронавируса "стратус" фиксируют в Москве с мая

Депздрав: новый штамм коронавируса «стратус» фиксируют в Москве с мая



Путин дал указание рассмотреть проблемы онкологии в Архангельской области.

Пластический хирург Софья Абдулаева: подтяжка груди нитями - эффективно ли это

Новый штамм коронавируса "стратус" фиксируют в Москве с мая

Фитнес-марафоны на паузе: суд продлил домашний арест блогеру Лерчек


Британский журналист: Зеленский - мелкий жулик и крыса, которому «недолго осталось» в этом мире


Игровые терминалы в ТЦ: союз ради будущего

Пять земельных участков для размещения НКО доступны на городских торгах

«Каникулы с Росгвардией» проходят в регионах Центральной России

Две трети россиян считают, что спортсмены зарабатывают слишком много


Лукашенко поделился мнением о самой идеальной профессии.

Лукашенко посоветовал не злить его и не допускать падежа в животноводстве

Лукашенко с иронией отнесся к санкциям, запрещающим ему въезд в Эстонию

Лукашенко заявил, что в Белоруссии «на всякий случай» готовятся к войне


Собянин: Около 10 тыс. москвичей начали переселение по реновации этим летом

Сергей Собянин. Главное за день

Мэр Москвы: Улучшим транспортную доступность Южного и Северного Бутова

Сергей Собянин осмотрел Дом-музей Федора Конюхова


Москвичи теперь должны платить за зарядку своих электромобилей

6 лет вместе. В Москве пройдет выставка, посвященная пандам Жуи и Диндин

Исследование выявило снижение инвестиций в экологически чистую энергетику США.

Бурмистров: лисы могут появляться на улицах Москвы в период расселения


Рекордный массовый женский нетворкинг: событие от «Мир Бизнес Мам»

Автоэксперт Олег Мосеев: автопарк России на 71,3% состоит из машин старше 10 лет

В Ярославской области регистрировалось три групповых очага кори

В Правительстве прошщло совещание по реализации проекта строительства ВСМ Москва – Санкт-Петербург


В Архангельске началось обучение бойцов СВО, сообщил Цыбульский.

70 участников СВО в Архангельске показали мотивацию выше госслужащих — Цыбульский

В Нарьян-Маре из-за холодов возобновили подачу отопления в дома

Настольный термотрансферный принтер штрих-кодов iDPRT iE4P


Лавандовое поле горит в Симферопольском районе Крыма

"Россия дала мне возможность быть счастливым": Джефф Монсон в Крыму

Россияне выбирают Крым для отдыха с детьми – названы города-лидеры

В Симферополе на базе «Клинического госпиталя для ветеранов войн» функционирует гериатрический центр для пожилых людей с возрастными нарушениями


В Самарской области за полгода открыто 410 вакансий для сисадминов, что на 22% меньше, чем годом ранее

После ареста иномарки в Подмосковье должник погасил задолженность по алиментным платежам

Сотрудники Волоколамского ОВО – филиала ФГКУ «УВО ВНГ России по Московской области» приняли участие в памятных мероприятиях, посвященных Дню ветерана боевых действий.

В Правительстве прошщло совещание по реализации проекта строительства ВСМ Москва – Санкт-Петербург














СМИ24.net — правдивые новости, непрерывно 24/7 на русском языке с ежеминутным обновлением *