Добавить новость
smi24.net
Новости пользователей сайта
Июль
2025
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28
29
30
31

Долги по кредитам меняют поведение заемщиков

Долги по кредитам меняют поведение заемщиков

Микрофинансовый рынок сталкивается с новыми вызовами

Микрофинансовые организации (МФО) последние годы испытывают значительные изменения, связанные с ужесточением регулирования и повышением требований к их деятельности. Высокая долговая нагрузка, инфляция и другие факторы зачастую становятся следствием того, что для некоторых людей платеж по кредитам становится неподъемным ― и долг множится и растет.

Просрочка растет

Кристина КуксоваПо словам директора департамента по compliance-контролю МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм»), Кристины Куксовой, сейчас на рынке наблюдается рост просрочек по займам — и это результат сразу нескольких системных факторов. Одним из ключевых, по ее мнению, является высокая долговая нагрузка.

— Больше всего в дефолт уходит категория заемщиков с повышенным ПДН. Это люди, у которых уже значительные обязательства перед разными кредиторами, и у них нет возможности перекредитоваться, чтобы закрыть старые долги. Они оказываются в замкнутом круге, и это приводит к росту просрочки перед финансовыми организациями в целом, — считает эксперт.

Олеся КиселеваУправляющий директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Олеся Киселева тоже отмечает небольшой рост просрочки по кредитам.

— Основываясь на наших данных, можно сказать, что от года к году есть рост просрочки, но он несущественный. Так, если сравнивать данные по всем оформленным займам за последние три года: в первом квартале 2023 года показатель NPL 90 составил 22,82%, в первом квартале 2024-го — 22,32%, в первом квартале 2025-го — 26,12%. Важно отметить, что рост доли просроченной задолженности менялся постепенно и за последние три года составил 3,8 п.п,, — констатировала она.

Евгений ЧернышовА генеральный директор ООО «МКК Главный займ» (онлайн-сервис «Колибри деньги») Евгений Чернышов думает, что предпосылок для значительного роста проблемных долгов на сегодняшний день нет. При этом собеседник редакции уверен: фактором риска можно считать постоянное увеличение суммы и срока займов. По информации ЦБ, в первом квартале средняя сумма потребительского займа составила 20,9 тысячи рублей, это на 48% выше, чем годом ранее.

— По нашим данным, при сроке более 30 дней платежная дисциплина значительно хуже, особенно в сегменте онлайн-займов. Жизненная ситуация меняется быстро, и через 60 дней зачастую уже трудно вывести заемщика на погашение. При сумме свыше 30 тысяч рублей на срок свыше 30 дней даже при выстроенном графике оплат, если заемщик пропустил платеж по графику, то через 60 дней сумма к возврату становится для него слишком высокой, возрастают риски невозврата, — констатирует Евгений Чернышов.

В поисках компромисса

По словам Кристины Куксовой, одной из проблемой для МФО становится активизация недобросовестных заемщиков.

— Есть клиенты, которые изначально не планируют возвращать долг и осознанно уклоняются от выплат, — таких случаев становится больше. Кроме того, на ситуацию влияет общее снижение платежной дисциплины. После нескольких кризисов и мер поддержки со стороны государства и МФО часть клиентов адаптировались к мысли, что просрочка — это не конец света. Некоторые предпочитают ждать реструктуризации или пролонгации, откладывая выплаты на потом, — говорит она.

Эксперт добавила, что просрочка по займу, даже длительная, не является основанием для возбуждения уголовного дела. По ее словам, уголовная ответственность может наступить только при наличии признаков умышленных противоправных действий: предоставления заведомо ложных данных, оформления займа на третье лицо без его ведома и прочих. При этом каждый подобный случай требует детального разбирательства с участием правоохранительных органов.

Амира ВасильеваАмира Васильевадиректор по устойчивому развитию Summit Group («ДоброЗайм»), напомнила, что кредитор может взыскать долг несколькими способами: самостоятельно, наняв агента (как правило, это ПКО), переуступив (продав) долг (также ПКО) или обратившись в суд. По ее словам, МФО в последние годы все чаще выбирают третий и четвертый варианты. При этом иск в суд — самая строгая мера, которую может применить кредитор по отношению к заемщику в рамках законодательства.

— В сегодняшних реалиях кредитор фактически почти никак не может напомнить должнику про долг. Все взаимодействие очень строго регулируется (частота коммуникаций, время, фактически даже интонация). При этом сам должник имеет право не просто на негативную интонацию, но и на хамство и даже угрозы в адрес звонящего с напоминанием о долге менеджера. Хотя, кстати, в последнее время имели место случаи, когда взыскатели обращались в суд на должника за защитой чести и достоинства или в связи с угрозами, предоставляли записи таких разговоров, и выигрывали дела, — отметила эксперт.

Евгений Чернышов добавил, что одним из условий применения статьи 177 Уголовного кодекса РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» является долг на сумму более 2,25 млн рублей, поэтому применяется редко. Возникают сложности и с привлечением должника по статье 159 УК «Мошенничество». По его словам, сложно доказать, что заемщик изначально имел умысел не возвращать долг, особенно если он внес хотя бы один платеж.

— Если МФО обращается в полицию, то речь обычно идет либо о попытке «напугать» заемщика, мотивировать внести оплату, либо об очевидном мошенничестве. Мы обращаемся в полицию лишь в таких крайних случаях, связанных с явными мошенническими действиями, — уточнил он.

Константин Курсаков Руководитель департамента по работе с проблемными активами Moneyman Константин Курсаков констатировал, что лишь 10% обращений организаций заканчиваются возбуждением реальных уголовных дел.

— В рамках подачи вышеуказанных заявлений выявляются не только факты предоставления недостоверных сведений и подложных документов при получении займа. Также выявляются целые группы лиц, которые занимаются целенаправленной мошеннической деятельностью путем похищения персональных данных или принуждения к оформлению займов трех лиц без возможности их возврата, — говорит эксперт.

Нечем платить

Опрошенные редакцией участники рынка отмечают, что зачастую в кризисных ситуациях поведение заемщиков меняется. Некоторые из них пытаются скрыться от кредиторов, однако это не решает основную проблему и не уменьшает размер задолженности.

По словам Евгения Чернышова, должники все чаще стали объединяться в сообщества, где дают советы, как взять кредит и не платить без каких-либо последствий. Кроме того, в связи с упрощением (удешевлением) процедуры банкротств для заемщиков он отмечает увеличение их числа.

— Ни в коем случае «не прятаться» от кредитора. Попытаться оформить реструктуризацию, вносить хотя бы небольшие платежи. Возможно, удастся снизить сумму штрафных процентов. А вот на стадии судебного взыскания проблем может быть гораздо больше: заблокированные карты, возможные проблемы при устройстве на работу из-за наличия исполнительных производств. Иногда простым выходом кажется банкротство, однако оно имеет далеко идущие негативные последствия для заемщика, — уверен Евгений Чернышов.

Кристина Куксова тоже подчеркивает: в случае невозможности исполнить свои обязательства оптимальным вариантом для клиента является не избегать контакта с кредитором, а наоборот, поддерживать его и совместно искать способы возможного варианта урегулирования вопроса. Ключевым моментом здесь является готовность заемщика идти на контакт и искать совместными усилиями пути решения вопроса.

— Мы всегда стремимся к конструктивному диалогу с клиентом, ведь жизненные обстоятельства могут меняться, и в таких случаях наша основная задача — предложить решение.  Решать вопросы следует строго в рамках гражданского права.  МФО сегодня — один из самых зарегулированных сегментов финансового рынка, нам крайне важно сохранять деловую репутацию. Любое обращение клиента рассматривается внимательно, а в случае недопонимания — мы оперативно выходим на контакт: звоним, уточняем детали, предлагаем гибкие условия для погашения долга— отмечает Кристина Куксова.

А Олеся Киселева подчеркивает, что сохранить положительную кредитную историю можно и при временных финансовых трудностях. Важно оставаться в диалоге с кредитором и совместно искать пути решения.

 

Источник: Infopro54

Фото базовое: ru.freepik.com/Автор: rawpixel.com 

Фото Олеси Киселевой предоставлено компанией ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ»), из личного архива спикера

Фото Кристины Куксовой предоставлено компанией МКК «Академическая» (сервис онлайн-займов «ВебЗайм»), из личного архива спикера

Фото Константина Курсакова предоставлено компанией Moneyman, из личного архива компании

Фото Евгения Чернышова предоставлено компанией МКК Главный займ (онлайн-сервис «Колибри деньги»), из личного архива компании

Фото Амиры Васильевой предоставлено компанией Summit Group («ДоброЗайм»), из личного архива компании








Виниры для исправления прикуса

В Ярославле прошёл Слёт молодёжи Северного филиала компании «ЛокоТех-Сервис»

Нагорный Карабах - сторона конфликта в переговорном процессе в рамках Минской группы ОБСЕ. ВИДЕО

Мичков внесен в Книгу знаменитых людей Кунгура, сообщил директор кунгурского музея: «Никаких его трофеев в музее пока нет, к сожалению»


UFC Abu Dhabi live blog: Shara Bullet vs. Marc-Andre Barriault

Juventus and Roma weigh up McKennie & Cristante swap

Chat log from R20 of 2025: Richmond vs Collingwood

Kolo Muani: Juventus prepare new offer but face Man United and Chelsea threat


Российское юр. лицо Microsoft подало заявление о банкротстве

НПС построит новые съезды с Северо-Восточной хорды

Сунул нос не в своё дело: серийного нюхателя жоп снова поймали в Калифорнии

Специалисты Нацпроектстроя надвигают путепровод СБВ над путями МЦД-2


Brütal Legend is free in honor of Ozzy Osbourne, but only for 666 minutes

Quarantine Zone creator reveals 3 reasons the zombie sim went viral on TikTok

«Если бы у Наруто и AC Shadows был ребёнок»: Разбор англоязычной версии Where Winds Meet

Первый трейлер Battlefield 6



Первый прямой рейс Москва – Пхеньян вылетел из Шереметьево

Возобновлены прямые рейсы из Москвы в Пхеньян

Как начать петь. Как начать петь песни. Как начать петь с нуля

Потерянная библиотека, подземный город и бункер Сталина: какие секреты хранит Кремль


Задержка и отмена рейсов: Калининградский аэропорт "Храброво" сообщает причины

Пловец из Москвы скончался во время заплыва по Волге в Нижнем Новгороде

Специалисты из Москвы помогут родственникам погибших в авиакатастрофе в Приамурье

Пловец из Москвы погиб во время заплыва на Волге


В РФ введут штрафы до 50 тысяч рублей и изъятие земли за захламление участков

Специалисты из Москвы прибыли в Тынду для помощи родственникам жертв крушения Ан-24

Битва за 150 миллионов. Седокову будут судить за получение наследства Тиммы

Облюбовали «звезды». Историк Васькин назвал самый желаемый дом в Москве


Весной его дисквалифицировали за мат, а теперь он герой Универсиады. Кто такой Владимир Сидоренко?

Теннисист Медведев не прошел в полуфинал турнира ATP в Вашингтоне

Рублев: Немного лучше стали результаты

Медведев проиграл Муте четвертьфинал турнира ATP в Вашингтоне


Дискуссия о нейроархитектуре прошла в пространстве Noodome в Москве

Битва за 150 миллионов. Седокову будут судить за получение наследства Тиммы

«Поезд разогнали — остановить будет сложно». Известный фермер о самочувствии алтайского семеноводства

"КИБЕР ПУШКИН": ХОТЬ ДОМ КУЛЬТУРЫ МОЖНО НЕ СНОСИТЬ, НО ОБЯЗАТЕЛЬНО ВСЁ ПРАВИЛЬНО УЛУЧШИТЬ И ДОПОЛНИТЬ! СЕНСАЦИЯ! Россия, США, Европа могут улучшить отношения и здоровье общества!


Музыкальные новости

Концерт Егора Крида перенесли из-за низких продаж билетов

«Тошнотворные звезды». Критик Соседов назвал троицу артистов, которых надо изгнать с телевидения

Певец Андрей Макаревич признался, что приехал в Юрмалу на фестиваль Вайкуле

Пугачева в Юрмале надела все лучшее сразу — стилист поиздевался


ИИ в Подмосковье резко снизил количество жалоб на незаконную торговлю

Как начать петь. Как начать петь песни. Как начать петь с нуля

Потерянная библиотека, подземный город и бункер Сталина: какие секреты хранит Кремль

Возобновлены прямые рейсы из Москвы в Пхеньян


Путин: пять бригад морской пехоты в ближайшее время преобразуют в дивизии

Путин вмазал по НАТО кувалдой. Угрозы Калининграду встали альянсу поперек горла

Тренер ЦСКА Челестини о победе над "Ахматом": я был зол на своих футболистов

«Ужас, который я пережила, никому не пожелаю!»  Алёна Блин взяла в заложники ловца в новой серии «Погони» на ТНТ


Движение в поселке Восточный ограничили из-за пожара

Адвокаты  Рублевка, Патриаршие пруды (Патрики), Барвиха, Рождественно, Шульгино, Раздоры, Рублево-Успенское шоссе, Огарево, Жуковка,Крылатское, Хамовники, Дорогомилово, Кунцево, Москва-сити, Филёвский парк, Фили-Давыдково Западного административного округа города Москвы

На МКАД движение транспорта затруднено из-за ДТП

ДТП произошло на внешней стороне 26-го километра МКАД


Путин поздравил Жапарова с юбилеем подписания декларации о союзничестве.

«Внезапно»: Запад встревожен новым указом Путина

«Подводная лодка, демонтрированная Путину, произвела шок на Западе»

СМИ: Путин на этой неделе отправил США ominous сигнал.


Профессор Баранова рассказала, кому опасен новый штамм коронавируса

Приговор экс-руководителю компании по производству вакцин против ковида был смягчен.



Подозреваемый в деле бывшего руководителя вакцинного производства подписал контракт с Министерством обороны.

Клиника гнатологии в Москве

Пьяный сантехник устроил дебош в столичной студии косметологии из-за жалобы

Выбор клиники гнатологии в Москве


Зеленский настаивает: встреча с Путиным до конца августа с участием Европы

Запад ударил Зеленского по самому больному месту – кошельку: Киев показательно лишили 1,5 миллиардов помощи

Киевский режим применил все 18 пакетов санкций ЕС


Круговой оформил дубль за 2 минуты и помог ЦСКА впервые победить в новом сезоне РПЛ

Канал, о котором мечтали несколько веков...

27 июля 2012 года открылись XXX летние Олимпийские игры в Лондоне

Росгвардейцы обеспечили безопасность футбольных матчей в Москве


«Беларусь-1»: Лукашенко дал интервью одному из американских СМИ

Лукашенко получил приглашения от стран Латинской Америки и Азии для визитов.

Лукашенко дал интервью одному из американских СМИ


Сергей Собянин. Главное за день

Собянин: На территории промзоны «Кирпичные улицы» будет создана социнфраструктура

Собянин поздравил работников центров госуслуг с профессиональным праздником

Собянин: 90 процентов москвичей живут в пешей доступности от зеленых территорий


Москвичей предупредили об аномальной жаре 28–30 июля

Сняла скальп и утопила на глазах зрителей: как и почему косатка Тиликум начала убивать

РИА: глава Минприроды Козлов летит первым авиарейсом Москва - Пхеньян

Канал, о котором мечтали несколько веков...


В РФ введут штрафы до 50 тысяч рублей и изъятие земли за захламление участков

«Поезд разогнали — остановить будет сложно». Известный фермер о самочувствии алтайского семеноводства

В Ясной Поляне прошла Летняя школа для учителей русского языка и литературы

Дискуссия о нейроархитектуре прошла в пространстве Noodome в Москве


В музее-заповеднике «Архангельское» пройдут «Jazzовые сезоны»

В Архангельске началось обучение бойцов СВО, сообщил Цыбульский.

В Архангельске представили киноальманах «Север, я люблю тебя!» по произведениям современных писателей

70 участников СВО в Архангельске показали мотивацию выше госслужащих — Цыбульский


Губернатор Севастополя поздравил моряков с Днем ВМФ

Прогноз погоды в Крыму на 27 июля

В Крыму из-за дыма от пожара столкнулись девять автомобилей

К парню с костылем подошли трое с требованием уступить. Он был готов, но заступилась бабушка по соседству


Путин поднял флаг на атомном подлодке "Князь Пожарский" в Северодвинске

«В августе будет климатическая угроза»: синоптики дали новый прогноз на конец лета

Битва за 150 миллионов. Седокову будут судить за получение наследства Тиммы

«Поезд разогнали — остановить будет сложно». Известный фермер о самочувствии алтайского семеноводства














СМИ24.net — правдивые новости, непрерывно 24/7 на русском языке с ежеминутным обновлением *