Кредитный бум на Ставрополье пойдет на спад

На фоне сокращения реальных доходов россияне все больше кредитуются. Эту общую для всей страны тенденцию поддерживает и Ставропольский край. Как повлияет этот рост на экономику региона, разбирался NewsTracker. Ставрополье следует общим трендам Объемы выданных кредитных средств, по данным Объединенного кредитного бюро, растут быстрее, чем количество новых кредитных договоров. То есть заемщики берут кредиты на бо́льшие суммы в сравнении с прошлым годом. За первые 3 месяца нового года количество новых кредитов увеличилось на 11% (до 8,8 миллиона новых договоров), а общая сумма выданных в кредит средств выросла на 17% (до 1,97 триллиона рублей). В Ставропольском крае разрыв еще больше. Если количество новых кредитов с начала года увеличилось на 9% (до 152 тысяч сделок), то общая сумма выданных в кредит средств выросла на 22% (до 29 миллиардов рублей). Больше всего россиян, в том числе жителей Ставропольского края, интересуют реальные деньги — кредиты наличными и кредитные карты. В этих сегментах общая сумма денег, выданных в кредит, растет быстрее всего. В прошлом году заемщики брали в кредит наличными в среднем по 240 тысяч рублей. За январь-март текущего года средняя сумма каждого кредита наличными увеличилась на 30 тысяч (+12%) и составила почти 270 тысяч рублей. По кредитным картам средняя сумма одобренного лимита выросла скромнее — на 6 тысяч рублей (+9%). Если в прошлом году кредитки получали со средним лимитом в 72 тысячи рублей, то за первый квартал этого года лимит вырос до 78 тысяч. Растут и общие объемы кредитования в сегментах наличного кредитования и кредитных карт. Прирост по объему наличных займов составил на Ставрополье 30%, в среднем по России темп прироста — 31%. Идеальное совпадение края со статистикой других регионов по кредитным картам, прирост общего лимита по кредиткам составил 25%. Ставрополье сохраняет ипотечный оптимизм Меньше всего россиян интересует ипотека и мелкое кредитование в торговых точках. В этих сегментах наблюдается не только минимальный прирост, но даже сокращение объема выданных кредитных средств. Интерес к ипотеке, согласно статистике, планомерно снижается по всей стране, несмотря на попытки банков популяризировать и упростить доступ к этой услуге. В марте количество новых ипотечных сделок сократилось на 23% к прошлом году, а общая сумма выданной ипотеки в России снизилась на 14% (до 213 миллиардов рублей). Тенденция падения интереса к ипотеке сохранилась и по итогам первого квартала. Количество новых сделок по ипотеке сократилось на 12%, а общая сумма выданной ипотеки уменьшилась на 1% (до 535 миллиардов рублей). Причем заемщики оформляют ипотеку на все большие суммы. Средний размер выданной ипотеки по отдельным договорам неуклонно растет. В марте прирост составил 14%, а по итогам квартала вырос на 13%. Средняя сумма ипотеки составила 820 тысяч рублей. На Ставрополье ипотека пользуется бо́льшим спросом, динамика востребованности ипотеки только растет. Жители Ставропольского края в январе-марте оформили на 2% больше ипотечных договоров, чем в прошлом году, а получили по этим сделкам на 10% больше кредитных средств. В крае средняя сумма одобренной ипотеки составила по итогам марта 1,65 миллиона рублей, на 5% больше к марту 2018 года. Меньше доходы — меньше кредитов Эксперты считают, что общий прирост кредитования связан с изменением психологического состояния россиян. После кризиса, начавшегося в 2014 году, население постепенно меняет сберегательную модель поведения на потребительскую. «Россияне отошли от сберегательной модели… Как следствие, стали позволять себе то, в чем отказывали ранее, в том числе и за счет кредитных средств», — считает директор СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Борис Воронин. Выводы экспертов различаются кардинально. Одни видят в этой тенденции признаки скорого снижения спроса на кредитование. Другие, напротив, не видят причин для перемен и предсказывают продолжение постепенного роста объем займов. По мнению Воронина, рост кредитования только усугубляет ситуацию на Ставрополье. Долговая нагрузка на среднестатистического жителя края, по его данным, и без того одна из самых высоких в России — около 40%. Но эта средняя цифра не может описать реального положения дел, отмечает собеседник агентства. Он советует заемщикам самостоятельно оценить риски. «Этот показатель важно смотреть в привязке к доходам. Если они высокие, то 10, 30 и порой даже 50% от зарплаты на оплату кредитов — это приемлемо. В отличие от категории, где доходы ниже прожиточного минимума и где уже 10% может вызывать опасения», — пояснил Воронин. Его прогноз: объемы кредитования будут расти, но постепенно, без серьезных скачков. «На текущий момент можно сказать лишь то, что объем кредитования будет расти. При этом, если ситуация в экономике не будет подвергаться стрессам и колебаниям, то резкого роста просроченной задолженности в ближайшей перспективе мы не увидим», — считает директор СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» Борис Воронин. Но есть и пессимистический прогноз. Если расценивать текущий рост кредитования как нехватку собственных денег у населения, то вскоре возможен кризис всей кредитной системы, считает ведущий аналитик ООО «Бизнес Инсайдер» Анар Исмаилов. Но только в том случае, если Центробанк упустит предпосылки к кризису. Поэтому наиболее реалистичным прогнозом, по мнению Исмаилова, будет постепенное замедление роста кредитования. «Однако очевидно, что регулятор отслеживает тренды. Еще в прошлом году ЦБ РФ начал ужесточать требования в достаточности собственного капитала к банкам, а также повышать требования к коэффициентам риска потребительских займов. Вероятно, к середине 2019 года мы уже увидим некоторое охлаждение темпов роста кредитования», — отметил Исмаилов.