Самозапрет на выдачу кредитов и займов: что это и как оформить
"Из самого слова "самозапрет" становится понятно, что это самостоятельное принятие человеком решения о фиксировании запрета на выдачу ему любых кредитов и займов", – объяснила Петроченко.
По ее словам, Банк России предложил ввести такой механизм в качестве дополнительной меры защиты от мошенников.Оформить проще, снять тяжелее. Но это сделали специально
Оформить запрет можно через "Госуслуги" – достаточно подать заявление, и информация сразу попадет в бюро кредитных историй (БКИ). Запрет вступает в силу на следующий день после подачи заявки. "Мне бы хотелось, чтобы все граждане этот самозапрет ввели, чтобы по умолчанию эта опция у всех была активирована. Если же вы затем принимаете решение, что хотите получить потребительский кредит или заем, вы же его принимаете осознанно – понимаете, на какие цели потратите кредит, как будете рассчитываться, то вы сможете благополучно снять запрет", – говорит Петроченко.
При этом процесс снятия самозапрета займет минимум два дня. "Если даже мошенник уговорит вас снять запрет, у вас будет время подумать, посоветоваться с близкими и осознать, что вы действуете под чужим влиянием и следует отказаться от получения кредита", – добавляет эксперт.
Она отмечает, что с этой же целью процедуру усложнили: для снятия самозапрета потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которую можно получить через приложение "Госключ".
"Это не просто галочку снять – процесс требует подтверждения через электронную подпись. За пять минут это сделать вряд ли удастся. Затем нужно заполнить соответствующее заявление, подписать усиленной подписью, которое будет направлено в Бюро кредитных историй. На следующий день самозапрет снимается", – подчеркивает Петроченко. Могут ли отказать в самозапрете?
Нет, не могут. Это самостоятельное решение гражданина, и никто не может решить за него.
"Отказ возможен, если будут указаны какие-то ошибочные сведения. Но так как заполнение заявления проходит на Госуслугах, то там автоматически подставляются паспортные данные, поэтому возможность ошибок минимальна", – добавляет эксперт Центробанка.
При этом с 1 сентября заявления на самозапрет будут принимать и МФЦ. Какие кредиты не попадают под самозапрет?
Ограничение распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается:
– ипотеки;
– автокредитов;
– образовательных займов.
"Когда вы вводите самозапрет, то вы можете выбрать опции: ввести самозапрет в банках и микрофинансовых организациях, либо только в банках, либо только в МФО. Также есть возможность выбрать опции: ввести самозапрет на выдачу кредитов как в очном, так и в дистанционном формате, либо только в дистанционном... Но вряд ли человек берет ипотеку, не выходя из дома. Это всегда сложная сделка с оценкой недвижимости, страховкой и документами", – говорит Петроченко.Что делать, если кредит все же выдали?
Если МФО или банк нарушат правило и выдадут заем вопреки установленному запрету, возвращать деньги не придется. "Если кредитная история показывает, что самозапрет был установлен, но заем все же оформили, вы можете его не возвращать. И кредитор не вправе предъявлять вам никаких требований относительно возврата этих денег. Потому что он не проверил самозапрет", – подчеркивает Петроченко.
Она отмечает, что проверка на самозапрет при выдаче кредита или займа в любой финансовой организации является обязательной. "Если они этого не сделали, то это их риск", – добавляет она. Крайне нужный механизм защиты
Петроченко подчеркивает, что в появлении такого механизма в настоящее время заинтересованы все участники финансового рынка.
"Те кредитные средства, которые уходят под влиянием мошенников, это ущерб и для банка, и для его репутации. Есть проблемы с их взысканием, ведь человек, который взял кредит под воздействием мошенников, ему не с чего его платить, дохода нет. И банки, и граждане, и государство – все заинтересованы в том, чтобы этот механизм заработал", – резюмирует она