Мощным волнам атак мошенников то и дело подвергаются жители Ульяновской области. Как защититься от аферистов, кто поможет - разбирался журналист ulpravda.ru. Напомним: способы спастись от нападок преступников разрабатываются на государственном уровне. Среди государственных инструментов, помогающих россиянам защищать свои финансовые интересы, есть и самозапрет на кредиты. С 1 марта это можно сделать на портале «Госуслуги» и в многофункциональных центрах. Плюсы и минусы самозапрета на кредит Итак, самозапрет на кредиты – это механизм, позволяющий контролировать оформление кредитных договоров. Оформив самозапрет, мы «зажигаем красный свет» перед мошенниками, желающими взять на наше имя кредит или заем. «Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны проверять, есть ли в кредитной истории человека сведения о самозапрете, - пояснил ulpravda.ru управляющий отделения Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России Александр Куприянов. - Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита и займа. Но если при наличии самозапрета кредитор выдал заемные деньги, он не имеет права потребовать от человека исполнения обязательств по кредиту». По мнению известного ульяновского экономиста Анатолия Лапина, оформление самозапрета на кредиты вносит в жизнь несколько положительных изменений. «Во-первых, это улучшает финансовую дисциплину, заставляет человека уделять больше внимания балансу своих доходов и расходов, заемным обязательствам, источникам погашения долгов, - уверен заведующий кафедрой экономического анализа и государственного управления Ульяновского государственного университета, доктор экономических наук, профессор Анатолий Лапин. – Во-вторых, у человека будет время на принятие осознанного решения по кредиту. Ведь для того, чтобы снять блокировку, нужно ждать минимум два дня. За это время риск импульсивных действий снижается. Считаю, что процедура по добровольной блокировке кредитов поможет снизить количество задолженностей». Сам экономист Лапин предпочитает вообще не жить в долг. «За 52 года жизни я ни разу не брал ни одного кредита, - пояснил заведующий кафедрой экономического анализа и государственного управления Ульяновского государственного университета. – Потому что, как профессиональный экономист, понимаю, что около 40% кредиторов не возвращают деньги, а платить за них приходится добросовестным и законопослушным заемщикам. У меня платить по чужим долгам нет ни малейшего желания». Тем не менее Анатолий Лапин не отрицает, что даже он – человек, не засветившийся в кредитных историях, находится в зоне риска – от мошенников никто не застрахован. Поэтому экономист соглашается, что оформление самозапрета –дополнительная безопасность. Самозапрет не лишает клиента банка возможности взять отдельные виды кредитов. Это прописано в федеральном законе. «Самозапрет можно оформить на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги, - уточнили нам в отделении Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России. - Самозапрет не распространяется на оформление ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию. В этих видах кредитования риски мошенничества минимальны». А вот оформить кредитную карту при самозапрете не получится. Банки откажут в оказании такой услуги. Но если у ульяновца есть кредитные карты, оформленные до установления самозапрета, на них он распространяться не будет. А значит, сохранится риск, что мошенники, похитив личные данные человека, смогут найти доступ к средствам кредитки. Кто и как может оформить самозапрет на кредит Услугой могут воспользоваться дееспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 14 лет. Оформить самозапрет на кредиты можно, даже если у гражданина есть действующие кредитные договоры. Оформить заявление и установить самозапрет на кредит можно двумя способами: через портал госуслуг или с помощью визита в многофункциональный центр. Подавая заявление, человек может не только полностью ограничить выдачу кредитов на свое имя, но и выбрать отдельные параметры самозапрета. К примеру, установить запрет только на онлайн-кредитование либо установить блокировку по виду кредитора: банк или микрофинансовая организация. При желании также можно установить полный самозапрет, который будет распространяться на все условия. На портале госуслуг заявление заполняется в электронной форме, в МФЦ - в письменной. «Для установки самозапрета у человека должна быть подтвержденная учетная запись на портале госуслуг, - пояснили ulpravda.ru в пресс-службе ОГКУ «Правительство для граждан. – Во время посещения многофункционального центра нужно взять с собой паспорт или другой документ, который подтверждает личность». Сведения о самозапрете на выдачу кредитов и займов отображаются в кредитной истории. Проверить их наличие можно в личном кабинете на «Госуслугах». Что касается кредитной истории как таковой, она может храниться сразу в нескольких бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы узнать, в каких именно бюро ваша кредитная история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через портал «Госуслуги» или на сайте Банка России. «При запросе информации через «Госуслуги» вы получите ссылку на личный кабинет всех БКИ, где хранится ваша кредитная история, - пояснили ulpravda.ru в отделении Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России. – Затем нужно обратиться в каждое из этих БКИ напрямую или через любые кредитные и микрофинансовые организации, операторов инвестиционной платформы, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Сделать это можно два раза в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз дополнительно за плату». Как отменить самозапрет Самозапрет при необходимости можно и отменить. Но процедуру придется пройти непростую. «Чтобы отменить самозапрет на выдачу кредита через портал госуслуг, обязательно нужна усиленная электронная подпись – УНЭП «Госключ»10 или УКЭП11, - рассказали нам в пресс-службе ОГКУ «Правительство для граждан. – Для этого нужно скачать приложение «Госключ» в RuStore или App Store, зарегистрироваться в нем и следовать подсказкам системы. А вот чтобы снять самозапрет по кредитам в МФЦ, нужно лично посетить это учреждение. В многофункциональном центре нужно попросить форму заявления, заполнить его и поставить подпись. Сотрудник МФЦ зарегистрирует обращение и отправит уведомление в Квалифицированное бюро кредитных историй». Усиленная электронная подпись при отмене самозапрета нужна для дополнительной защиты от мошенников: не будь ее, мошенникам будет просто подать заявление о самозапрете, получив доступ к «Госуслугам». Устанавливать и снимать самозапрет на кредит можно любое количество раз. И всегда эта услуга бесплатна. Наличие запрета не снижает кредитоспособность и не влияет на рейтинг кредитоспособности.
