Регионы стали выходить из «красной зоны» ОСАГО

Банк России опубликовал мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО

По состоянию на 1 апреля 2025 года за «скользящий год» (с 1 апреля 2024 г. по 31 марта 2025 г.) число субъектов высокорисковой зоны снизилось с пяти до трех относительно аналогичного периода прошлого года. Свое присутствие в «красной» зоне сохранили республики Ингушетия, Дагестан и Новосибирская область.  Пятерку антирейтинга покинули Карачаево-Черкесская и Чеченская республики. Таковы данные мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО, представленного ЦБ РФ.

Вблизи «красной» зоны остались Челябинская, Ульяновская, Липецкая области, Хабаровский и Приморский края, республики Татарстан и Северная Осетия – Алания.

Между тем, суммарная доля сборов страховых премий в субъектах РФ, отнесенных к «красной» зоне, составила всего 2,9% российского рынка ОСАГО. При этом, на страховые выплаты в указанных субъектах РФ пришлось 5,7% от общего объема выплат по стране. Такой дисбаланс, в первую очередь, может свидетельствовать о наличии и реализации высоких рисков противоправной активности и недобросовестных действий в этом сегменте страхового рынка на упомянутых территориях, отмечается в документе регулятора.

Анализируя ситуацию с недобросовестными действиями в ОСАГО, регулятор особо выделяет Республику Ингушетия. Значения показателей мониторинга в этом субъекте РФ за отчетный период ухудшились и на сегодняшний день являются одними из самых высоких в России.

Результаты мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО, представленные Центральным Банком РФ, подтверждаются Российским Союзом Автостраховщиков (РСА).

По данным рэнкинга регионов РСА, первое место по показателю доли договоров ОСАГО, переданных в перестраховочный пул за период с 1 апреля 2024 года по 31 марта 2025 года, заняла Республика Дагестан: в пул было передано 81% заключенных договоров ОСАГО. На втором месте по этому показателю находится Чеченская Республика: в перестрахование было передано 63% заключенных договоров ОСАГО, а на третьем месте - Республика Ингушетия – 58,9%. При этом средняя доля договоров ОСАГО, передаваемых в перестраховочный пул, в целом по РФ составляет 9,2%.

«Высокие показатели в части количества высокоубыточных договоров, прежде всего, могут свидетельствовать о значительном количестве высокорискованных сегментов в ОСАГО в этих регионах, о наличии недобросовестных практик, высокой частоте аварий и низком уровне безопасности на дорогах», – подчеркнул Евгений Уфимцев, президент РСА.

Среди мер, способных стабилизировать ситуацию с недобросовестными действиями в ОСАГО, в РСА называют создание рабочих групп на уровне региональных властей и представителей региональных подразделений страховых компаний, что в свою очередь, поможет противодействовать страховому мошенничеству в проблемных регионах. Такая практика уже есть. В частности, в Республике Дагестан была создана специализированная группа по расследованию преступлений в сфере страхования. Кроме того, для проверки обстоятельств ДТП, заявленных в качестве страхового случая страховщикам, регион предоставляет доступ к записям камер фото- и видеофиксации. В том числе принято решение об активизации проверок транспортных средств на наличие полиса ОСАГО и на достоверность внесенных в него данных.