Российские маркетплейсы запустили новый кредитный сервис
На российских маркетплейсах набирает популярность сервис «покупай сейчас — плати потом». Название новинки — BNPL, правда, суть почти та же: несколько кликов в приложении и да здравствуют пенни и проценты.
Наша коллега Мария Зверева вопрос изучила и узнала, в чем же отличие новинки от уже знакомых кредитов и рассрочек и возможно ли все-таки заплатить потом и без процентов.
Без процентов и комиссий в рассрочку можно взять даже помаду. Одобрят и с плохой кредитной историей. Покупай сейчас, плати позже — так заманчиво расшифровывается название сервисов BNPL. Их уже подключили многие маркетплейсы. По сути, это рассрочка на короткий период времени и без процентов.
Частями можно оплатить одежду, косметику, детские товары, обучающие курсы. И хоть сервисы не так давно появились в России, уже успели набрать популярность благодаря вкусному предложению для покупателей — оформим без договора и переплат.
«Договора как такового не было, это все заключалось на маркетплейсе всем известном, я просто понажимала клавиши, поставила галочки, оформила рассрочку», — говорит клиент сервиса Елена Карцева.
С просто поставленной галочки обычно и начинаются все плохие истории. Особенно — кредитные. Дмитрий Рилсов так в рассрочку купил курс по заработку за 105 тысяч рублей. В итоге, не то, что не заработал — чуть не разорился!
«У меня кончились деньги, я не смог оплачивать дальше. И мне стали приходить пенни, причем пенни достаточно большие. В личном кабинете просто у меня увеличивается сумма, которую я должен вернуть + просрочил я на два месяца уже, штраф мне пришел на 5 тысяч рублей», — сказал Дмитрий Рилсов.
Тогда и задумался, а на каких условиях он оформил займ. Мы разобрались, как все устроено: Сумма покупки делится на четыре части, Один платеж раз в две недели, он списывается с вашей карты автоматически. Сам займ, по словам продавцов, не оформляется юридически.
«А договор надо какой-нибудь подписывать? Никакой договор не нужно, паспортные данные вам вводить тоже не нужно — вы вводите только номер вашей банковской карты», — сказал представитель магазина парфюмерии и косметики.
И хоть магазины и уверяют, что это — договоренность на словах, без какого-либо оформления, на деле во время покупки вы все равно соглашаетесь с «условиями» сервиса. Это прописано маленькой строчкой, на которую внимание, как правило, клиенты не обращают. А это и есть — договор рассрочки.
Только заключается он не с банком, а с самим представителем BNPL-сервиса. Но клиентов об этом не предупреждают. И насколько еще вырастет долг — непонятно. Договор у сервисов BNPL обычно — с открытыми условиями. Срок выплаты займа существенно короче, чем при обычной рассрочке. И если клиент его нарушает и перестает платить — сервис в праве потребовать штраф, абсолютно любую сумму — процент — варьируется и предела — нет.
«Все равно если не платит получает звонки о том, что должен оплатить, ему все равно начисляют некие проценты на тело долга, насколько я помню это в среднем 0,1 процента в день», — пояснил юрист Александр Бырдин.
В случае длительного непогашения, помимо таких капающих пеней, блокируют личный кабинет. Но — это никак не отображается на вашей кредитной истории. Так как это новый формат рассрочки, законом он пока что не регулируется. Такие займы — риск нарваться на большой долг — подтверждают в Центробанке.
Отсутствие договора потребительского кредита, лишает гражданина ряда значимых прав и гарантий, в частности предельных значений неустойки. Кроме того, отсутствие данных о подобных обязательствах в бюро кредитных историй не дает возможности правильно оценить долговую нагрузку граждан.
Центробанк РФ еще разрабатывает подход к сервисам, чтобы начать регулировать новые услуги. Но подобные займы уже пользуются большой популярностью — поэтому сейчас нужно быть очень внимательными при оформлении. Иначе есть риск заплатить за парфюм — как за новенькое авто. Ведь пока количество нулей в сумме штрафа — не ограничено.