До зарплаты не перезанять. МФО стали сокращать краткосрочные займы
Средний заемщик может взять микрокредит только на две трети своих потребностей.
Цена дружбы снова растет — одолжить денег до зарплаты у микрофинансовых организаций (МФО) стало заметно сложнее. Они сократили выдачу небольших коротких займов, следует из данных СРО «МиР». В сегменте кредитов на срок до месяца и размером до 30 тыс. рублей средняя запрашиваемая в марте сумма составила 12,7 тыс. рублей, а средняя выданная — 8,4 тыс. рублей. Это те самые займы «до зарплаты», их берут люди, которым не хватило денег дотянуть до получки или возникла какая-то внезапная проблема, решить которую за счет собственных финансов не получилось. Условно, порвались единственные штаны и не в чем идти на работу.
За апрель и начало мая данных еще нет, но в марте был поставлен антирекорд — выданная средняя сумма оказалась на уровне 66,3% от запрашиваемой. Даже в марте-апреле прошлого года, когда была максимальная инфляция и кризисные явления в экономике, соотношение оставалось на уровне 78-79%.
«У МФО есть своя оценка рисков, если они стали меньше давать денег, то, очевидно, для этого есть свои финансовые причины, — считает первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал. — Когда человеку отказали в кредите и банки, и МФО, то возможности закрыть финансовую дыру ограничены. Остаются проверенные друзья и знакомые — как в старые времена».
В то же время, МФО стали охотнее давать среднесрочные займы, тут соотношение запрашиваемых и одобренных сумм — 88%. Эксперты считают, что это связано с лучшей платежной дисциплиной у тех, кто обращается за кредитами на большие суммы и более длинный срок.
«Хоронить рынок МФО еще рановато, хотя, по идее, надо бы вообще избавиться от этого полумошеннического сегмента кредитных услуг, который заточен исключительно на то, чтобы оболванивать население, вгоняет его в долги и получая от этого сверхприбыли, — заявил aif.ru депутат Госдумы Алексей Журавлев — Когда страна старается избежать экономического кризиса, в этой сфере фиксируются рекорды выручки — по сведениям ЦБ, в 2022 году МФО получили чистой прибыли на 26,3 млрд рублей. Для сравнения, в Воронежской области такую сумму тратят за год на развитие всех нацпроектов».
С 1 июля предельная ставка по кредиту в России будет ограничена 0,8%, такое решение принял ЦБ. За прошлый год регулятор исключил из реестра 261 МФО — практически каждую четвертую. Кроме того, уже сейчас введено понятие высокой долговой нагрузки — оно не позволит человеку, уже имеющему несколько кредитов, оформить новый займ.
«Увеличение срока кредитов позволит МФО собрать солидный портфель, не привлекая новых клиентов ежедневно, — продолжает Журавлев. — Сейчас люди берут микрозаймы под головокружительные 365%, им создают непосильные проблемы, подталкивают человека к долговой яме, из которой уже никогда не выбраться. Рука об руку с такими дельцами всегда идут черные риелторы, готовые дешево выкупить квартиру должника, и коллекторы, выбивающие долги. Этот рынок предельно криминализирован».