Волгоградцам объяснили, как защититься от обмана при оформлении займа

Что такое микрофинансовый рынок, чем отличаются микрофинансовые организации от кредитных, какие могут быть риски, как отличить честную организацию от нелегального участника финансового рынка – об этом в региональном отделении Центробанка журналистам рассказала эксперт по противодействию нелегальной деятельности финансовых рынков Виктория Олейник.

Сегодня лучше, чем вчера

Очень часто на финансовом рынке появляются недобросовестные финансовые схемы, финансовые пирамиды. Потому неудивительно, что главный банк страны решил запустить пилотный проект по повышению финансовой грамотности населения. Специалисты и эксперты убеждены в том, что подобная информация актуальна и востребована.

Микрофинансовый рынок – сегодня одна из главных составляющих рынка в части повышения финансовой доступности. Малым предприятиям, индивидуальным предпринимателям, самозанятым не всегда удобно и возможно брать кредит в банке. Куда обращаются люди? Это в первую очередь ломбарды, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные кредитно-потребительские кооперативы (СКПК). По данным реестров на 1 ноября текущего года, в Волгоградской области зарегистрировано 112 организаций – 6 МФО, 26 ломбардов, 44 КПК и 36 СКПК.

В микрофинансовые организации обращаются граждане не только за тем, чтобы перезанять несколько тысяч до зарплаты. По словам Виктории Олейник, этот рынок достаточно крупный и востребованный. На сегодняшний момент волгоградцы должны вернуть/выплатить микрофинансовым организациям 386 млн рублей. Здесь предлагают продукты, отсутствующие в линейках банков, и зачастую в таких организациях не учитывают кредитную историю. Людям проще оформить заем у таких компаний. Как не попасть в финансовую ловушку, на что необходимо обращать внимание в первую очередь?

Перед подписании договора заемщику всегда следует обращать внимание на правый верхний угол документа, где указана полная стоимость кредита. Другим важным ограничением для займов остается предельный размер задолженности. В соответствии с законом требования к заемщикам не могут превышать 1,5-кратного значения самого займа.

Алгоритм действий

Обязательное условие – все микрофинансовые организации должны быть членами саморегулируемой организации (СРО) в сфере финансового рынка. Ее задача – контролировать качество выполняемой работы участников, а также страхование их профессиональной ответственности.

Ознакомиться со списком участников можно на сайтах СРО. Если микрофинансовая компания не указана ни в одном списке, возможно, ее исключили за нарушения. Лучше обезопасить себя и выбрать другую МФО.

Как еще можно отличить легальные финансовые организации от мошенников?

КПК не могут действовать по форме ООО, ОАО, ЗАО, ИП – наименование должно непременно содержать словосочетание «кредитный потребительский кооператив».

Найдите МФО в госреестре. Убедитесь, что организация входит в государственный реестр МФО. Для этого нужно зайти на сайт Банка России cbr.ru в раздел «Проверить участника финансового рынка» и ввести юридическое наименование организации. Оно может отличаться от ее рекламного названия. Но юридическое наименование всегда указывается в официальных документах на сайте самой МФО. Если компании в списке нет, это мошенники.

Также обратите внимание на маркировку сайта. В поисковых системах настоящие сайты легальных МФО промаркированы галочкой. Если ее нет, возможно, сайт просто не успел получить маркировку. Но чаще всего это сайты мошенников, не стоит на них заходить.

Если человек обратился к нелегальному кредитору, то его права будет восстановить сложно.

Эксперты настоятельно советуют внимательно и не спеша читать условия договора. Это условие успешного получения «необманных» денег.

– Всегда просим наших граждан внимательно знакомиться с договором. Необязательно подписывать договор сразу, – подчеркнула Виктория Олейник. – Вы можете подать заявление на получение займа, вам распечатают полный пакет документов, и у вас есть 5 дней на то, чтобы оценить все свои риски, проверить все, что написано. И только потом принимайте взвешенное решение. Если вам отказывают выдать на руки эти документы для того, чтобы внимательнее ознакомиться с ними дома, то это уже первый признак, который должен вас насторожить.
Легальная кампания никогда вам в этом не откажет, она заинтересована в вас точно так же, как и вы в ее услугах.