Помощники на доверии: как уберечь деньги от аферистов

Санкции, ограничения на валютные операции, усложненный доступ к инвестиционным инструментам вызвали новую волну финансового мошенничества. Только в первом полугодии 2022-го Банк России выявил порядка 2,3 тыс. «нелегалов» (финансовых пирамид и других подобных групп). Это в три раза больше, чем годом ранее.

Нестабильность спровоцировала у россиян рост тревожности и страхов за свое будущее. На этом стремятся нажиться мошенники всех мастей, предлагая людям быстро увеличить накопления или снизить долговую нагрузку. Злоумышленники постоянно совершенствуют свои методы, актуализируя их с учетом громкой новостной повестки. При этом они изобретают различные схемы, напрямую не преступая закон.

Обмен валюты

В 2022 году резко набрали обороты мошеннические схемы, связанные с обменом валюты или трансграничными переводами. До сих пор популярна неустаревающая классика – схема обмена купюр на фальшивки в нелегальных обменниках. Так, летом в Москве двое граждан, привлеченные заманчивым курсом, отдали кассиру 40 млн рублей. Получив деньги, тот закрыл окошко якобы для их пересчета и сбежал через другое окно.

Все чаще аферисты используют более современные и изощренные механизмы. Например, человеку предлагают перевести деньги на некий «специальный валютный счет», с которого он потом якобы сможет снять свои сбережения. Доверчивый вкладчик раскрывает мошенникам свои банковские данные и теряет все средства на своих счетах.

Еще одной популярной схемой в последнее время становятся переводы без открытия банковских счетов. Для обхода санкционных ограничений человеку предлагается транзит денег в другие страны с использованием криптовалюты. После перевода средств «помощники» просто перестают выходить на связь.

Пирамиды

Одними из наиболее многочисленных видов мошенничества остаются финансовые пирамиды, когда обязательства перед одними клиентами покрываются за счет поступления денег от других. В первой половине 2022-го Банк России выявил 954 такие организации – в 6,5 раза больше, чем годом ранее. «Консультант» создает видимость работы: подает кредитору обращения об урегулировании долга и даже какое-то время ведет переговоры от лица должника. Когда заемщик временно перестает получать от банка напоминания о необходимости оплаты и успокаивается, антиколлектор пропадает. Через некоторое время доверчивый гражданин узнает, что долг по кредиту вырос за счет набежавших штрафов и пеней.

Иногда псевдозащитник навязывает клиенту личное банкротство. Этот механизм, призванный быть крайней мерой, хорошо работает, но нужно разбираться в правовых нюансах: например, узнать порядок реализации имущества лиц, вступивших в личное банкротство. Доверившись «консультанту», человек внезапно обнаруживает, что утратил права на свою собственность.

Известны случаи, когда «раздолжнитель» выдавал себя за сотрудника ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и предлагал заемщикам погасить лишь часть суммы кредита наличными или на специальный счет, после чего выдавал им поддельную справку об отсутствии обязательств перед банком.

Также бывает, что аферист предлагает клиентам банка с отозванной лицензией вернуть их вклады за определенную комиссию, оплатить которую нужно авансом. На самом деле АСВ делает это бесплатно.

Инвесторы

Количество частных инвесторов в России продолжает стремительно расти и уже превысило 25 млн человек. При этом не все готовы самостоятельно погружаться в тонкости рынка. Тренд не остался незамеченным, и быстро появилось множество «экспертов», готовых за вознаграждение давать советы по инвестированию сбережений.

Несмотря на то, что в едином госреестре инвестсоветников Банка России на сегодняшний день менее 200 участников, число тех, кто заявляет об оказании таких услуг в России, доходит до нескольких тысяч. Порядка трети из них не имеют ни профобразования, ни успешного личного опыта инвестирования. Следуя рекомендациям непроверенных консультантов, можно в лучшем случае потерять сбережения, а в худшем (например, при маржинальной торговле на заемные средства) – приобрести долг.

Эксперты предупреждают: нужно помнить, что и злоумышленников, и просто недобросовестных или малообразованных консультантов объединяет спекуляция на эмоциях потенциальных клиентов. Поэтому единственный способ обезопасить себя – тщательно проверять того, кто проявляет интерес к вашим финансам.