Deudas bancarias: el tiempo límite para que dejen de ser cobradas legalmente según el Código Civil
Las deudas bancarias son una responsabilidad financiera que, con el tiempo, pueden prescribir, es decir, dejar de ser cobradas legalmente. Esto ocurre cuando se cumplen ciertos plazos establecidos en el Código Civil del Perú. Es fundamental conocer los términos de prescripción para evitar problemas futuros. Las entidades bancarias no pueden reclamar judicialmente el pago de una deuda una vez que ha prescrito.
Sin embargo, esta sigue registrada en las centrales de riesgo, afectando el historial crediticio hasta que el deudor pague. Para evitar confusiones y tener claridad sobre el manejo de estas obligaciones, es importante que las personas sepan cuál es el tiempo límite que tiene una entidad para cobrar la deuda antes de que esta caduque legalmente.
Estos son los años que debe pasar para que una deuda prescriba en Perú
El Código Civil peruano establece que una deuda bancaria prescribe a los 10 años. Esto significa que, una vez transcurrido ese plazo, la entidad financiera ya no tiene derecho de exigir el pago de la deuda judicialmente. Sin embargo, es importante señalar que, aunque una deuda haya prescrito, esta no desaparece automáticamente del historial del deudor en las centrales de riesgo.
Esto implica que el historial crediticio de la persona seguirá reflejando dicha deuda hasta que sea saldada. Las deudas hipotecarias, al contar con garantías específicas, tienen un plazo de prescripción de 15 años. Otras deudas, como las derivadas de responsabilidad extracontractual, como los daños y perjuicios, prescriben en tan solo 2 años, según lo establecido en la normativa.
¿Qué indica la SBS respecto a la prescripción de deudas en Perú?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) tiene una regulación adicional a la del Código Civil con relación a las deudas. Aunque una deuda haya prescrito según los plazos establecidos por el Código Civil, como los 10 años para deudas bancarias, la SBS puede mantener la deuda registrada en la central de riesgo.
Esto significa que, aunque legalmente la entidad financiera ya no puede cobrar judicialmente, el deudor seguirá registrado con una deuda pendiente hasta que esta sea completamente pagada. Para retirar dicha deuda del registro de la SBS, el deudor debe presentar una solicitud formal junto con la documentación que acredite la prescripción de la deuda.
Si tengo deudas bancarias, ¿el banco puede embargarme?
Sí, las entidades financieras tienen la capacidad de embargar bienes de un deudor si este no paga sus obligaciones a tiempo, pero esto solo puede ocurrir bajo un proceso judicial. Un embargo requiere que la entidad bancaria obtenga una orden judicial que respalde su derecho a tomar posesión de los bienes del deudor para saldar la deuda. Este proceso se lleva a cabo solo después de que todas las alternativas de recuperación de la deuda han sido agotadas.
El proceso judicial puede incluir el embargo de propiedades o cuentas bancarias, dependiendo de los activos disponibles del deudor. Cabe mencionar que no todos los bienes pueden ser embargados. Es esencial que tanto los deudores como los acreedores respeten el proceso legal adecuado para llevar a cabo estas acciones.