Уже скоро. Причин для блокировки переводов станет в разы больше

Пожалуй, каждый клиент, хоть раз, сталкивался с блокировкой перевода. По закону подлости это происходит в самый неподходящий момент, когда нужно срочно перевести деньги. Банки чаще всего останавливают переводы, выполняя ФЗ-115, который противостоит отмыванию денег. Но это не единственное основание. Ещё Банк России борется с мошенниками, которые крадут деньги, и заставляет банки блокировать подозрительные переводы. Совсем скоро список причин для приостановки операции расширится. В новом стандарте безопасности регулятора сотня страниц с описанием ситуаций, при которых банк обязан принять меры.

_{По каким причинам банки блокируют переводы? Фото: bestvietnam.ru}

С 1 октября 2023 года вступит в силу новый стандарт правил информационного обмена о кибератаках Банка России, пишут «Известия». Он предусматривает сбор информации по 50 признакам.

На сегодняшний день есть три признака подозрительных операций, указал технический директор российской IT-компании HFLabs Никита Назаров. Они прописаны в приказе Банка России № ОД-2525 от 27 сентября 2018 года:

• получатель перевода числится в списках мошенников;
• деньги отправляются с помощью устройства, которое «засветилось» в мошеннических операциях ранее;
• перевод не соответствует обычному поведению клиента.

Если первые два признака чёткие, то третий — размытый. Туда можно включить целый набор критериев. Что и сделал Банк России.

Как говорится в сообщении регулятора:

Так, под подозрение попадают, например, случаи одновременной работы интернет-банкинга в разных географических местах, оформление предодобренного кредита сразу после снятия блокировки онлайн-банкинга из-за неверного ввода логина, пароля или номера телефона

По словам Никиты Назарова, в новом стандарте сотня страниц с описанием десятков инцидентов, которые предполагают блокировку переводов как подозрительных.

Новый стандарт безопасности появился из-за поправок в закон, который предполагает более тесное сотрудничество банков и полицейских в рамках борьбы с мошенниками. Сейчас, когда человек приходит в полицию и говорит, что у него с карты украли деньги (без его ведома оформили кредит), правоохранительные органы обращаются в банк, а потом в другой банк, если средства уже переведены, и так далее. С 1 октября 2023 года полицейские смогут получать сразу всю информацию от Банка России. Это упростит поиск украденных денег.

Но чтобы осуществить весь процесс, регулятору потребуется собирать больше информации, чем раньше, в том числе об устройствах, с которых совершаются переводы. IP и MAC-адреса, ICCID и IMSI-коды — перечислил Никита Назаров.

Успеют ли банки подготовиться за полгода, неизвестно. Но сразу понятно, что более пристальное внимание к операциям увеличит количество блокировок.

Впрочем, добросовестные клиенты не должны беспокоиться. Если вы не нарушали закон, разблокировка перевода — дело нескольких минут. Зато может быть мошенников чаще ловить начнут.